立足北京市場 力爭躋身國際中型銀行之列

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　　立足北京市場，力爭躋身國際中型銀行之列

　　——訪北京市商業(yè)銀行董事長閻冰竹

　　雖然成立僅僅8年時間，但北京市商業(yè)銀行(以下簡稱北商行)取得的成就足以讓業(yè)界矚目：對公業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)始終以年均30%以上的增長率高速發(fā)展；全行資產(chǎn)總額、存款余 額和貸款余額分別比成立之初增長了6.8倍、7.5倍和18倍。與此同時，北商行被英國《銀行家》雜志評為亞洲200家銀行中的第61位、全球1000家大銀行的第515位，并被《金融時報(bào)》評選為中國最大50家銀行中的第13位。

　　作為一家地區(qū)性銀行，北商行如何取得這樣的成就，它未來的發(fā)展又會是怎樣的呢？在與筆者的對話中，北京市商業(yè)銀行董事長閻冰竹對此作出了詳盡的闡述。

　　《北京參考》：隨著金融領(lǐng)域改革的深入，近兩年來北京市商業(yè)銀行無論公司業(yè)務(wù)還是個人業(yè)務(wù)都取得了突出的進(jìn)步。您能否介紹一下貴行在內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革以及產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的情況。

　　閻冰竹：面對激烈的市場競爭，我們在體制改革、內(nèi)部控制、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面采取了一系列措施。

　　一是繼續(xù)推進(jìn)管理體制改革。我行按照經(jīng)營、管理、服務(wù)、保障四大系統(tǒng)組建內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，形成了職能清晰、運(yùn)作高效、監(jiān)督有效的運(yùn)行機(jī)制。我們對組織架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整；強(qiáng)化個人金融業(yè)務(wù)拓展力度；繼續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置；推進(jìn)支行管理體制改革。

　　二是不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)控建設(shè)。新巴塞爾協(xié)議對金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制提出了更高的要求，作為意在挺進(jìn)國際現(xiàn)代化中型銀行之列的北京市商業(yè)銀行來說，更要按照國際規(guī)則要求自己。公司在今年6月召開了股東大會，重新修訂了《公司章程》，為長遠(yuǎn)發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)，同時推動第四次增資擴(kuò)股工作，積極推進(jìn)引入境外投資者工作。

　　三是不斷推動產(chǎn)品創(chuàng)新。我們根據(jù)不同客戶開發(fā)不同產(chǎn)品，努力實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的多元化、層次化和差異化。目前我們已經(jīng)開辦代理醫(yī)療保險(xiǎn)、京卡預(yù)約掛號、繳費(fèi)通、個人支票、新e代網(wǎng)上銀行等服務(wù)，今年上半年又推出了京卡國際卡、京卡貴賓卡、網(wǎng)上即時繳費(fèi)系統(tǒng)等多種金融產(chǎn)品，首創(chuàng)銀信通對賬方式，率先推出針對青少年的成長賬戶——京卡儲蓄未來卡，并成立全國第一家少年理財(cái)中心，剛剛結(jié)束發(fā)行的“心喜”外匯理財(cái)產(chǎn)品也受到消費(fèi)者追捧。

　　《北京參考》：除了取得這些成績以外，在金融業(yè)最發(fā)達(dá)、競爭最激烈的北京市場，商業(yè)銀行是否感受到競爭的壓力？如果有，您認(rèn)為壓力主要體現(xiàn)在哪些方面？

　　閻冰竹：北京市商業(yè)銀行的成長過程始終面臨著重重壓力，這種壓力有來自于外部環(huán)境，也有來自于我們自身。

　　從外部環(huán)境看，一方面，國家對建行和中行注資450億美元并實(shí)施股份制改革，全面推進(jìn)中國銀行業(yè)改革，國有銀行的市場競爭力大為加強(qiáng)。另一方面，2006年我國金融業(yè)將全面對外開放，外資銀行將會攜其管理方法、營銷模式和經(jīng)營理念沖擊我國銀行業(yè)，有可能會導(dǎo)致銀行業(yè)的重新洗牌。作為一家地方性商業(yè)銀行，我們?nèi)绻�不加快改革步伐，切�?shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，提高資產(chǎn)質(zhì)量和效益，按照國際通行規(guī)則和制度辦事，就難以應(yīng)對日趨激烈的競爭。

