中國銀監會副主席唐雙寧論壇中講話全文

　　主持人：下面我們請中國銀行業監督管理委員會副主席唐雙寧先生講演。唐主席長期在國家和地方金融部門擔任領導工作，在金融政策，金融運行，金融管理等方面研究頗深。唐主席同時還是我們當代中國的草書名家，唐雙寧副主席講演題目是宏觀調控與銀行監督。大家歡迎。

　　中國銀行業監督管理委員會副主席唐雙寧：

　　謝謝主持人的介紹，非常高興參加由國家統計局和江蘇省人民政府聯合舉辦的2004中國經濟增長論壇。我已經是第七次到蘇州，每來一次就發現蘇州建設一年比一年好，所以讓我這個北方來客是好不羨慕。高興之余主持人做了介紹，我也給蘇州市人民政府寫了一副書法作品，叫北雁南飛，給大家展示一下。

　　說一句題外話，我認為GDP是一個國家的血肉，文化是一個國家的靈魂，只有靈與肉的結合才是一個完整的人。如果只有血肉沒有靈魂嗎就是一個植物人。

　　我主要從理論探討的角度，圍繞宏觀調控與經濟發展這一論壇主題做一個發言。一加強宏觀調控是保持經濟平穩較快發展的正確決策。去年下半年黨中央國務院決定實施的宏觀調控政策是保持國民經濟平穩較快發展一項十分重要的政策，對國民經濟的發展具有很重要的意義。我認為這次宏觀調控具有以下幾個特點。

　　一是監視走。這次宏觀調控大體經歷了三個階段。一是去年非典過后到11月份中央經濟工作會議期間，屬于起步階段。從金融部門看，主要是針對貨幣信貸投放過快，信貸結構不合理等問題發出預警信號。從2003年4月到10月，貨幣供應量M2同比始終處在21%的高增長平臺上，銀行信貸同比增長始終處在24%左右。全年新增貸款3萬億元，遠遠超過年初制定的信貸計劃。在信貸大幅度增長的同時，信貸結構不合理的狀況加劇，短期貸款同比增長僅有15%左右，而中長期貸款同比增長高達31%，針對以上情況，金融部門一直采取的措施。大家知道去年6月份人民銀行下發了關于房地產信貸管理的措施，剛剛掛牌不久的中國銀監會也于6月17日下發了關于加強貸款管理，防范信貸金融管理的通知。

　　二，去年中國經濟工作會議到今年上半年是力度不斷加大階段，主要是根據固定資產投資過快增長，鋼鐵、水泥行業盲目發展，煤電油運全面緊張問題及時出臺了一些加強宏觀調控的政策措施。

　　三，宏觀調控平穩階段。

　　在計劃經濟年代錢隨物走，計劃指標最為靈敏。在市場經濟時代物隨錢走，金融指標最靈敏。國家十分重視金融指標，所以比較早發現經濟過熱的苗頭，去年8月份出臺了措施，為今年宏觀調控打下了較好基礎。

　　第二，比較改革開放以來的五次宏觀調控，這次宏觀調控的市場化特征最為明顯。市場化方式主要表現為經濟手段和法律手段。這次宏觀調控保住信貸和土地兩個閘門，土地閘門體現法制手段，信貸是風險資本重組程度，這對抑制固定資產膨脹取得的釜底抽薪的作用。

　　第三，針對性強。這次宏觀調控針對部分行業的低水平重復建設問題針對性采取一系列有效措施。形象的講，我認為這次宏觀調控重點就是解決了金木水火土問題，金就是信貸，木就是相識，水大范圍講可以是環境，火就是能源，土就是土地。

　　第四，振動小。這次宏觀調控有效控制鋼鐵、水泥等熱點行業，又是農業、交通、能源能薄弱行業發展得到加強，保持經濟穩定發展。

　　第五，見效快。通過這次宏觀調控較好較快解決了經濟過熱問題，以貨幣信貸為例，貨幣供應量M2年初增長19.4%，6月末回落16.2%，9月末回落到13.9。各項貸款年初增長20.6%。中長期貸款年初增長30%，呈現了明顯的全面回落的態勢。

