隨著中國(guó)人個(gè)人財(cái)富的快速積累和理財(cái)意識(shí)的不斷提升，近兩年來(lái)，國(guó)內(nèi)各大銀行順應(yīng)這一潮流，紛紛設(shè)立理財(cái)中心，搶灘前景廣闊的理財(cái)市場(chǎng)。一時(shí)間，理財(cái)新品迭出，人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金……然而，在欣喜有了更多選擇之余，長(zhǎng)期習(xí)慣以儲(chǔ)蓄為理財(cái)主要手段的國(guó)人面對(duì)種類繁多的新型理財(cái)方式，頗有一種“亂花漸欲迷人眼，想說(shuō)愛(ài)你不容易”的感覺(jué)。請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師打理財(cái)產(chǎn)逐漸成為許多人的明智選擇
今年7月份，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)和培訓(xùn)體系正式啟動(dòng),一批具有專業(yè)資質(zhì)、獨(dú)立立場(chǎng)的理財(cái)顧問(wèn)將越來(lái)越多地介入到人們的日常理財(cái)規(guī)劃和長(zhǎng)期戰(zhàn)略中。
理財(cái)規(guī)劃師需過(guò)四關(guān)
什么樣的理財(cái)產(chǎn)品收益更高、風(fēng)險(xiǎn)更小？如何確保自身財(cái)產(chǎn)的保值與增值？對(duì)于許多人來(lái)說(shuō)，這是經(jīng)常遇到的難題，于是他們迫切地需要尋求理財(cái)專家來(lái)幫助打理財(cái)產(chǎn)。
理財(cái)規(guī)劃師又稱為金融理財(cái)策劃師，或者理財(cái)顧問(wèn)。1969年,美國(guó)芝加哥的銀行、證券、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)、法律、稅務(wù)等各個(gè)獨(dú)立體系的理財(cái)人員聚集到一起相互交流經(jīng)驗(yàn)，逐漸演變出一個(gè)新的職業(yè)——個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師。
專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師要為客戶提供全方位的理財(cái)計(jì)劃，根據(jù)客戶實(shí)際的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，關(guān)注客戶的需求和目標(biāo)，為他們尋求最適合的理財(cái)方式，包括保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等。
“美國(guó)的ＣＦＰ執(zhí)照是由ＣＦＰ標(biāo)準(zhǔn)局頒發(fā)，理財(cái)服務(wù)專業(yè)人士必須通過(guò)所謂的四個(gè)Ｅ(即基本教育，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，資格考試，行業(yè)規(guī)范)考核才能真正拿到ＣＦＰ執(zhí)照。”最早從事國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃的李先生介紹說(shuō)。
相關(guān)專家分析指出,在一定程度上，一個(gè)國(guó)家或地區(qū)擁有CFP人數(shù)的多少，反映出該國(guó)理財(cái)規(guī)劃業(yè)的發(fā)展程度。在美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，CFP已成為一種正式的從業(yè)資格，并成為國(guó)際認(rèn)可的專業(yè)人員。在這些國(guó)家理財(cái)規(guī)劃市場(chǎng)上，眾多的理財(cái)規(guī)劃師活躍在銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)等行業(yè)，以專業(yè)化的金融知識(shí)，指導(dǎo)人們理財(cái)和制定投資計(jì)劃，做到合理投資、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，確保人們?cè)趶?fù)雜環(huán)境中的財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全，以滿足客戶長(zhǎng)期的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)。
國(guó)內(nèi)理財(cái)師缺口10萬(wàn)
具有較穩(wěn)定生活狀態(tài)、中高水平收入、對(duì)人生的未來(lái)具有長(zhǎng)遠(yuǎn)預(yù)期和規(guī)劃的“中產(chǎn)階層”隊(duì)伍在中國(guó)正益壯大，對(duì)理財(cái)規(guī)劃的潛在需求也水漲船高。儲(chǔ)蓄、炒股、基金、保險(xiǎn)等金融投資如何合理的配置，房產(chǎn)、汽車、古玩字畫的投資風(fēng)險(xiǎn)怎樣才能降到最低限度？國(guó)家經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心公布的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果表明，約有70%的居民希望自己有理想的理財(cái)顧問(wèn)，50%以上的人愿意支付顧問(wèn)費(fèi)。
理財(cái)創(chuàng)新工具大量涌現(xiàn)，個(gè)人理財(cái)在不同時(shí)間段對(duì)理財(cái)工具的需求則各不相同。由于缺乏足夠的時(shí)間和專業(yè)知識(shí)，個(gè)人往往并非自身財(cái)富的最佳管理者。在簡(jiǎn)單的理財(cái)咨詢已經(jīng)無(wú)法夠滿足人們需要的情況下，對(duì)專業(yè)而全面的理財(cái)服務(wù)的需求日益迫切起來(lái)，理財(cái)規(guī)劃師這一全新職業(yè)在中國(guó)顯露出廣闊的發(fā)展前景。
