| 俄羅斯抑?jǐn)D兌狂潮 數(shù)百銀行再臨倒閉？(組圖) | |||||||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2004年08月10日 13:05 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 | |||||||||||||
如果政府繼續(xù)聽(tīng)任目前的無(wú)序狀態(tài)，俄羅斯離真正的金融危機(jī)已經(jīng)不遠(yuǎn)了。一旦爆發(fā)金融危機(jī)，俄羅斯目前擁有的1300家銀行，將會(huì)有數(shù)百家倒閉。 7月30日上午，莫斯科街頭。 多家銀行門(mén)前依然能看見(jiàn)，時(shí)不時(shí)有排隊(duì)的人群出現(xiàn)。不少人正在等候提款。他們中有的表情冷漠，有的透著焦急，有的則神態(tài)自如…… 部分銀行高掛“免戰(zhàn)牌” “盡管銀行收取1％的手續(xù)費(fèi)，我還是想把存款全部提出來(lái)。為了攢錢(qián)買(mǎi)房子，我家省吃?xún)�用了好幾年。一旦再出現(xiàn)1998年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，我們的心血就白費(fèi)啦。”在阿爾法銀行莫斯科一家分行營(yíng)業(yè)廳，戴著一副近視眼鏡、自稱(chēng)是大學(xué)副教授的俄羅斯婦女加麗娜對(duì)記者說(shuō)。 加麗娜說(shuō)，“這種排隊(duì)提款的情景至少已經(jīng)持續(xù)了2個(gè)多月。今年三月份，俄羅斯總統(tǒng)普京在總統(tǒng)大選前明確指出，其工作重點(diǎn)是整治寡頭經(jīng)濟(jì)，極大地提高和改善居民的生活水平。但是，時(shí)至今天，新內(nèi)閣并沒(méi)有制定出什么讓民眾放心的工作目標(biāo)和計(jì)劃。相反，經(jīng)濟(jì)秩序卻不如去年，通貨膨脹率上揚(yáng)。對(duì)尤科斯案件的審理過(guò)程，使百姓感到司法部門(mén)仿佛在兒戲一般。在這種大環(huán)境中，人們普遍擔(dān)心國(guó)家是否會(huì)再次發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)。” 加麗娜用右手扶了一下眼鏡繼續(xù)說(shuō)，“說(shuō)穿了，我們工薪階層無(wú)非是想把平時(shí)積攢下來(lái)的這點(diǎn)辛苦錢(qián)早點(diǎn)取出來(lái)，在危機(jī)來(lái)臨之前做點(diǎn)自己想做的事情。” 據(jù)《俄羅斯焦點(diǎn)》周刊報(bào)道，俄羅斯銀行業(yè)出現(xiàn)的擠兌高潮發(fā)生在7月上中旬。由于俄羅斯中央銀行吊銷(xiāo)了涉嫌參與洗錢(qián)的索德商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，與索德商業(yè)銀行有密切業(yè)務(wù)關(guān)系的特拉斯特信貸銀行也被叫停。后經(jīng)英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》炒作，使儲(chǔ)戶們誤認(rèn)為多數(shù)私營(yíng)銀行都有被關(guān)閉的可能。 俄羅斯私營(yíng)銀行規(guī)模小、信譽(yù)差，幾乎沒(méi)有什么大儲(chǔ)戶。為了吸引儲(chǔ)戶和擴(kuò)大業(yè)務(wù)，他們提高存款利率和同業(yè)拆借利率。由于這些銀行流轉(zhuǎn)資金少，一旦拆借資金被其它銀行套牢，就會(huì)完全失去對(duì)儲(chǔ)戶的償還能力。如果儲(chǔ)戶取不到錢(qián)，一種恐慌心理就會(huì)伴隨著各種小道消息，在社會(huì)上不脛而走，迅速蔓延開(kāi)來(lái)。 其實(shí)這種現(xiàn)象不止限于小銀行。 在俄羅斯一些大銀行營(yíng)業(yè)窗口上也能發(fā)現(xiàn)小銀行慣用的手段，即張貼“尊敬的客戶，因技術(shù)原因，銀行業(yè)務(wù)暫停”的通知。有知情人稱(chēng)，“這是銀行怕儲(chǔ)戶來(lái)取錢(qián)而采取的權(quán)宜之計(jì)。但是，類(lèi)似這種通知必然要加劇人們對(duì)再次爆發(fā)金融危機(jī)的心理壓力。” 半個(gè)小時(shí)過(guò)去了，加麗娜拎著一個(gè)裝著盧布的塑料袋，無(wú)奈地說(shuō)，“看，今天就只能取出來(lái)這點(diǎn)了，明天還得來(lái)排隊(duì)。唉，銀行的信譽(yù)簡(jiǎn)直是沒(méi)法說(shuō)了。” 