　　從我們自身來看，雖然在八年時間里取得了長足發(fā)展，但要進(jìn)入國際現(xiàn)代化中型銀行之列，我們的影響力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠：我們的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、產(chǎn)品創(chuàng)新等還沒有達(dá)到最優(yōu)化；資本充足率雖然達(dá)到要求，但資本補(bǔ)充渠道還需要進(jìn)一步拓寬；人才的合理配置仍然存在一定問題。

　　在我看來，有壓力未必是件壞事，關(guān)鍵是如何看待這些壓力，如何將壓力轉(zhuǎn)化為動力。正是這些壓力的存在，才使北京市商業(yè)銀行得以不斷的實(shí)現(xiàn)自我，超越自我。

　　《北京參考》：中間業(yè)務(wù)如今已經(jīng)越來越成為銀行增強(qiáng)自身盈利能力的新突破口，您對此如何看？北京市商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品品牌的建立上有哪些具體措施？

　　閻冰竹：中間業(yè)務(wù)是目前最具潛力的新興業(yè)務(wù)。首先，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)盈利模式既是我國商業(yè)銀行加快發(fā)展的內(nèi)在要求，也是廣大投資者和金融監(jiān)管當(dāng)局對銀行業(yè)未來發(fā)展提出的必然要求。其次，我國企業(yè)直接融資比例不斷提高，導(dǎo)致銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利空間進(jìn)一步縮小。此外，隨著我國利率市場化改革進(jìn)程的不斷加快，由此引起的利差縮小問題也不可避免地影響到商業(yè)銀行的收入和經(jīng)營狀況。

　　應(yīng)該承認(rèn)，目前銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)仍處于起步階段。同時銀行普遍缺乏高水平技術(shù)和高素質(zhì)人才，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力嚴(yán)重不足。

　　北京市商業(yè)銀行要在未來的市場競爭中占有一席之地，必須要加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，創(chuàng)立自己的金融產(chǎn)品品牌。一是從戰(zhàn)略高度提升中間業(yè)務(wù)的地位，確定中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)并重的發(fā)展戰(zhàn)略。二是推出個性化金融產(chǎn)品，為客戶提供“量體裁衣”式的金融服務(wù)。我行今年推出的“京卡國際卡”、“儲蓄未來卡”、“心喜”個人外匯理財(cái)產(chǎn)品等一系列產(chǎn)品，就是針對不同的客戶群體進(jìn)行的產(chǎn)品創(chuàng)新。三是培育營銷人才。

　　《北京參考》：2006年外資銀行將全面進(jìn)入中國金融市場，您認(rèn)為我們中資銀行能夠從容應(yīng)對其帶來的產(chǎn)品、服務(wù)以及理念上的沖擊嗎？

　　閻冰竹：2006年之后，外資銀行將全面進(jìn)入我國金融市場。這確實(shí)會對中資銀行帶來全方位的沖擊。中資銀行在資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、管理體制等各個方面都與外資銀行存在差距。因此，中資銀行必須要從如下三個方面著手，全面提升我國金融業(yè)的國際競爭力。

　　一是加快改革進(jìn)程。目前，國有商業(yè)銀行的股份制改造進(jìn)程不斷深入，各股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行也在積極深化改革。我相信，只要加快改革步伐，加大改革力度，就一定能夠在我國銀行業(yè)中建立起現(xiàn)代銀行制度，從而提高我國金融業(yè)的競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　二是提高服務(wù)水平。銀行必須要更新服務(wù)手段，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，真正做到以客戶為中心。這要求中資銀行必須轉(zhuǎn)變以自我為中心的傳統(tǒng)服務(wù)方式，同時能夠?yàn)榭蛻籼峁┒鄻踊�、個性化的金融服務(wù)。

　　三是學(xué)會“與狼共舞”。外資銀行不僅僅帶來沖擊和挑戰(zhàn)，同時可以和中資銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)、合作。我們應(yīng)當(dāng)與外資銀行展開全方位合作，利用其在資金、技術(shù)等方面的優(yōu)勢，借鑒其在風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面的經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶服務(wù)。在合作中完善制度，增強(qiáng)自身能力，我想這也是我國加快金融業(yè)對外開放的主要目的。

　　上述這三個方面我想可以概括為“變革自身、提高能力、學(xué)會共處”。只要做到了這三個方面，我相信中資銀行必將能夠從容應(yīng)對外資銀行的競爭和挑戰(zhàn)。