中山大學(xué)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師毛丹平說(shuō)：“個(gè)人理財(cái)是指為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的生活目標(biāo)，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)資源進(jìn)行管理的過(guò)程。很多人把銀行的理財(cái)產(chǎn)品等等金融產(chǎn)品當(dāng)作消費(fèi)品買，他們認(rèn)為理財(cái)服務(wù)就是買或者賣金融產(chǎn)品。這種心態(tài)可能使他們犯致命的錯(cuò)誤。實(shí)際上，金融產(chǎn)品只是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)過(guò)程的附帶產(chǎn)品。”她認(rèn)為，現(xiàn)代社會(huì)的中國(guó)人越來(lái)越需要一份個(gè)人的財(cái)務(wù)解決方案來(lái)實(shí)現(xiàn)生活的目標(biāo)。大部分中國(guó)人用錢的習(xí)慣來(lái)自三個(gè)方面：生活的教化、父母的行為、書和媒體的理財(cái)教育。
理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，相對(duì)于老百姓巨大的投資理財(cái)需求，目前真正意義上的理財(cái)規(guī)劃為零。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司有不少以理財(cái)?shù)拿x擴(kuò)展業(yè)務(wù)，但其理財(cái)具有濃厚的產(chǎn)品營(yíng)銷色彩。他介紹說(shuō)，按照1個(gè)理財(cái)規(guī)劃師服務(wù)100人估算，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的缺口至少10萬(wàn)人。
培養(yǎng)自己的理財(cái)師
在香港一家權(quán)威人力機(jī)構(gòu)評(píng)出的“2005年最具發(fā)展?jié)摿Φ氖舐殬I(yè)”中，理財(cái)規(guī)劃師位列其中。據(jù)介紹，幾年前，香港和大陸一樣沒(méi)有專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師，而如今以個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的私人財(cái)務(wù)咨詢公司已有3000多家。預(yù)測(cè)認(rèn)為，2008年后，個(gè)人財(cái)務(wù)咨詢公司也將在大陸紅火開展，理財(cái)規(guī)劃師就業(yè)前景看好。而麥肯錫公司的一項(xiàng)調(diào)查也顯示，中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的利潤(rùn)高達(dá)320億美元。
中國(guó)已經(jīng)開始了培養(yǎng)具備CFP專業(yè)資格人才的步伐，去年8月，深圳中行與香港中文大學(xué)工商管理學(xué)院合作，開辦全國(guó)第一個(gè)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)CFP（注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師）專業(yè)資格考試培訓(xùn)班，目前已有65人獲得香港中文大學(xué)財(cái)務(wù)規(guī)劃專業(yè)文憑。
在去年10月9日，“中國(guó)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)”就已成立，并著手制定和細(xì)化本地化的中國(guó)金融理財(cái)師認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)操作流程，對(duì)規(guī)范理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)、推動(dòng)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)發(fā)展起到了積極作用。與其它普通的資格認(rèn)證不同，中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證是勞動(dòng)和社會(huì)保障部在全國(guó)范圍內(nèi)推行的理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人員資質(zhì)認(rèn)證體系的總稱，不僅具有廣泛性和權(quán)威性，而且代表了當(dāng)今國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證的最高水平。
據(jù)悉，今年8月份，中國(guó)有望成為國(guó)際CFP組織第19個(gè)會(huì)員，理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格統(tǒng)一鑒定試點(diǎn)也將于8月份啟動(dòng)，通過(guò)考試者將取得理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格證書。通過(guò)職業(yè)資格考試后，理財(cái)規(guī)劃師將可以從事三方面的工作，一是開設(shè)專業(yè)的理財(cái)公司，二是成為專業(yè)的理財(cái)師培訓(xùn)人員，三是在金融機(jī)構(gòu)中從事理財(cái)服務(wù)。與此同時(shí)，諸多國(guó)際理財(cái)師培訓(xùn)機(jī)構(gòu)也相繼登陸北京、上海等大城市，國(guó)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)加大了系統(tǒng)內(nèi)理財(cái)師的培訓(xùn)力度。
業(yè)內(nèi)人士表示，雖然各家銀行都有個(gè)人理財(cái)中心及理財(cái)規(guī)劃師，但實(shí)際上目前理財(cái)規(guī)劃師主要是向市民介紹銀行產(chǎn)品，或是對(duì)其代理的產(chǎn)品保險(xiǎn)、基金等進(jìn)行組合。而國(guó)際金融理財(cái)師亮相后，理財(cái)內(nèi)容將出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)變。他們會(huì)從市民的現(xiàn)狀出發(fā)，為客戶制定全面的投資理財(cái)規(guī)劃，包括投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利及退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃等與國(guó)際接軌的理財(cái)內(nèi)容。（來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）
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