美元再度加息，外匯理財空間越來越小
本報記者 劉薇 通訊員 陳春敏
繼光大銀行在國內首家推出人民幣理財產品后，記者昨日從民生銀行獲悉，該行也已從11月17日開始推出一款名為“民生財富·人民幣保得理財”的人民幣理財品。而其他商業銀行的人民幣理財產品也在緊鑼密鼓準備之中。有消息稱，招商銀行、中信實業銀行已向銀監會提出申請開辦人民幣理財業務，工行、中行等銀行也在加快這方面的準備工作。由此看來，繼外匯理財之后，人民幣理財開始在銀行大熱起來。
人民幣理財正當時
上周三，美聯儲宣布再度升息0.25個百分點，這樣一來，美元利率成了2％，市場一致認為，美元已進入一個加息期，有專家甚至預計未來美元利息將升至5%。因此，外匯理財的空間越來越小，銀行理財開始轉向。由于央行剛剛對人民幣進行加息，使得人民幣理財產品利率也隨之“水漲船高”，加上國內擁有外匯的人還在少數，卻個個都有人民幣，人民幣理財市場較之外匯理財廣闊得多，因此，不少商業銀行都瞄上了人民幣理財這塊“新蛋糕”。
光大銀行推出的陽光理財B計劃的人民幣理財產品，在國慶前后已推了兩期；央行加息后，該行近日推出的新一期陽光理財B計劃也跟著“加息”，收益率同步調高。人民幣理財產品的高收益和低風險特征，較之基金、股市等對期望穩定的市民更具吸引力。
一年期收益率均高于儲蓄
記者了解到，市面上推出的人民幣理財品，其投資方向大多是投向銀行間債券市場上具有未來預期、收益穩定且信用級別較好的國債、金融債及央行票據等，產品安全性高，既可保本金也可保收益。
比如民生銀行的這款人民幣保得理財，一期共有四款產品，分別為半年期和一年期，委托起點額為1萬元，最高一年期綜合年收益率可達2.943％，稅后收益比同期定期儲蓄存款多56%，亦高于同期國債收益率。如果存10萬元一年期定期存款，到期后的稅后利息為1800元。購買民生銀行人民幣理財品，一年到期后，稅后得到2808元收益，比一年定期存款多得1008元，比同期國債的收益率也高得多。光大銀行給出的預期收益在3％，但購買時需要存入規定數額的定期存款。市民可根據自己的需要選擇不同銀行的人民幣理財產品。如何選擇人民幣穩健型理財品？
目前市場上比較流行的人民幣理財品有國債（憑證式和記賬式）、債券型基金、貨幣市場基金等，隨著近期人民幣理財的大熱，不同的投資者又該如何選擇適合自己的人民幣理財產品呢？民生銀行廣州分行的理財師給出了如下建議：
風險承受能力較低的投資者，建議依次選擇憑證式國債、商業銀行人民幣理財產品、貨幣市場基金、債券型基金、交易所掛牌交易的債券。
對資金流動性要求高的投資者，建議依次選擇貨幣市場基金、憑證式國債、交易所掛牌交易的債券、債券型基金、商業銀行人民幣理財產品。
從對收益穩定程度來考慮，建議依次選擇憑證式國債、商業銀行人民幣理財產品、貨幣市場基金、債券型基金、交易所掛牌交易的債券。
此外，投資者還可用活期存款和貨幣市場基金進行搭配組合，以滿足自己隨時提用資金的需要；在此基礎上，購買一些收益率相對高的商業銀行人民幣理財產品來替代部分相同期限的定期存款或憑證式國債；具有一定風險承受能力的投資者，可以對基金、記賬式國債和股票進行合理的組合投資。
美元定期存款如何轉存？
央行11月18日上調了小額外幣存款利率，其中美元一年定期調高到了0.8750％，比之前上調0.3125個百分點。那么擁有美元定期存款的市民該如何轉存才會獲得更好的收益呢？
民生銀行理財師表示，由于提前支取現有的定期存款后，這部分存款只能按照活期利率計息，所以并不是馬上將手中的定期存款轉存就會增加利息收入。如果現有的定期存款存入不久，則提前支取并轉存，可增加一些利息收入。但如離到期日不遠，還是等到存款到期后再轉存更為合算。
經計算，現有一筆一年期的定期美元存款，如果存入已經超過141天，還是等到期之后再轉存相同期限能夠得到較多利息。不同期限定期存款的存入期在以下天數之內，提前支取并轉存較為合算：
一個月定期 13天三個月定期 31天
六個月定期 67天一年定期141天
二年定期337天
(觀宇/編制)
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