本報記者 梁 忻／文
電子商務給保險帶來的好處是雙重的
季成認為，過去的電子商務多以投機為目的，隨著互聯網技術的發展，商務模式逐漸轉化到服務為目的，包括信息服務模式。電子商務并不單單是網絡銷售，還包括電話銷售以及網絡、電話的售后服務，統一起來才可以稱為電子商務。在美國20％的銷售是由互聯網、電話完成的。電子商務可以提供便利的交易、較低的交易價格，對于企業來說可以降低成本、提高利潤率，是一些新興企業非常樂于采用的方式。
利用電子商務，保險公司不僅可以通過網絡直接接觸成千上萬的新客戶，而且隨時可以為老客戶提供詳盡周到的服務；與各行各業進行更方便的交流合作；可以精簡業務環節，降低運營成本，提高企業的效益與效率。電子商務帶來的好處是雙重的，對于客戶來說，可以不受時間和空間的限制，無論身在何處只要有條件上網都可以享受每周7天、每天24小時的不間斷服務，還可以通過網絡對各家保險公司的險種進行對比分析，最終決定買哪家公司的保險產品。
保險中介沒必要為電子商務擔憂
黃華明認為，在國際上，保險公司的職能主要是市場調研、產品設計及開發、服務創新以及對保險基金的投資。銷售業務已經被分化給代理公司、經紀公司。保險公司的專業化凸現，分工越發明顯，這樣保險公司可以集中精力做自己的主業。而具體到國內，中國尚處于保險的初級階段，代理銷售還不成熟，其表現是人員素質沒有達到應有的水平，也就是人員的專業素質、代理素質還有待提高。
季成說，保險電子商務的引進，對傳統的銷售渠道是一個沖擊，但也是一個機會。保險從設計、生產、銷售到客戶服務，作為銷售的中間商，要找到自己的位置，找到適合的細分市場，發展空間是很大的。所以，作為保險中介沒有必要為電子商務的引進而感到擔憂。
相對于其他產品，保險產品是一種未來承諾，是對投保人、被保險人身及財產的保障，需要對被保險人進行風險分析，制定保險計劃后實施購買的特殊產品。因此保險產品實行電子商務需要特殊條件。
王緒瑾認為，保險公司核保程序較簡單的產品適合電子商務化。而對于核保程序復雜的產品依然適合代理人直銷。這樣才可以避免由于信息不對稱給保險公司帶來的損失。
季成說，壽險現在實施起來比較難。其對投保人的主動性要求比較高。面對面的交談往往更容易建立起雙方的信任，投保人的積極性容易被調動，需求更容易被刺激出來。因此，現階段，壽險實現網上交易比較難。
相反，財產保險更容易實現網上交易。比如車險，一旦購買一輛車，必須上保險，這個時候對比交易的方便性、售后服務的質量、交易的價格尤為重要。因此，車險更適合網上交易。
保險利用電子商務實施創新發展
季成說，保險公司首先需要整合自己的后臺。確認經營模式、理清經營觀念，以客戶需求為導向。其次，需要整合公司服務，服務系統化。從售前服務到售后服務，客戶提示、交費通知到售后風險提示、定損理賠切實符合客戶需求。服務安全、及時、到位。第三，需要保險企業調整客戶消費心理。多年來，由于保險企業誠信建設不好，客戶對保險認知度不夠，信任度不高，真正需要保險的人沒有得到保險保障，這個時候需要保險企業加強保險知識普及、企業樹立形象，調整百姓對保險的認識，使保險充分發揮作用。
王緒瑾說，解決好爭議問題是至關重要的。投保容易、理賠難是百姓多年來對保險企業的認識，誠信問題困擾保險業多年。保險條款的專業性是普通百姓難懂的，因此若要實現保險電子商務，就需要條款通俗化、展示清晰化。
黃華明認為，首先保險業需要創新。電子商務是一種新興技術，保險公司需要針對現在網絡的發展環境、保險公司發展現狀規劃電子商務的規模。提高效益投資電子商務是一項非常龐大的工程，需要技術支持，這需要保險公司有很大的資金支持，若規劃不到位，電子商務發展不好，代理人的渠道被沖擊，是得不償失的。其次，要加快建設，不斷提高社會認知度，完善法律環境。其中包括設計安全性、網絡的法律環境、索賠詐騙的安全性、完善運用監管機制、運行機制。最后的工作就是健全品牌建設、提高代理水平以及專業水平，重視誠信建設。
利用電子商務，保險公司不僅可以通過網絡直接接觸成千上萬的新客戶，而且隨時可以為老客戶提供詳盡周到的服務
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