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昨天，省保監(jiān)局召開(kāi)江蘇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展新聞通報(bào)會(huì)，會(huì)上，省保監(jiān)局相關(guān)人士點(diǎn)評(píng)了兩大保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)，投保得利？
據(jù)介紹，新的《道路交通安全法》去年5月出臺(tái)，但是相應(yīng)的《強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)條例》卻一
直沒(méi)有出臺(tái)。今年2月25日，我省高院又下發(fā)了一則《關(guān)于審理交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》的通知，該通知直接將保險(xiǎn)公司目前運(yùn)營(yíng)的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)視同為并未正式實(shí)行的強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)，由此造成保險(xiǎn)公司“超賠”的普遍現(xiàn)象。如規(guī)定只要發(fā)生人死、人傷事故，法院就判保險(xiǎn)公司賠付，而且一賠就是十幾萬(wàn)，絕非原先強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)草案里提到的4萬(wàn)元——要知道，按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，司機(jī)酒后駕車、肇事后逃逸的交通事故，保險(xiǎn)公司原本都是無(wú)責(zé)的，現(xiàn)在卻一一都要賠付。目前，我省保險(xiǎn)公司的超賠率高達(dá)50％，三責(zé)險(xiǎn)已巨虧8000萬(wàn)元。正因此，一些保險(xiǎn)公司正積極準(zhǔn)備上調(diào)三責(zé)險(xiǎn)費(fèi)率，車險(xiǎn)漲價(jià)方案已在向監(jiān)管部門的報(bào)備之中。
點(diǎn)評(píng)：看上去，新交規(guī)出臺(tái)后讓保險(xiǎn)公司賠了，投保人獲了利。但是，如果保險(xiǎn)公司陷入虧損，無(wú)錢賠付，最終投保人的利益不還是要受到損害嗎？從最終的結(jié)果看，保險(xiǎn)公司和投保人其實(shí)是對(duì)立的利益共同體。在《強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)條例》未出臺(tái)前，三責(zé)險(xiǎn)仍然屬于商業(yè)性質(zhì)，保險(xiǎn)公司有權(quán)根據(jù)承受能力上調(diào)和下調(diào)保險(xiǎn)費(fèi)率。目前，已有保險(xiǎn)公司向監(jiān)管部門提出申請(qǐng)欲提高三責(zé)險(xiǎn)費(fèi)率。這既是保險(xiǎn)公司對(duì)自身的保護(hù)，也是向投保人轉(zhuǎn)嫁成本。在某種角度上，實(shí)際是讓更多的投保人來(lái)承擔(dān)了部分投保人的風(fēng)險(xiǎn)。如何協(xié)調(diào)這一矛盾？保監(jiān)局已向有關(guān)部門建議希望江蘇借鑒上海，在強(qiáng)制條例未出臺(tái)前，將4萬(wàn)元設(shè)為賠償上限，以降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也呼吁更多的配套法規(guī)出臺(tái)。
境外保險(xiǎn)，獲利多多？
昨天的情況通報(bào)會(huì)上傳出信息，目前我省地下保單的問(wèn)題又有所抬頭。地下保單說(shuō)白了就是境外保險(xiǎn)公司，在未被允許于內(nèi)地設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的情況下，非法承保內(nèi)地居民人壽保險(xiǎn)的保單。由于不少境外保險(xiǎn)產(chǎn)品，預(yù)定利率高，賠付率也高，加上很多消費(fèi)者覺(jué)得通過(guò)投保美元保險(xiǎn)，可以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保值，所以地下保單得到了不少人青睞。
點(diǎn)評(píng)：從表面上看，這些保單確實(shí)具有誘惑力，但其實(shí)存在很多安全隱患。假設(shè)地下保單簽署地為香港，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，投保人往往很難出具相關(guān)證明，那么境外保險(xiǎn)公司就可以理直氣壯地否認(rèn)合同有效性。即使投保人起訴該保險(xiǎn)公司，也要向香港法院起訴，并聘請(qǐng)香港當(dāng)?shù)芈蓭�，費(fèi)用高昂不說(shuō)，內(nèi)地的證明還未必能得到認(rèn)可。監(jiān)管部門實(shí)在很難監(jiān)管地下保單，因?yàn)橥侗Ｈ硕际亲栽冈跇I(yè)務(wù)員帶領(lǐng)下，通過(guò)免費(fèi)“港澳游”去境外完成投保的�，F(xiàn)在唯有提醒市民，買了地下保單，投保人根本得不到應(yīng)有保障。本報(bào)記者 周西寧 劉璞
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