地下錢莊危及中國金融秩序 中國用疏導政策打擊

　　2004年2月24日，公安部新聞發布會宣布，公安部、中國人民銀行、國家外匯管理局在2004年4月至12月開展的打擊地下錢莊違法犯罪聯合行動取得顯著成效。

　　統計顯示，聯合行動期間各地共組織專項打擊行動479次，打掉地下錢莊及非法買賣外匯交易窩點155個，涉案金額125億元人民幣，繳獲現金折合人民幣1.1億元，凍結存折及銀行賬戶460個，凍結資金4200萬元人民幣，罰款金額1943萬元人民幣。

　　此前不久，中國在“聚國際力量打擊清洗黑錢”國際會議上公開表示，中國積極開展反洗錢及反恐融資領域的國際合作，已成為在這兩個領域發揮重要作用的國家。

　　從有關政策看，中國的金融部門正在試探一條以疏導為主的打擊地下錢莊的道路。

　　地下錢莊危及中國金融秩序

　　2004年8月15日，汕頭“許鵬展地下錢莊”案在廣東江門中級人民法院開庭。

　　據相關媒體報道，許鵬展的地下錢莊在汕頭市金信大廈13層。表面上，這只是一個設施再普通不過的寫字間，而經辦此案的汕頭海關官員告訴記者，“每天從這里出入的現金量要遠遠超過國內許多銀行的地方分行”。

　　地下錢莊的主要“資產”是許鵬展以汕頭市金園區新興鴻展農副產品商行等20多個空殼公司名義在幾個銀行開設的20多個賬戶，由于錢莊資金往來量巨大，為了不讓人看出破綻，許鵬展需要頻繁地更換賬戶。每換幾個新賬戶，他就逐步從老賬戶里把資金轉到新賬戶上來。

　　許鵬展錢莊的另一個賬戶設在香港。是許氏走私集團在香港控制的中盛汽車(控股)有限公司下面的“永富”賬戶。

　　每天近千萬元的現金流便迅速在汕頭與香港兩地的賬戶運轉開。業內人士透露，只要資金鏈暢通，地下錢莊就是無本生意。

　　每天上午9時左右，許鵬展定時與在深圳的一家地下錢莊聯系，商定當天的外匯匯率，接下來再由他與境內購匯客戶商定匯率。然后，購匯客戶將境外受益方的銀行名稱、賬號、購匯金額等資料傳真到許鵬展的“地下錢莊”，經許簽名確認后再將資料傳真給中盛汽車(控股)有限公司，由“永富”賬戶將外匯匯入客戶指定的境外賬號。

　　“8.15”專案組的一位官員事后回憶說，當警方把金信大廈包圍的時候，許鵬展和差不多全部的錢莊成員正在辦公室里等一筆沒有到位的付款，“大概有兩個億”。

　　外匯局專家介紹說，地下錢莊給金融秩序帶來的危害很大，一是沖擊金融市場秩序，影響金融政策的有效性。二是為眾多企業偷逃稅費提供了資金外逃的地下通道，使國家稅收蒙受極大損失，侵蝕了國家的財政基源；三是為洗錢提供了方便，而助長貪污、走私、販毒、騙稅、侵吞國有資產等上游犯罪行為。

　　地下錢莊何以風行

　　據國家外匯管理局有關專家介紹，地下錢莊產生的根本原因，首先是由于地下經濟活動本身產生的需求只能通過地下錢莊得到滿足；其次，當前我國外匯管理體制遵循真實性和合法性并存的原則，使得部分外匯需求還無法從正規渠道得到滿足；再者，地下錢莊手續簡便、效率較高，也分流了一部分正常的銀行業務。

　　首先，韓幣、臺幣等非自由兌換貨幣與人民幣的兌換渠道不暢，導致一些需要人民幣資金的外資企業轉而通過地下錢莊尋求貨幣兌換。

　　其次，通常情況下非法買賣價高于對應的銀行價格，故賺取匯差成為外匯非法交易的主要原動力。

　　再者，從事走私的不法分子為牟取暴利，通過非法買賣外匯活動將出售走私貨物所得的人民幣款項轉換成外幣進行支付。如廈門遠華走私案的“東石麗”地下錢莊等均成了走私集團取得外匯資金進行境外結算的主要貨源渠道。

