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截至2005年6月末，作為境內規模最大的一級分行，工行北京分行上半年實現本外幣經營利潤60.55億元，同比增加3.25億元，增幅5.67％；提取呆賬準備金8.31億元，呆賬準備金余額達42.3億元，撥備覆蓋率達100％，全行備付能力不斷增強。消化歷史包袱10.03億元；收入成本比18.26％，低于系統平均水平17個百分點；實現中間業務收入5.15億元，增幅21.52％。中間業務收入與利差收入的比例為7.78％，同比提高1.45個百分點。上半年實現電子銀行交易額2.84萬億元、同比增加1.24倍。
工行北京分行有關負責人稱，工商銀行的股份制改造為北京分行的發展帶來了前所未有的機遇，但最終決定其盈利能力和市場競爭力的關鍵卻取決于內部經營機制的不斷完善。實施精細化管理，注重業務協調發展，是工行北京分行近幾年經營利潤增長迅速、業務結構不斷優化的根本所在。
今年上半年，工行北京分行把打造精細化管理的“四大系統工程”———不斷優化操作流程、強化內控風險防范、精算成本約束、創新技術手段———作為其發展戰略，注重質量和效益，注重持續發展。
優化操作流程打造精細化管理的“規范工程”
工行北京分行在防范業務風險的同時，不斷強化流程操作和規范管理，全力打造精細化管理的“規范工程”。為了增強審批的科學性，提高審批的科技含量，該行的做法是規范信貸審批制度，簡化信貸評級操作流程。調整公司信貸業務構架。在分行集中審批的前提下，弱化支行管理職能，專注于營銷、客戶關系維護和貸后管理；在個人信貸管理方面，規范業務操作和授權管理，優化貸前調查流程，實施業務預警、整改、停牌制度；調整審批中心工作流程，建章建制，加強培訓；創新管理模式，將關系樹管理和行業管理相結合，主審查人全面負責分管每一棵“樹”的行業分析、評級、授信、審查、監測及貸款督收的“六位一體”工作。
該行從年初建立了實時監控存款數字變化的工作制度，分行按日采集存款數據，按旬分析各支行存款變化原因，以流程和制度促進零售業務的發展。
創新內控風險管理鑄起精細化管理的“生命工程”
建立嚴密的內控體系，完善相應的內控措施，是確保銀行依法合規經營和創新發展的內在需要。北京工行始終高度重視內控體系建設，不斷深化和完善內控制度，切實將其作為一項“生命工程”和“健康工程”。
堅持內控體制創新。近幾年，該行從體制和機制上搭建全面風險管理體系，調整優化內部機構設置，全面梳理和整合規章制度，再造信貸審批流程，提高管理水平和抵御風險的能力，使制度體系規范化、流程化和標準化。
創新管理模式，將關系樹管理和行業管理相結合。工行北京分行對客戶特別是潛在風險客戶逐戶進行關聯信息排查，理清關聯客戶“關系樹”，建立關聯客戶數據庫。
同時，工行北京分行全面啟動了依法合規大檢查，實現預警監控向對全行業務核算體系的整體覆蓋和有效監控方面轉變。
細化成本管理搭建精細化管理的“長效工程”
該行以市場風險管理為手段，細化成本管理核算與控制，健全財務審批制度，強化統計監測功能，深化集中采購工作。
據介紹，工行北京分行首次采用平衡分解的方式編制綜合經營計劃，改硬性分配計劃為上下溝通協調落實任務目標；引入“年中控制額”的概念，改變以往營銷費用全年調劑使用的做法；嚴格財務管理規范，發揮財務審查委員會履行大額財務支出的審批職能；強化資產負債分析與管理，定期分析各項業務發展對預算的影響，重點研究轄內各產品業績價值分析工作。
在成本精算、風險量化和市場導向的基礎上，工行北京分行不斷規范定價行為，提高議價能力，規范程序，全程監督，嚴格實施項目招標管理。
業內人士認為，這些做法是計劃管理模式的進步，維護了成本管理的科學性和嚴肅性。
更新技術手段強化精細化管理的“安全工程”
北京工行加大科技投入，不斷提升產品和業務的技術含量，以高科技手段推進精細化管理的“安全工程”。
