“有了支付寶，沒錢可偷了。”這是淘寶網(wǎng)旗下的網(wǎng)上支付平臺——支付寶的廣告詞。通過借力電影《天下無賊》，支付寶的推廣取得了不錯的宣傳效果。作為電子商務(wù)的一個最重要環(huán)節(jié)，網(wǎng)上支付在網(wǎng)民嘗鮮而又懷疑的心理下，在國內(nèi)市場中開始逐漸升溫。然而，對于大多數(shù)中國消費者來說，網(wǎng)上支付還只是一個概念，而非一個消費工具，制約其發(fā)展的諸多瓶頸也仍然有待解決。
網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)開始升溫
資金流不暢，曾經(jīng)是制約電子商務(wù)發(fā)展的一個重要瓶頸，然而隨著《電子簽名法》的實施，行業(yè)誠信體制的建立，我國網(wǎng)上支付狀況得到了一定的改善，第三方網(wǎng)上支付體系的應(yīng)用開始出現(xiàn)，并逐步向各領(lǐng)域當滲透。日前公布的一項研究結(jié)果顯示，國內(nèi)目前采用網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的網(wǎng)上商店總數(shù)已經(jīng)超過10萬家，網(wǎng)上展示的商品總數(shù)約為2000萬件；網(wǎng)上支付使用率明顯大幅增加。
艾瑞咨詢機構(gòu)的數(shù)字顯示，2004年中國網(wǎng)上購物網(wǎng)上支付總金額達到6.8億，預(yù)計今年將達到15.7億，同期增長率高達130%以上；2007年更會達到88.8億元人民幣。中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心的歷次調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國網(wǎng)絡(luò)購物付款的支付方式中，采取銀行卡網(wǎng)上支付的比例逐年增高，已從2001年底的15.6%發(fā)展到2005年1月的41.5%。
資料顯示，1998年首信公司借助首都電子商務(wù)工程率先進入市場，集成多家銀行的接口，向電子商務(wù)公司提供統(tǒng)一的第三方支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)，成為我國再現(xiàn)支付體系的最初模式。此后，8848、云網(wǎng)等公司也先后開始嘗試第三方網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。
而今國內(nèi)網(wǎng)上支付市場空前活躍，在C2C（個人對個人）電子商務(wù)領(lǐng)域，淘寶網(wǎng)力推的“支付寶”和eBay易趣旗下的“安付通”，讓網(wǎng)上支付開始向大眾消費者普及。同時，基于B2B（企業(yè)對企業(yè)）或B2C（企業(yè)對個人）模式的各大購物網(wǎng)站采用的支付工具，包括有新浪商城，搜易得等電子商務(wù)網(wǎng)站采用的支付＠網(wǎng)系統(tǒng)等也取得了不錯的業(yè)績。此外，還有幾十家中小型的增值支付服務(wù)商，以低廉的接入價格吸引中小商戶的加盟。
為C2C業(yè)務(wù)提供服務(wù)的支付寶與安付通的操作流程基本相似，由賣家注冊一個支付寶或安付通賬號，當買家確認購買后，首先向賣家的這個帳號匯入貨款，收到貨款后該工具通知賣家發(fā)貨；買家收到商品確認無誤以后，通知支付寶或安付，此后，被扣除交易費的貨款才會支付給賣方。同時，為確保交易的安全性，這兩個平臺都開設(shè)了“全額賠付”業(yè)務(wù)，使用這個工具而受騙遭受損失的用戶將全部獲得賠償。
B2C與B2B模式下的網(wǎng)上支付流暢相對簡單，企業(yè)相對個人而言誠信程度較高，只需經(jīng)過確認訂單，選擇支付方式和銀行卡種類，直接支付即可。目前，云網(wǎng)等公司都推出了針對企業(yè)提供服務(wù)的網(wǎng)上支付解決方案，企業(yè)需要根據(jù)所選擇的服務(wù)功能多少，每年向云網(wǎng)等企業(yè)支付不同價位的服務(wù)費。
網(wǎng)上支付平臺市場競爭激烈
據(jù)淘寶網(wǎng)公關(guān)經(jīng)理陶然介紹，截至五月底，支付寶的用戶已經(jīng)達到200萬。這與淘寶網(wǎng)大規(guī)模的廣告宣傳不無關(guān)系。阿里巴巴首席執(zhí)行官馬云曾放言，希望能將支付寶打造成中國真正的網(wǎng)上支付工具，以此來對抗eBay易趣，在其支付平臺PayPal因種種原因還未進入中國時，占領(lǐng)市場。
eBay易趣在推廣安付通的力度上顯然不如淘寶那么煞費苦心。業(yè)內(nèi)人士認為，這與eBay易趣希望盡快引入PayPal不無關(guān)系。eBay易趣公關(guān)經(jīng)理劉薇在接受記者采訪時表示，PayPal是eBay易趣一直致力引進的電子商務(wù)支付平臺，其在國外市場取得了驕人的業(yè)績。最近，eBay易趣正在推進這個過程，希望能在今年將PayPal引入中國。PayPal在1999年誕生，2001年被eBay以15億美元的價格收購，當時，許多人認為這是一個并不劃算的買賣。然而今天，PayPal發(fā)展成為盈利能力超過eBay主業(yè)的業(yè)務(wù)，注冊用戶也達到6400萬。