儲(chǔ)戶擔(dān)心歷史重演 8月2日上午，恐慌情緒仍在繼續(xù)。 在俄羅斯儲(chǔ)蓄銀行莫斯科一家分行營(yíng)業(yè)廳，一位年近60歲的老者在等待辦理取錢(qián)手續(xù)。從其穿著判斷，可能是一位高級(jí)知識(shí)分子。他在前蘇聯(lián)解體之前有將近10萬(wàn)盧布的積蓄（注：當(dāng)時(shí)1盧布＝2.7美元），這些錢(qián)一直存在銀行里。前蘇聯(lián)解體后，俄羅斯政府于1993年發(fā)行了新盧布。雖然可以用舊幣兌換新幣，但是銀行規(guī)定每人只能兌換3000盧布，其余的皆被作廢。 時(shí)過(guò)這么多年，提起這件事老者還是很生氣，“新政府通過(guò)更換貨幣，一下子把我的財(cái)產(chǎn)剝奪了精光，我成了窮光蛋”。 不久前，莫斯科市革命廣場(chǎng)發(fā)生了一起規(guī)模龐大的聚會(huì)和游行，從四面八方匯集到這里的人們，打著標(biāo)語(yǔ)，高呼口號(hào)，強(qiáng)烈要求政府歸還蘇聯(lián)存款和在1998年經(jīng)濟(jì)危機(jī)中所喪失的存款。多年來(lái)，儲(chǔ)戶們要求歸還存款的呼聲從未停止過(guò)。上述老者就是這種呼聲的積極擁護(hù)者。 據(jù)知情人士透露，1991年8月前80％的居民儲(chǔ)蓄被用來(lái)彌補(bǔ)前蘇聯(lián)政府的財(cái)政虧空，即被用來(lái)支付政府官員的工資和彌補(bǔ)龐大的軍費(fèi)開(kāi)支。也就是說(shuō)，這些錢(qián)實(shí)際上已經(jīng)不存在了。 俄羅斯著名經(jīng)濟(jì)學(xué)者E·亞欣博士說(shuō)，儲(chǔ)戶在1992年前存在蘇聯(lián)銀行的錢(qián)實(shí)際上已沒(méi)有了，或者說(shuō)在經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上不存在了。這些儲(chǔ)蓄形成是因?yàn)榫用袷杖氲脑鲩L(zhǎng)很快，但與此相對(duì)應(yīng)的服務(wù)業(yè)和商品生產(chǎn)跟不上，商品匱乏。銀行存款的增多，只是因?yàn)闆](méi)有相應(yīng)的商品供應(yīng)，錢(qián)無(wú)處可花，什么也買(mǎi)不到。這意味著，這些錢(qián)是不真實(shí)的，貨幣只有在能買(mǎi)到需要的商品，能滿足人們某種需要時(shí)才具有真正的意義。 亞欣教授指出，“國(guó)家當(dāng)然可以?xún)斶�這筆債務(wù)。問(wèn)題是：以哪種方式來(lái)償還。如果盲目印制紙幣，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，這只會(huì)加重通貨膨脹，導(dǎo)致俄經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的進(jìn)一步惡化。所以，現(xiàn)在再提歸還居民的儲(chǔ)蓄已經(jīng)沒(méi)有任何意義。蘇聯(lián)時(shí)期的居民存款，也只能當(dāng)作一種回憶了。” 而據(jù)上述老者介紹，由于俄羅斯政府在1994～1995年盲目發(fā)行紙幣，使盧布兌美元的匯率一度降到了6000盧布＝1美元。他說(shuō)，“這是政府借通貨膨脹又一次掠奪普通百姓的財(cái)富。” 1996年，俄羅斯前總統(tǒng)葉利欽連任第二屆總統(tǒng)后，對(duì)貨幣制度進(jìn)行了改革，重新更換了貨幣。把新盧布兌換美元的匯率限制在1美元＝6盧布。為了避免沖擊過(guò)大，俄政府在發(fā)行新盧布的同時(shí)，允許老盧布按老牌價(jià)繼續(xù)在金融市場(chǎng)流通，回籠一批，銀行就銷(xiāo)毀一批，直到全部收回為止。 1998年8月，俄羅斯發(fā)生了前所未有的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。葉利欽制定的新匯率在危機(jī)中沒(méi)能經(jīng)受住考驗(yàn)，由6盧布兌1美元，急劇下降到了24盧布兌1美元。為了搶購(gòu)物品，老百姓再次蜂擁銀行提款，結(jié)果是有一大批銀行在這次危機(jī)中宣布破產(chǎn)，導(dǎo)致數(shù)百萬(wàn)人的存款被蒸發(fā)。 “政府害怕對(duì)人民說(shuō)出真相，總是許諾會(huì)歸還這筆錢(qián)。事實(shí)上是，俄羅斯中央銀行沒(méi)有錢(qián)，也不可能歸還居民的存款，這就是真相！”亞欣教授很肯定地說(shuō)。 