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柳先生有一位朋友前段時間向他介紹了保險。“都有十幾年的交情了，反正買保險都是遲早的事，聽他一說，我當時就爽快地拿出5000多元買了10萬元的保險”。事不湊巧，柳先生不久后因急性腸炎住院治療，花了3600多元，于是他想到了這位朋友，問買了保險可不可以賠？朋友告訴他，由于當初買的是重大疾病保險，沒有附加住院醫療保險，因此不能賠。柳先生很惱火：“我花了那么多錢買保險，竟然還沒有得賠，早知如此，不買就好了。”事實上，像柳先生對保單不了解而引起的不愉快的事件時有發生。造成這些抱怨的主要原因一
方面是某些保險代理人因為專業素質有限，不能從客戶的需求設計保單或向客戶解釋清楚；另一方面，客戶往往對朋友信任有加，讓朋友“一手搞掂”后自己在投保單簽個字就行了，至于買的是什么保險、有什么保障，往往一無所知；加之許多客戶對保險認識有偏差，認為只要買了保險就認為萬事大吉，一出事，保單就是“萬能”的，什么都可以賠。
選一個適合自己的保險
保險是一種復雜商品，消費具有獨特性和長期性，它不像其他產品看得見摸得著，可以借人、送人。因此買保險時，投保人多考慮保險需求，并要對保險條款有充分的了解，所以，投保人要仔細聽保險代理人的介紹，不要僅僅看宣傳彩頁和保險計劃書，還應當仔細閱讀條款。在閱讀條款時，要注重“保險責任”和“責任免除”這兩部分，以明確這些保險單能為自己提供什么樣的保障，再比照自己的保險需求，千萬不要等發生保險事故后才發覺“買錯保險了”。如果投保人購買的是投資型保險，不要只盯著“預期投資回報”，更要注重保險公司的投資實力和發展前景。其實，全面的保障人人都需要的，買保險本身沒有對和錯之分，只是在某個階段根據個人的經濟能力和保障需求，有適合與不適合的區別，所以有人認為買保險“上當”的說法并不科學。
選擇服務優良的保險公司
保險是經營風險的金融企業，《保險法》中規定保險公司可以采取股份有限公司和國有獨資公司兩種形式，除了分立、合并外，都不允許解散，所以到任何一家買保險都是可以放心的。保險產品也是一種特殊的商品，它銷售的是一種契約、一種承諾，而人壽保險又是以人的壽命和身體為保險標的的，加之人壽保險產品復雜性和長期性，因此，相對于財產保險來說，人壽保險的服務就更具挑戰性，因而壽險保單的服務水平也反映了保險公司的經營水平。由此，買保險時更要考察保險公司的實力與服務，保單服務質量的好壞不僅關乎代理人，更關乎保險公司。買保險時消費者可以了解一下這家公司對于“孤兒單”（孤兒保單是指由于各種因素影響使保險公司無法收繳續期保費的保單）是如何處理的，有沒有專門的服務部門跟進；被保險人在異地發生保險事故時，保險公司服務網絡是否能及時有效地處理和賠付？當投保人長處異地生活工作時，是否可以方便迅捷地進行保單遷移？等等這些，都涉及到保單的后續服務，而這些服務都會與保險公司的實力息息相關。另外，就是消費者在購買分紅等投資型產品時應了解一下這家公司的經營狀況，如保費收入增長情況、近年來的盈利情況以及是否能為客戶提供多種多樣的投資理財服務。而得到這些信息也并不難，消費者可以到有關保險的網站上查詢，或詢問一下保險公司統一的服務熱線。（平安保險專家 張振華）（侯穎／編制）（來源：金羊網）
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