物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)化解小區(qū)“麥莎”后遺癥(圖)

http://whmsebhyy.com 2005年08月22日 02:15 每日經(jīng)濟(jì)新聞

　　一場(chǎng)“麥莎”臺(tái)風(fēng)，忙壞了小區(qū)里的物業(yè)管理公司。

　　車庫進(jìn)水、住戶地板滲水、電梯故障等問題，物業(yè)管理公司自然有義務(wù)盡快幫業(yè)主解決。

　　但由此帶來的經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)該怎么算？業(yè)主承擔(dān)，物業(yè)管理公司承擔(dān)，還是雙方共同承擔(dān)？

　　“麥莎”所反映出來的，僅僅是近年來小區(qū)物業(yè)管理經(jīng)濟(jì)糾紛的一個(gè)縮影。通過保險(xiǎn)化解，其實(shí)是一個(gè)不錯(cuò)的辦法。

　　目前，專為化解物業(yè)管理經(jīng)濟(jì)糾紛的新型“物業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”已在市場(chǎng)推出。

　　“麥莎”讓物業(yè)公司面臨巨額追償

　　“麥莎”過后，位于虹橋路的高檔住宅小區(qū)東方曼哈頓地下停車庫嚴(yán)重積水。車庫停放的150輛左右的汽車都被不同程度浸淹，其中80%為高檔轎車，包括法拉利、奔馳和寶馬等著名品牌，被淹車輛總體損失超過千萬元。

　　據(jù)了解，上海多家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司承保了被水浸淹車輛的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，目前已經(jīng)啟動(dòng)了理賠程序，預(yù)計(jì)受損最嚴(yán)重的車輛要賠償數(shù)十萬元。

　　不過，保險(xiǎn)公司不會(huì)對(duì)所有損失“埋單”。

　　根據(jù)慣常做法，保險(xiǎn)公司賠償完車主以后，將取得對(duì)造成損失的“第三者”追償?shù)臋?quán)力。“我們將保留對(duì)物業(yè)管理公司追償?shù)臋?quán)力。”中國(guó)人保上海分公司理賠部一位負(fù)責(zé)人表示。

　　好在負(fù)責(zé)小區(qū)物業(yè)管理的上海高力國(guó)際物業(yè)服務(wù)有限公司，曾“未雨綢繆”地向平安保險(xiǎn)投保過“地下車庫責(zé)任險(xiǎn)”，金額為100萬元。他們可要求從平保獲得賠償，彌補(bǔ)部分損失。

　　在楊浦區(qū)的佳泰花園，物業(yè)公司這幾天也特別忙。他們要解決“麥莎”留下的后遺癥：50多戶業(yè)主地下車庫進(jìn)水，20戶業(yè)主地板浸泡水中，還有一位業(yè)主在排水過程中，不慎觸電入院治療。

　　不過，該小區(qū)的物業(yè)公司上月曾在太平保險(xiǎn)購買過一份“物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)”，因此，經(jīng)濟(jì)壓力不大。保險(xiǎn)公司目前已經(jīng)啟動(dòng)了理賠程序。對(duì)物業(yè)公司來說，減輕了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；遭受損失的業(yè)主，也能比較順利地得到物業(yè)公司的賠償或修復(fù)。

　　楊浦區(qū)物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)每戶五元

　　物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)并不是一個(gè)新事物。早在2001年，中國(guó)人保就推出了物業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

　　在產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析書上，列舉了“因小區(qū)安全措施不當(dāng)、或警告標(biāo)識(shí)不明顯，引起第三者滑倒、碰撞、墜落等意外事故，造成第三者財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡”、“發(fā)生地震、暴風(fēng)、暴雨、雷擊等自然災(zāi)害時(shí)，因物業(yè)管理、維護(hù)不善，造成災(zāi)害來臨時(shí)本不應(yīng)發(fā)生的損失”等總共11種可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。

　　然而，這一新的保險(xiǎn)品種，由于物業(yè)公司的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、產(chǎn)品的可操作性等因素，一直難以在市場(chǎng)上普及推廣。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前上海的物業(yè)公司投保物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的僅為1%-2%。

　　最近，楊浦區(qū)有關(guān)政府部門聯(lián)合太平保險(xiǎn)推出了新的物業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，將該區(qū)物業(yè)公司的投保率提高到了60%，輻射的居民總戶數(shù)達(dá)到20多萬戶。

　　據(jù)了解，楊浦區(qū)的方案以物業(yè)公司為投保單位、以戶數(shù)為保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為5元/戶/年。

　　太平保險(xiǎn)上海分公司總經(jīng)理章海峰告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，按戶數(shù)確定保費(fèi)的做法，主要是考慮了可操作性的因素。每戶5元的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，是結(jié)合楊浦區(qū)的實(shí)際情況制定的，并不適用于全市所有的物業(yè)公司。

　　他表示，考慮到保險(xiǎn)“大數(shù)法則”的原理，只有具有相似風(fēng)險(xiǎn)特征、投保這一險(xiǎn)種的居民戶數(shù)足夠多了，保險(xiǎn)公司才會(huì)適當(dāng)降低保費(fèi)，不至于承擔(dān)太多經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　因此，同一地域的物業(yè)公司，如果以“團(tuán)購”的形式向保險(xiǎn)公司投保，無疑可以適當(dāng)降低費(fèi)率。這對(duì)目前很多在資金方面較為緊張的物業(yè)公司來說，是比較理想的選擇。

　　引入“無過錯(cuò)責(zé)任”條款

　　近年來，物業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)逐漸為社會(huì)所關(guān)注，還因?yàn)榘l(fā)生了越來越多業(yè)主對(duì)物業(yè)公司的索賠案例。

　　如上海中遠(yuǎn)兩灣城親水平臺(tái)兒童溺死，引發(fā)了死亡兒童的家長(zhǎng)對(duì)親水平臺(tái)設(shè)施安全性的質(zhì)疑，繼而狀告物業(yè)公司疏于管理的索賠案；

　　女大學(xué)生被尾隨跟蹤的外來人員，在電梯里用傘柄刺死，此時(shí)值班人員擅離職守，家屬狀告物業(yè)公司索賠案；雙港匯豐花苑居民家中遭賊，戶主只身追賊，意外摔倒受傷，向物業(yè)公司索賠因人身和財(cái)產(chǎn)受損害而遭受的損失等。

　　物業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍主要包括：因物業(yè)公司管理上的疏忽或過失而發(fā)生意外事故，造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)由物業(yè)公司承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，物業(yè)公司為減少人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所支付的必要的、合理的費(fèi)用。

　　新的物業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)中，還引入了“高空墜物”、“家中失竊”、“水暖管爆裂”等“無過錯(cuò)責(zé)任”。

　　由于這些“無過錯(cuò)責(zé)任”并不是某一方的過錯(cuò)所造成的損失，保險(xiǎn)公司的理賠能較好地化解物業(yè)公司和業(yè)主之間的矛盾。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，業(yè)主還應(yīng)該增強(qiáng)自身的維權(quán)意識(shí)。如果所在的小區(qū)投保了“物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)”，損害又與物業(yè)公司管理有關(guān)，那就應(yīng)更有理有據(jù)地與物業(yè)協(xié)商修理、賠償方案，保護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)利益。

作者：保險(xiǎn)主筆秦曉華每日經(jīng)濟(jì)新聞

　　

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