今年上半年，該行投產了自助設備的遠程換版系統，相繼完成了財務核算系統和授權系統、中間業務平臺財務授權系統、代理業務改造、信息資源管理等系統的開發和投產；優化個人信貸臺賬系統，應用客戶信息系統識別風險客戶，有效屏蔽了高風險貸款，對穩定增量貸款質量起到重要作用。
面對日趨優化的內部管理結構，中國工商銀行黨委委員、北京分行行長易會滿不無感慨，他說：“工商銀行正在經歷一場脫胎換骨的改革，同時也是我行實現資產質量和經營效益根本好轉的千載難逢的戰略機遇期，要順利實現股改上市，穩步推進經營戰略轉型，需要造就一支與時俱進、開拓創新、科學決策、愛崗奉獻的員工隊伍。黨員作為生產力中最具先進性的要素，是我行改革發展的主體力量，高素質的黨員隊伍對于提高我行的競爭力和綜合實力具有舉足輕重的意義。”
該行把保持共產黨員先進性教育活動與推動業務工作緊密結合起來，以全行的改革發展和業務經營為工作重心，努力把先進性教育活動的成效體現到促進各項工作上來，用推動業務工作的實際成果來衡量和檢驗先進性教育活動的成效。牢固樹立科學的發展觀和現代商業銀行經營理念，牢固樹立開拓進取、勤儉辦行的思想，健全服務客戶，強化團隊精神，自7月份開展先進性教育以來，該行充分發揮了黨員的先鋒模范作用，北京工行真正地把黨員教育活動作為促進企業發展的強勁動力。
深挖業務潛力以精細化管理為指導原則，該行細分行業和客戶資源，優化信貸資產和客戶結構，深挖優勢業務潛力。
一是為優質客戶采用個性化服務，深挖客戶價值，提升綜合貢獻度。
二是以優質項目貸款為主線，調整信貸資產和客戶結構。
三是充分利用網絡結算優勢，積極為跨國公司及內資集團客戶設計提供個性化現金管理與服務方案。
該行在2004年12月推出的“8n財富中心”也呈現了良好的發展勢頭。截至6月底，3家財富中心人民幣存款累計新增7.3億元。
加快業務創新該行以技術創新為服務創新提供重要支持。對電子銀行、票據、個人理財等優勢領域，不斷創新服務內容，豐富業務品種，提高中間業務增收潛力和貢獻度，鞏固市場領先地位。
一是加大電子銀行創新力度。上半年實現電子銀行個人客戶新增80萬戶，企業客戶新增1.5萬戶。個人網上銀行證書客戶新增1.2萬戶；個人網上銀行賬戶轉賬交易額50億元，個人匯款交易額29億元，個人收費站交易額1.7億元。
二是圍繞客戶需求，提供個性化融資方案。截至6月末，票據業務交易總量近309億元，票據貸款余額224億元，實現賬面利潤5000多萬元。票據資產不良率為“0”。
三是豐富個人理財服務品種，擴大理財中間業務收入。自行開發代征個人車船使用稅業務，推出了“穩贏一生（萬能型）”、“利多寶（完成型）保險等5款柜臺保險新品。
增強服務能力工行北京分行大力推廣離柜業務產品的開發和服務能力。以辦理賬戶開立、銀行卡申請，轉賬、匯款、繳費，賬務查詢、小額現金存取、登折等業務的客戶為重點目標，積極引導、幫助客戶使用自助機具。在員工中樹立服務意識，精選業務骨干充實離柜產品營銷隊伍，完善離柜業務績效考核激勵機制。上半年離柜業務量占電子銀行業務總量的39.3%。
該行同時加強了網上銀行的售后服務工作———對客戶做好使用輔導，征集客戶意見和建議，形成完整的服務鏈。
“理財金賬戶”、“靈通卡·e時代”、網上銀行等業務精品得以大力推廣。工行北京分行加大了對客戶的管理維護與市場細分，改善個人客戶結構。截至6月末，發展間聯特約商戶271個，布放新型POS機具700臺；實現內卡收單交易額81億元，同比增幅29%；發放牡丹靈通卡64萬張，POS消費額116億元；信用卡發卡直接消費25億元；上半年實現銀行卡中間業務收入7400萬元,增幅68%。
《國際金融報》 (2005年08月01日 第八版)
作者：本報特約作者 龔小航 發自北京
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