郵政銀行可能走低端路線

　　郵政儲蓄要改銀行，深圳銀監會有關人士預計

　　郵政銀行可能走低端路線

　　盛傳已久的“第五大國有銀行”——郵政儲蓄銀行近日成關注焦點，有消息稱，銀監會正根據國務院第99次常務會議原則通過的《郵政體制改革方案》，已將組建中國郵政儲

蓄銀行的工作提上議事日程。

　　深圳銀監局相關負責人在接受采訪時認為，近幾年，郵政儲蓄業務不斷向商業銀行靠攏的趨勢，確實加速了其銀行化的進程，客觀上為郵政儲蓄向現代銀行過渡創造了積極條件。結合深圳的實際情況，該負責人認為，假如真的成立了郵政儲蓄銀行，深圳方面很可能將市場定位確定為打工一族或個體工商戶，以回避與眾多銀行的“正面沖突”。

　　郵儲機構變銀行已成趨勢

　　記者電話咨詢了深圳郵政儲匯局的一位負責人，她告訴記者，“我局目前沒有得到任何有關成立銀行的信息。”對記者提出的“郵儲銀行成立后的經營思路、市場定位”等問題，該負責人表示，由于是否設立、怎樣設立郵儲銀行目前還是未知數，“因此無法對將來郵政儲蓄銀行的運作做出任何評價”。

　　在深圳銀監局有關郵政儲蓄的一份監管報告中，記者注意到這樣的內容：“我國已經加入WTO，金融的大門已向世界開放。在此形勢下，我們要有加快郵政儲蓄改革的緊迫感，淡化郵政儲蓄的政策性特點，創造條件，將我國的郵政儲蓄辦成既能促進國家經濟發展，又符合國際慣例的商業儲蓄銀行。”

　　此報告還從監管者的角度提到了當前郵儲所存在的諸多弊端，其中最為突出的一點就是監管法規不健全。由于郵政儲蓄未領取《金融機構營業許可證》，不是傳統意義上的金融機構，嚴格說來，如果發生違規行為，金融監管機構無法對郵儲進行監管、處罰，存在監管的“真空”。此外，我國現行的《金融機構高級管理人員任職資格管理暫行辦法》的監管范圍并沒有包括郵政儲蓄機構，監管部門對郵政儲蓄的處罰往往只能對事不對人，不能追究有關負責人的責任，金融監管機構的有效監管難以延伸到郵儲基層網點，這些因素無疑制約著郵儲的規范化發展。

　　專家認為，以上問題表明，成立銀行是郵儲今后發展的最佳選擇。另外，國外郵政儲蓄的發展歷程也證明，成立郵政儲蓄銀行是可行的選擇。

　　深圳郵政儲蓄面臨挑戰

　　“網點多是郵政儲蓄的最大優勢，但與內地郵政儲蓄遍布大街小巷的狀況相比，深圳的郵政儲蓄在此方面的優勢并不突出”，一位專業人士認為。

　　截止到今年6月末，深圳市郵政儲蓄網點共有80個，儲蓄存款余額87.59億元，與全市國內金融機構2903.25億元的人民幣儲蓄存款總額相比，郵儲所占份額尚不足3%。目前，深圳郵政儲匯只能經營三項業務，即儲蓄、匯兌和中間業務，而這三項業務恰恰是各家銀行也非常重視的項目，深圳郵政儲蓄因此受到強有力的“擠壓”。以郵政儲匯引以為傲的匯兌業務為例，今年上半年業務量下降明顯，累計收匯519萬筆，同比下降15%，其中最主要的原因是商業銀行加強了對個人匯兌市場的爭奪，銀行紛紛推出快捷、便宜的個人匯款服務品種，并對大額異地匯劃資金提供全國銀行電子匯劃服務，這給郵政匯款業務帶來巨大的沖擊。

　　由此可見，今后深圳郵政儲匯局即使成立銀行，其首先需要考慮的問題是市場如何定位。專家認為，目前深圳各家銀行紛紛瞄準高端客戶，人數眾多、存款額少、為銀行貢獻小的“金字塔”底端的人群正逐漸被銀行忽略，而這恰恰是郵政儲匯最主要的客戶群體。因此，針對深圳打工者多的現狀，深圳郵儲成立銀行后，定位低端，采取“劍走偏鋒”的市場戰略，把其他銀行不太在意的這部分客戶攬過來，將不失為一條生存之道。

　　郵政儲蓄的歷史沿革

　　我國郵政儲蓄始辦于1919年，新中國成立后，人民銀行于1951年委托郵政部門代理儲蓄業務，1953年停辦。1986年，為充分利用郵政網絡籌措資金，國務院恢復郵政部門代辦儲蓄業務。1990年，郵政儲蓄存款由代辦改為全額轉存人民銀行。2003年8月1日，郵政儲蓄存款實行新老劃段，此后新增的儲蓄存款資金由國家郵政局自主運用，原有的存款(約8290億元)繼續按4.131%的利率轉存人民銀行。

　　目前，郵政儲蓄機構通過其遍布城鄉的網點優勢和積極的資金運用，為支持國民經濟發展、方便城鄉居民生活發揮了重要的作用，在農村地區，郵政儲蓄機構已成為農村金融服務體系的重要組成部分。

　　郵政儲蓄機構改銀行呼聲一直不斷

　　事實上，郵政儲蓄由于一直在經營儲蓄業務，從2003年起，有關將郵政儲蓄轉變成銀行的討論就沒有停止過。

　　有觀點認為，由于我國郵政儲蓄資金運作方式單一，吸收的儲蓄存款全額上存人民銀行，長期以來，央行對郵儲上存資金利息管理僵化。目前，央行給儲蓄局的轉存利率一直維持在4.131%，大大高于其他金融機構上存央行的平均利率水平，而郵儲又與銀行一樣可以吸收居民存款，造成了銀行業經常提到的“不公平競爭”，因此將郵儲轉變成銀行的呼聲也日益高漲。