開學在即三招教你精明投保

　　教育支出沉甸甸買份保險有保障

　　開學在即三招教你精明投保

　　一晃眼，暑假即將結束。對于陳先生來說，這意味著每個月都要為上幼兒園的兒子付上近千元的學費和生活費。一想到離兒子上大學還有漫長的十多年，期間不知道要付出多少

學費，陳先生長嘆了一口氣。

　　其實，家長們可以買份教育保險，除了能給孩子一份人生保障，當孩子讀高中、大學或者創業的時候，這份保險還能幫你減輕不少經濟壓力。保險專家提醒，父母們在購買教育保險時有三個技巧。

　　招數一

　　“保費豁免”最好別省

　　目前，中國人壽的“英才少兒兩全保險”、平安人壽的“子女教育保險”等教育類保險產品已有“豁免保費”功能，別小看了這個功能。保險專家解釋說，所謂“保費豁免”，是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而保單繼續有效，子女們可以領到與正常繳費一樣的保險金。如此一來，教育保險的保障功能得到了充分發揮，使它與銀行儲蓄有了本質的區別，避免了很多家庭悲劇的發生。

　　由此可見，豁免保費功能對兒童保險來說很重要。對于那些沒有“豁免保費”的產品，可通過購買附加險的方式來增加這一功能，保費一般比較低，比如某保險公司的兒童險，若要附加上“豁免保費”功能，每年也只須多交100多元。

　　招數二

　　不要光考慮保額多少

　　孩子都是爹媽的心頭肉，父母們往往覺得保額高了，對孩子的保障更多。業內人士表示，孩子如果出了意外，對于家庭來說，情感上的損失多于經濟上的損失，因此，父母在給孩子購買保險的時候不要光考慮保額多少，而是應注重保障功能。根據中國保監會規定，未成年人的身故保險金額不能超過10萬元。為什么兒童保險要限制最高保額？業內人士解釋說，某些父母為了獲取高額保險金會不惜傷害子女的健康甚至生命，監管機構此舉的用意是為了規避相應的道德風險。

　　不過，記者發現，目前部分少兒險在規定年限后突破了10萬元保額上限。如太平洋人壽的“太平盛世

　　招數三

　　不應過分追求投資回報

　　如果你去保險公司咨詢少兒類的保險，代理人會拿出一堆的材料，讓人眼花繚亂。目前，各家保險公司針對少兒市場都推出了多款產品，比如，中國人壽有“鴻星少兒兩全保險”、“鴻運少兒兩全保險”、“英才少兒兩全保險”，而友邦則有“世紀英才兩全保險”、“天之英才高中教育金保險”、“育英寶兩全保險”等等。究竟如何挑選到適合自己孩子的保險呢？如何投保才劃算呢？

　　從類型上分，教育保險有分紅型和非分紅型兩種，一般而言，同等保額下，分紅型的教育保險保費更高。很多保險代理人會告訴你，分紅型的產品能享受保險公司的經營成果，規避因物價上漲而帶來的貨幣貶值風險。但中國人壽保險專家提醒：投保時不應偏重投資回報，分紅有可能高于利息，也有可能低于銀行利息，教育保險雖然有儲蓄投資的功能，但它更強調的是保障功能。

　　作者:本報記者周茹 發表評論