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有擔保　創業貸款不再難(圖)

http://whmsebhyy.com 2004年08月13日 09:11 金羊網-新快報

　　海印集團首先試點，興業銀行推出新創業貸款

　　新快報訊(記者　申興　實習記者　周婷　通訊員　康欣華)　“創業難，創業貸款難于上青天”，各大銀行紛紛推出的個人創業貸款業務一直叫好不叫座。

　　但興業銀行廣州分行近日推出個人創業貸款新品種———租金保兌業務，嘗試讓擔保公司介入，有望打破創業貸款可望不可及的堅冰。

　　創業貸款面臨多重障礙

　　據業內人士介紹，個人創業貸款有一道繞不過去的門檻，就是人民銀行2001年頒發的330號文《中國人民銀行關于嚴禁發放無指定用途個人消費貸款的通知》。這個通知明確規定任何商業銀行均不得發放無指定用途的個人消費貸款。政策性的門檻多少會讓銀行在開展業務時心存顧慮。

業內人士分析，個人想取得貸款創業還有一個技術上的障礙，就是目前我國的個人信用制度尚未建立，銀行對借款人的信用狀況不了解，而如果是個人創業，這種小經濟實體根本就不能按照銀行的貸款要求提供財務報表和建立健全的財務制度。

　　創業貸款對創業者來說，一直可望不可及。

　　擔保公司介入破解難題

　　針對個人創業貸款遇到的這個難題，興業銀行廣州分行與海印集團試點新推出該項個人創業貸款新品種，租金保兌業務是專為個體、民營商貿型企業量身設計的一種個人創業貸款的衍生產品，目的是為了解決目前普遍存在的中小企業、個體民營企業融資難，眾多商業銀行又不敢涉足的矛盾。

　　具體方式由海印集團挑選出一批(符合銀行貸款條件的)個體租戶向興業銀行申請流動資金貸款(金額為不超過其全年租金)，貸款全額進入該租戶在該行的專戶，用途為全年租金一次性轉交給海印集團，該貸款由該租戶所在商場提供擔保。

　　具體操作上，個體租戶作為借款人，由興業銀行指定擔保公司為其擔保，銀行與個體租戶、擔保公司簽訂三方授信相關協議，海印集團分別與擔保公司、個體租戶簽訂反擔保協議。

　　興業銀行廣州分行個人業務部負責人儲鋼認為，興業廣州分行與海印集團試水該業務，專門針對廣州地區各專業市場成行成市的特點，有望為個人創業貸款推廣探索出新的出路。

　　興業新創業貸款各方簡介

　　(一)借款方：個體租戶

　　個體租戶借助海印集團在銀行的信用，在目前嚴峻的信貸環境下獲得銀行貸款，對租戶本身是相當有益的。租戶的租金等于一年后支付，不需每月支付租金，所需流動資金壓力更小。按照海印集團規定，租戶的租金提前一年全額支付，便能享受到相當的租金優惠，相當于該筆融資款項的利息部分。

　　(二)擔保方：海印集團

　　作為擔保方的海印集團，可以提前將全年租金一次性回籠，等于在銀行得到融資，但借款主體是租戶，利息也由租戶支付。海印集團也熟悉他的租戶群體，而且其貸款全額又作為租金支付給海印集團使用，貸款用途完全由海印集團控制，海印集團作為擔保方，風險可控。另外，海印集團為場內一批重點優質租戶引進貸款，支持其發展，放水養魚，最終將是租戶和海印集團共同受益。

　　(三)貸款方　興業銀行

　　對銀行來說，由實力比較雄厚的擔保方擔保，同時借出的資金也分散在一批優質租戶群體中，風險可控，貸款利率可達較高水平。

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