　　第六，影響深。這次宏觀調控始終貫穿科學發展觀，貫穿五個統籌的要求，致力于改變長期以來靠粗放經營，靠規模擴張，靠低水平發展帶來的問題，著力解決體力結構和經濟增長方式深層次問題，力求經濟發展的高質量，高效益，高水平。因此對今后經濟長遠發展就有著深遠的影響。

　　第二個問題，努力發揮銀行監管工作，在宏觀調控中的作用。

　　在實施宏觀調控中，中國銀監會按照中央運用新思路，新方法解決問題的要求，密切跟蹤經濟金融形勢的變化，及時引導商業銀行，全面準確積極的理解貫徹國家宏觀調控政策。防止信貸投放大起大落，把持了銀行業的穩定運行，有力支持的國民經濟平穩較快的發展。

　　一，態度上堅決。宏觀調控以來，中國銀監會先后下發認真落實國家宏觀調控措施，關于開展部分行業貸款情況專項檢查的通知。先后召開國有商業銀行行長座談會和股份制銀行行長座談會。實行按月按季定期分析宏觀經濟發展和貨幣信貸制度，及時對商業銀行進行窗口指導，有效的指導銀行系統的工作。

　　二，內容側重。宏觀調控中中國銀監會注重用新思路新方法解決問題，提高貸款的準確性，資本充足率達標的持續監管思路，提出了落實宏觀調控的七項具體意見和措施，并根據5自身職能提出了四個結合的要求。既把宏觀調控與深化銀行業改革結合在一起，把宏觀調控與改善內控和風險管理結合起來，把宏觀調控與加強信貸文化建設結合起來。同時，還減持推進銀行風險管理長效建設機制，有兩個側重。側重把好信貸閘門中，提出強化資本約束等新的調控思路。側重防范銀行風險中，全面施行新的貸款分類制度，加大了撥備力度。

　　三，方式上求實。在宏觀調控中，中國銀監會始終減持實事求是，區別對待，不搞一刀切。在區域發展上，加大對西部地區和東北老工業基地的知識力度，在產業上，注重壓縮國有行業的信貸投入，加大農業和煤電油運薄弱環節的信貸投入。控制中長期貸款的過快增長，同時對于敏感性貸款，比如房地產貸款，支持個人住房消費信貸的情況，支持經濟適用房的建設，控制高檔賓館，高檔寫字樓的盲目發展。

　　四，效果上雙贏。這次宏觀調控不是簡單的壓縮經濟增長速度，不是為調控而調控，是著力消除經濟增長中的不穩定，不健康因素，把工作的著力點放在調整結構，深化改革和準便經濟增長方式上，保持經濟平穩較快發展。通過宏觀調控，既有效把住了信貸閘門，有防范了銀行風險。把鋼鐵水泥等等過熱行業的投資壓了下來，又支持農業、交通，電力等薄弱行業的發展。今年9月末，對交通 能源，農業的貸款余額為20521億元，增加2455億元，增幅為13.59%。有效防范銀行風險，今年以來中國銀監會強化了四個往來的工作。

　　一，狠抓貸款比例和余額率雙下降工作，把他作為銀行分管工作的重中之重，按月分析，及時對外發布。

　　二，貸款風險分類指導原則等60多部部門規章和規范性文件。

　　三，促進加強引起溝通，銀監會要求商業銀行積極將宏觀調控要求和微觀信貸時間結合起來，搞好信貸服務，通過召開座談會，通報會發布信息，協調資金供求不協調的情況，解決引起雙方出現的問題。進一步落實科學發展觀，在溝通中合作，在合作中發展，在發展中解決問題，力爭引起雙贏。

