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提前終止，是增加了新的投資機會，還是加大了重新選擇的機會成本？
近日，廣發銀行“提前終止”8個理財產品，工行也曾兩次“叫停”理財計劃
本報訊近日，廣東發展銀行北京分行“提前終止”了今年上半年推出的豐收8、9、10、11、12、13、14、15號共8款個人外匯理財產品，工行也在今年四五月間“提前終止”了去年的兩款個人外匯理財產品。個人外匯理財產品曾是各家銀行爭奪客戶的“殺手锏”，“三年累積收益超過10%”、“是美元同期存款收益的3到4倍”，這些非常有誘惑力的字眼曾經頻頻出現在投資者眼前。可是如果銀行在理財產品發售半年，甚至三個月后就提前終止理財產品，“三年累計10%的高收益”豈不成了“鏡中花，水中月”？
廣發銀行安貞支行一位工作人員昨天向記者證實，8款理財產品確實已經終止，市民原投資于該理財產品的錢和3個月到半年的收益將轉移到個人活期儲蓄賬戶，市民可以把該錢繼續留在該活期儲蓄賬戶，或者轉換成定期儲蓄。據了解，廣發這幾款產品原定收益相當不錯，以今年6月份推出的豐收14、15號產品為例，豐收14號第一年收益率為4.6%，豐收15號第一年收益率為5.8%，后兩年取決于市場狀況，理論上最高收益率分別可達12.93%、14.13%。這幾款產品被終止后，投資者將拿到3個月的收益。
銀行緣何提前終止理財產品？一家銀行理財中心的負責人解釋說：“目前一年期美元存款利率只有0.5625％，銀行要想給投資者以高收益，一般是在國際市場上運作這些資金，拿回更高的收益。運作中當然也有風險，如果銀行運作不利，不可能達到當初所承諾的高收益，那最好的
辦法當然就是提前終止。”他還表示：“銀行提前終止也并一定是件壞事，投資者的收益率保持不變，只是縮短了理財的時間，相反客戶會因此提高資金的流動性，并增加新的投資機會。”
不過，不少投資者卻不完全領情。一位李先生就告訴記者：“我已經做好了投資三年，拿10％以上收益的準備。可三個月后，產品說停就停了。雖然在簽訂合同前，銀行已經規定了自己具有提前終止權，但銀行是否更應該提高一下資金的運作水平呢？”
另外，大多數銀行網點在產品提前終止后，會電話通知投資者，但是也有個別銀行網點是等著投資者自己到網點來看公告，如果投資者好幾個月不去銀行或者沒有留意，那么美元就會趴在銀行活期賬上好幾個月，這樣平均下來的收益可能還不如當初把美元直接存定期。因此，銀行在積極銷售產品的同時，也應該“更積極地”做好售后服務。
供圖/photocome
專家建議：
在同等條件下，高收益率往往意味著高風險，也就越容易被提前終止掉。雖然投資者仍獲得了終止前高于銀行存款利率的收益，但將面臨著重新選擇的機會成本。因此，投資者可以根據自身的需要，按照收益率高低、資金流動性、是否隨利率變化等因素進行再投資。從美元存款利率有繼續上調可能性的角度，周期短、利率浮動型的產品是個不錯的選擇。
作者：王旭
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