人民幣理財領(lǐng)域已經(jīng)硝煙四起。繼工行、建行、中行等國有商業(yè)銀行在春節(jié)前加入人民幣理財產(chǎn)品的銷售之后，交行最近也在全國12個大中城市全面推出全新的人民幣理財產(chǎn)品。
與光大、民生、興業(yè)、招商等股份制銀行相比，工行、建行、中行以及交行產(chǎn)品的預(yù)期收益率明顯降低。在一年期產(chǎn)品上，只有建行“利得盈”收益率達到3.03％，中行為2.95％，工行“穩(wěn)得利”僅為2.7％。同時大銀行的購買門檻也較高，一般為5萬元，在有的城市甚至達到了10萬元。
此前，金融專家已不止一次地提醒投資者：購買人民幣理財產(chǎn)品也有風險。中國銀監(jiān)會主席劉明康近日也向商業(yè)銀行強調(diào)，關(guān)于理財產(chǎn)品要對廣大金融消費者高度負責，講清楚可能發(fā)生的風險。
業(yè)內(nèi)人士指出，對于銀行而言，存款與人民幣理財是兩類截然不同的品種，前者屬于銀行表內(nèi)負債業(yè)務(wù)，后者屬于表外信托業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)的風險管理與表內(nèi)業(yè)務(wù)有很大差異。表內(nèi)業(yè)務(wù)在損失體現(xiàn)和處理方面，主要表現(xiàn)為銀行計提和損失本金的承擔上；而表外業(yè)務(wù)需要通過合約的完備性體現(xiàn)風險管理，損失處理主要是依據(jù)合約的權(quán)利與義務(wù)而定。
說得更直白些，表外業(yè)務(wù)體現(xiàn)出的是投資者與銀行間的委托投資關(guān)系，一旦人民幣理財產(chǎn)品投資的國債、央票、金融債等出現(xiàn)損失，投資者將無法得到保本保息的銀行信譽承諾。因此銀行在事先作出承諾是十分必要的。
當然，對于表外業(yè)務(wù)，大銀行的風險控制能力明顯占優(yōu)，因此雖然其理財收益不夠理想，但依然值得投資者選擇。據(jù)《北京青年報》
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