有關(guān)專家指出，目前中國的網(wǎng)上支付還處于非常淺顯的萌芽狀態(tài)，C2C領(lǐng)域的免費網(wǎng)上支付都采用免費方式來跑馬圈地，但不論是支付寶還是安付通，最終選擇將是盈利，收取服務(wù)費用是他們必然選擇，問題只是時間。淘寶網(wǎng)陶然表示，現(xiàn)在公司內(nèi)部還沒有考慮收費模式，也沒有確定在何時開始收費。eBay易趣劉薇也告訴記者，收費是必然的結(jié)果，但是如何引入PayPal，在引入PayPal后如何與安付通對接、如何收費都還是未知數(shù)。
與C2C領(lǐng)域免費的網(wǎng)上支付不同，目前為企業(yè)提供網(wǎng)上支付的業(yè)務(wù)已經(jīng)開始收費，競爭也更為激烈。但是，在記者隨機采訪到的幾家從事網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的小型企業(yè)中，從事代理業(yè)務(wù)的占大多數(shù)，真正擁有自己的技術(shù)平臺的并不多。有關(guān)專家指出，為企業(yè)提供網(wǎng)上支付服務(wù)，需要有相當?shù)募夹g(shù)實力和管理經(jīng)驗。目前，國內(nèi)在這方面比較優(yōu)秀的企業(yè)還不多。率先發(fā)展起來的幾家企業(yè)可能會通吃整個行業(yè)。
對此，云網(wǎng)公司總裁朱子剛表示：“小企業(yè)多數(shù)沒有核心技術(shù)，但是擁有市場拓展優(yōu)勢，借助代理可以在一定范圍內(nèi)開展服務(wù)。網(wǎng)上支付的市場蛋糕巨大，各類企業(yè)只要有一個合適的服務(wù)模式，就能夠生存。”
誠信問題成網(wǎng)上支付市場主要瓶頸
“目前國內(nèi)的基于C2C模式的支付平臺，與其說是網(wǎng)上支付工具，不如說是誠信工具更合適，即使使用這些工具，很多人還是通過線下銀行匯款的方式。”eBay易趣首席運營官鄭錫貴接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時這樣表示，基于C2C模式的支付平扮演的角色實際是第三方公證人，讓買家不用擔心出了錢卻拿不到貨。在國內(nèi)誠信大環(huán)境欠佳的情況下，這種誠信工具自然有大發(fā)展的機會。
但是，誠信環(huán)境欠佳一方面給網(wǎng)上支付提供了一定的發(fā)展空間，另一方面卻在更大程度上限制了網(wǎng)上支付的發(fā)展。有關(guān)專家指出，誠信問題已經(jīng)成為制約網(wǎng)上支付發(fā)展的主要瓶頸。國內(nèi)大部分消費者仍然認為互聯(lián)網(wǎng)不安全，一系列被曝光的假銀行網(wǎng)頁事件，以及個人用戶交易時的不誠信問題給網(wǎng)上支付蒙上陰影。許多企業(yè)和用戶不愿意進行網(wǎng)上支付。
據(jù)了解，誠信問題不但限制了電子商務(wù)發(fā)展的大環(huán)境，也直接影響到網(wǎng)上支付平臺的經(jīng)營業(yè)績。目前，國內(nèi)網(wǎng)上支付工具的利潤空間遠小于國際上網(wǎng)上支付平臺的利潤空間。PayPal利潤空間是建立在信用基礎(chǔ)上的，可以說是與信用抗爭出來的利潤空間。PayPal在建立伊始毛利只有1.8%，這是由于風險控制不當，它的賠付風險在1.2%左右。當PayPal注意到這點，將風險控制加強以后就取得了很大的成績。去年其賠付風險為0.26%，今年的目標是0.16%。PayPal現(xiàn)在的毛利在1.8％至2.4%之間，而由于風險問題沒有得到控制，國內(nèi)已收費的網(wǎng)上支付工具平均不到0.5%。
除了誠信問題外，朱子剛認為，國內(nèi)持卡消費的大環(huán)境也是制約網(wǎng)上支付發(fā)展的主要原因。他介紹，在國內(nèi)，借記卡支付目前還占據(jù)著互聯(lián)網(wǎng)支付的絕對統(tǒng)治地位，這種基于“儲蓄＋密碼”的支付機制符合我國消費者長期以來形成的支付習慣。而美國和國內(nèi)的支付環(huán)境不同，其網(wǎng)上支付主要基于VISAMASTER信用卡，每家銀行只有加入VISA、MASTER才能有覆蓋全國的生命力和繼續(xù)發(fā)展的可能。國內(nèi)與VISA、MASTER扮演類似角色的是銀聯(lián)組織，但是銀聯(lián)在網(wǎng)上支付中的作用并不強勁。銀聯(lián)的優(yōu)勢在于實施跨銀行轉(zhuǎn)賬，但這個業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的應(yīng)用沒有得到開發(fā)。
此外，整個中國電子商務(wù)還處于應(yīng)用的初級階段，各種應(yīng)用服務(wù)并沒有完善。包括網(wǎng)上購物的貨品有限，物流系統(tǒng)不完善，使得整個電子商務(wù)市場規(guī)模有限，從而使得網(wǎng)上支付規(guī)模難以超越其發(fā)展。
另一方面，創(chuàng)新的網(wǎng)上支付機制在我國的發(fā)展還處于發(fā)展初期。雖然很多網(wǎng)站出現(xiàn)了基于預(yù)付費機制的電子點數(shù)方案，但這種虛擬財產(chǎn)幾乎沒有跨商家品牌出現(xiàn)，金融機構(gòu)尚也未開始部署這類基于互聯(lián)網(wǎng)的電子貨幣系統(tǒng)，而有關(guān)虛擬貨幣的相關(guān)法規(guī)則幾乎空白。
作者：：王鶴
（來源：經(jīng)濟參考報）
|