前述老者則直截了當(dāng)?shù)刂赋觯斑@就是大部分老百姓為什么不敢再把錢(qián)存入銀行，即便是在銀行有存款的人，一聽(tīng)到些風(fēng)吹草動(dòng)，就來(lái)銀行擠兌的真正原因。” 暫時(shí)平靜背后的危機(jī) 俄羅斯許多經(jīng)濟(jì)學(xué)者把這次銀行擠兌風(fēng)波比作一場(chǎng)“準(zhǔn)金融危機(jī)”。為了制止這場(chǎng)“危機(jī)”，俄政府可謂反應(yīng)神速。 據(jù)一位知情人透露，為了迅速平息這場(chǎng)金融風(fēng)波，俄政府曾下令，“要不惜一切代價(jià)，盡快控制事態(tài)發(fā)展”。 當(dāng)恐慌和憤怒的儲(chǔ)戶在古塔銀行各分行門(mén)前排起一條條長(zhǎng)隊(duì)時(shí)，俄羅斯外貿(mào)銀行（俄羅斯中央銀行控股）采取果斷措施，立即收購(gòu)了擁有2.07億美元私人存款的古塔銀行，俄央行則及時(shí)向外貿(mào)銀行提供了7億美元的緊急資金援助。目前，變主后的古塔銀行已經(jīng)基本上恢復(fù)了對(duì)客戶的服務(wù)。 旋渦中的另一家銀行———阿爾法銀行經(jīng)其股東們的再注資，也基本上渡過(guò)了難關(guān)。為了防止存款大出血，阿爾法銀行不僅對(duì)提款者收取一成的懲罰性手續(xù)費(fèi)，還實(shí)行限額取款，同時(shí)向那些未提款者承諾高額利息。 與此同時(shí)，俄央行行長(zhǎng)伊格納捷夫承諾，為所有私人存款提供保證。為使這項(xiàng)承諾制度化，央行專(zhuān)家向國(guó)家杜馬提交了一項(xiàng)存款保險(xiǎn)制度法案。法案規(guī)定，“萬(wàn)一銀行破產(chǎn)，儲(chǔ)戶可獲得全額存款，但超過(guò)10萬(wàn)盧布（1美元＝29盧布）以上的部分，將由競(jìng)標(biāo)產(chǎn)生的該破產(chǎn)銀行管理人按正常程序清償。” 種種跡象表明，銀行擠兌風(fēng)波已經(jīng)趨于平靜，銀行工作基本恢復(fù)正常。 俄羅斯的一家報(bào)紙8月1日?qǐng)?bào)道，為了應(yīng)付這場(chǎng)金融風(fēng)波，俄黃金外匯儲(chǔ)備至少縮水3億美元。有經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，外匯儲(chǔ)備的減少與7月份資本外流有直接關(guān)系。 最新統(tǒng)計(jì)資料表明，俄羅斯中央銀行的外匯儲(chǔ)備為889億美元。預(yù)計(jì)年底將達(dá)到1000億美元。 據(jù)俄羅斯國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的統(tǒng)計(jì)資料顯示，俄羅斯去年通貨膨脹率為20.2％，其中有償服務(wù)上漲了33.7％，食品上漲了17.9％，其它上漲了18.5％。 7月29日，俄羅斯中央銀行的一位副行長(zhǎng)在媒體上公開(kāi)指責(zé)說(shuō)，“金融寡頭在不久前爆發(fā)的銀行危機(jī)中發(fā)揮了負(fù)面影響，他們使俄羅斯金融部門(mén)失去了儲(chǔ)戶的信任”。他指出，“《金融時(shí)報(bào)》不負(fù)責(zé)任地刊登金融寡頭科茲羅夫的講話，向居民傳達(dá)的錯(cuò)誤信息是銀行危機(jī)爆發(fā)的主要原因之一。那份虛假的銀行黑名單，使居民不再信任這些銀行，導(dǎo)致危機(jī)雪上加霜。” 但是，有許多經(jīng)濟(jì)學(xué)者對(duì)這位行長(zhǎng)的講話持反對(duì)觀點(diǎn)。他們?cè)诿襟w上載文指出，“這場(chǎng)金融風(fēng)波與央行改革滯后有直接關(guān)系。風(fēng)波說(shuō)明，俄羅斯銀行系統(tǒng)改革迫在眉睫。如果政府繼續(xù)聽(tīng)任目前的無(wú)序狀態(tài)，俄羅斯離真正的金融危機(jī)已經(jīng)不遠(yuǎn)了。一旦爆發(fā)金融危機(jī)，俄羅斯目前擁有的1300家銀行，將會(huì)有數(shù)百家倒閉。 莫斯科聯(lián)合金融集團(tuán)分析家們認(rèn)為，俄羅斯金融業(yè)目前暴露的問(wèn)題只是冰山一角。他們?cè)谝环菅芯繄?bào)告中指出，“政府應(yīng)將今年金融業(yè)的騷動(dòng)，看作是金融改革刻不容緩的警鐘。否則，俄羅斯經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)定發(fā)展的目標(biāo)可能會(huì)落空。” 2002年俄羅斯銀行基本情況一覽表圖形 小云
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