　　四，注重風險，暢銷機制建設。在做好監管基礎上加大現場檢查能力，風險控制能力的提高，通過強化銀行內控，建立起風險管理的暢銷機制。

　　總之，我認為當前宏觀調控中，應講六句話。總量控制成效明顯，結構調整任重道遠，繼續強調區別對待，保持警惕，防止反彈，大力拓寬融資渠道，嚴密防范金融風險；這六句話具體說來要保證以取得的宏觀調控結果，不易再出臺新的總量控制政策。增強宏觀調控的預見性，前瞻性，保持靈活性，務實性，提高商業銀行自主審貸，自擔風險能力，加大信貸調整力度，為國民近來平穩較快發展，創造積極的貨幣信貸環境。

　　二，大力調節產業結構及支持國民經濟薄弱環節的發展。我認為結構問題是中國乃至世界經濟的根本性問題，在總量與結構的矛盾中，總量合理結構不一定合理，總量不合理結構肯定不合理，結構不合理，總量也難以合理，既使暫時合理也難以持久。只有在結構合理的基礎上，總量才能真正合理，中國調整結構的任務將是漫長和艱巨的。

　　三，要在信貸投放做好區別對待，對該支持的行業應該大力支持，對應限制的行業表區別對待。對新建項目的資金需求要堅決限制，對已建成和接近建成地環保達標質量成本與技術有競爭能力的，在要求期完善財務制度和管理水平的情況下予以支持。對于禁止發展的行業堅決禁止發放貸款。

　　四，要充分認識到宏觀調控場館還有初步階段性的基礎還不夠穩固，要保持警惕，防止反彈，特別要采取得力措施，防止投資領域盲目的低水平重復建設。

　　五，拓寬融資渠道，積極支持資本市場的發展，擴大融資比重計

　　六，要注意新銀行的貸款，防范新不良貸款。

　　中國銀監會的法定職責之一是負責統一編制全國銀行統計數據報表，并按照國家有關規定予以公布。中國銀監會成立以來出臺了銀行業監管統計和披露的有關部門規章，制定并下發了大額受信，資本充足率多項統計制度，定期收集整理了有關統計數據，并開展了多項專題調查研究，深入分析當年個金融形勢和風險情況，為加強宏觀調控提高抗風險水平，也滿足了外部審計機構，評級機構和社會公眾對銀行業信息的需求。

　　江蘇省是全國的經濟大省強省，今年1到9月份實現GDP10110億元，位居全國第三。江蘇省門類期權，共有13類機構，中資機構119家，包括政治性銀行一級分行三家，國有商業銀行省級分行四家，股份制商業銀行，一級分行10家，城市商業銀行11家，農村商業銀行4家，農村信用合作社聯社75家，金融資產管理辦事處1家，財務公司3家，租賃公司1家，以及郵政儲蓄機構。外資銀行業金融機構11家，其中分行5家。截止今年5月末，全省銀行業金融機構不包括外資機構總資產是20776億元，比年初增加2165億元，本外幣貸款余額13877億元，占全國的7.5%，比年初增加1978億元，占全國同期新增貸款率10%。同比增幅為21.8%，高于全國平均水平8%。總負債20501億元，比年初增加2063億元，外幣存款余額18501億元，比年初增加2317億元，主要銀行業機構的不良貸款余額是1147億元，比年初下降209億元，不良貸款率是9.5%，比全國低4%，比年初下降3.3%。總之銀行業為江蘇省的經濟發展提供了有力的金融支持，為全省的生活提供全方位，多層次的金融服務機希望江蘇的各銀行 業金融機構，進一步實驗科學發展觀，對符合國家產業政策和思想準入條件有良好發展前景的重點項目和企業給予更多的支持，為國民經濟持續協調建設發展做出更大貢獻。謝謝大家。

　　主持人：

　　謝謝唐雙寧主席。今天上午第一階段的主題演講到此結束，現在茶歇20分鐘。