　　此外，不法分子通過地下錢莊將人民幣兌換成外匯匯出境外，并以出口貨款名義匯回境內結匯，以騙取出口退稅。

　　最后，不法分子通過地下錢莊將人民幣兌換成外匯，并匯回境內用作外商投資，形成虛假外商投資；此外，部分境內人員為出境參與境外的賭博活動，往往通過地下錢莊來籌措外幣賭資、中國高管貪污后出逃的資金也極有可能從地下錢莊中“倒騰”出去。

　　中國反洗錢行動正在進行中

　　2月16至17日，逾400名來自海外、中國內地及香港地區商界及相關行業的專家、專業人士及從業人員，出席了由香港特別行政區保安局禁毒處及禁毒常務委員會合辦的“聚國際力量打擊清洗黑錢”國際會議。

　　這次會議最后形成的九個決議焦點是通過全球反洗錢聯盟，聯手共同打擊通過洗錢途徑獲取恐怖融資的恐怖分子。

　　作為中國內地的代表，人民銀行副行長李若谷表示，如果進展順利，中國將會在今年年中成為國際著名反洗錢組織——“打擊清洗黑錢財務行動特別組織”(FATF)的正式成員。

　　2月24日，公安部有關負責人表示，2005年公安部、中國人民銀行、國家外匯管理局將繼續保持對地下錢莊違法犯罪活動的高壓態勢，切實加大對重大地下錢莊案件的督辦力度，進一步健全反洗錢協作機制。同時，將加強政策引導和宣傳工作，完善相關法律，形成全社會反洗錢和打擊地下錢莊的氛圍，努力維護我國經濟穩定和金融安全。

　　從目前狀況看來，我國在外匯領域，已初步形成了銀行、外匯局和公安等執法部門三位一體的反洗錢工作機制，有效地遏制和打擊了外匯領域的洗錢等違法犯罪活動。

　　堵還是疏：中國反洗錢之路如何走

　　反洗錢，對于任何一個國家來說，都是不容置疑的任務，但對于正常的外匯需求，如果仍然采取“堵”而不是“疏”的方式，就收效甚微了。

　　北京天則經濟研究所理事長張曙光認為，地下錢莊打而不死，甚至火爆發展，反觀中國的金融，制度性缺陷凸顯：一是銀行體系不合理，外匯的合理需求沒有都方便順暢的機構來辦理，繁縟的手續和過高的門檻把中小企業和個人的需求擋在了門外；二是外匯管制太嚴格，國家外匯儲備量到底多少是合理的，還需要進一步探討，如果以緊縮來犧牲市場和忽視市場需求，那么就需要做一定的改變；三是銀行的經營機制沒理順，有空白點就有人來填補，有需求就有市場，靠打壓不能從根本上解決問題。

　　北京師范大學金融系主任賀力平在接受記者采訪時認為，中國金融缺乏一個完整的、與社會經濟發展相適應的系統，造成資金在社會中的流通不暢，資金利用率非常低。如果決策層根本不考慮這個問題，或者根深蒂固地認為發展民間金融機構就會擾亂金融秩序，就會影響銀行的效益，那么本著這種思想來推進改革就困難了，所以決策層的認識是非常重要的。

　　國務院發展研究中心宏觀經濟部的一份分析報告指出，應盡快改革現有結售匯制度，變對外貿企業實行強制結售匯為比例結售匯，同時繼續較大幅度放松居民攜帶外匯出境限額。畢竟綜合國力的提升已使中國沒必要再將所用民間外匯完全轉化為國家的“儲備”資源。

　　當然，近年來在國家有關部門打擊地下錢莊的手段中，屬于“疏”的手段正在逐步增多：大力推進貿易便利化，簡化貿易核銷手續，提高企業經常項目外匯賬戶限額，擴大企業外匯收支的自主性，采取靈活多樣的管理措施，盡量滿足企業外匯收支合理需求；提高個人境外留學供匯標準，允許個人境內人民幣卡在新加坡、泰國、韓國使用，允許個人辦理貿易項下外匯收付等。這些措施在一定程度上減少了非法買賣外匯違法犯罪活動的發生。

　　作者：綜合報道

　　(來源：經濟參考報）