新經(jīng)濟導刊：解決安全生產(chǎn)管理難 煤礦保險救贖

　　當前中國的安全生產(chǎn)正在穩(wěn)定中呈現(xiàn)

　　文/陳道富

　　好轉(zhuǎn)態(tài)勢，但態(tài)勢依然嚴峻，事故多發(fā)的勢頭并沒有得到遏制。目前，導致我國煤礦安全事故頻發(fā)主要原因是安全資金投入不足、安全管理存在漏洞，安全生產(chǎn)制度落實程度較

差。

　　為解決安全生產(chǎn)管理難的問題，尤其是煤礦安全生產(chǎn)中存在的資金投入不足，管理制度不落實的現(xiàn)象，可在安全生產(chǎn)管理過程中，引入保險機制，尤其是引入商業(yè)保險。

　　商業(yè)保險的威力

　　具體而言，安全生產(chǎn)管理過程引入保險機制，現(xiàn)階段可發(fā)揮的作用很大。

　　安全生產(chǎn)管理過程中引入保險機制，有助于發(fā)揮保險的社會管理功能，提高安全生產(chǎn)制度的落實程度，降低

　　引入保險機制，還有利于調(diào)動公司安全生產(chǎn)的積極性，提高員工的安全意識。保險公司為了避免道德風險，往往設(shè)計各種條款來調(diào)動公司參與安全生產(chǎn)管理的積極性，如根據(jù)生產(chǎn)企業(yè)安全生產(chǎn)技術(shù)、安全制度情況、事故發(fā)生的頻率等，動態(tài)調(diào)整保費比例，或給管理層適當?shù)膱蟪暌元剟钇淞己玫陌踩�生產(chǎn)管理活動等。通過這些市場化、激勵約束相容的制度設(shè)計，能很好地調(diào)動公司的積極性，提高高管人員安全生產(chǎn)的責任心和積極性。同時，由于保險公司為了減少安全事故的發(fā)生，往往會對安全生產(chǎn)技術(shù)廣泛宣傳，能提高員工對安全生產(chǎn)的認識和安全生產(chǎn)技術(shù)，有利于員工在日常工作中自覺地注重，并正確地采取安全的生產(chǎn)方式。

　　引入保險機制，能增加安全事故發(fā)生后補償損失的資金來源，減輕國家負擔。

　　引入保險機制，還有助于中小企業(yè)獲得有關(guān)安全生產(chǎn)方面的經(jīng)驗與技術(shù)。我國國有大型企業(yè)的安全生產(chǎn)技術(shù)較為先進，且重視程度較高，積累了不少經(jīng)驗。但由于行業(yè)之間缺乏有效的溝通渠道，這些經(jīng)驗、技術(shù)并不能有效地傳遞給大量的私營企業(yè)，尤其是適合中小企業(yè)使用的，成本較低的安全生產(chǎn)技術(shù)。通過引入保險機制，保險公司能很好地起到中介橋梁的作用，將一些好的經(jīng)驗在行業(yè)內(nèi)共享，并且這種共享不會只停留在研討會等形式上，而會落在實際上。同時，還會促進適合中小私營企業(yè)提高安全生產(chǎn)的、低成本的安全生產(chǎn)技術(shù)的推廣使用。

　　總之，安全生產(chǎn)管理過程中引入保險機制，由于引入經(jīng)濟因素，可以充分調(diào)動各方的積極性，提高企業(yè)職工的風險意識，在事前降低安全事故發(fā)生的概率，在安全事故發(fā)生后還能增加國家彌補安全生產(chǎn)損失的資金來源。當前，我國應認真研究在安全生產(chǎn)管理過程中引入保險機制的具體方式。

　　礦難保險的難點

　　我們還應注意到，保險機制本身不會自發(fā)產(chǎn)生上述積極作用的，設(shè)計不好，盲目引入保險機制，還可能產(chǎn)生道德風險，不利于安全生產(chǎn)的管理。為此，需要在政策設(shè)計過程中充分權(quán)衡，趨利避害，充分發(fā)揮保險機制在推動安全生產(chǎn)管理方面的積極因素。具體而言，在保險機制設(shè)計方面，應注意以下幾個問題。

　　不能簡單地引入社會強制保險，應引入多種保險形式。如果僅僅只是引入社會強制保險，則對于生產(chǎn)單位而言，更多的是增加了一項類似稅收的支出，而對于收取保費的保險機構(gòu)而言，并沒有很強的經(jīng)濟動力來加強對生產(chǎn)企業(yè)安全生產(chǎn)的監(jiān)督與安全生產(chǎn)技術(shù)的改進。保險機制在安全生產(chǎn)管理過程中要能有效發(fā)揮作用，應引入多種保險形式，既要有社會強制保險，作為發(fā)生安全生產(chǎn)事故時最基本的補償手段，同時還要引入商業(yè)保險，引入商業(yè)運作，讓經(jīng)濟規(guī)律在其中發(fā)揮作用。商業(yè)保險機構(gòu)為了實現(xiàn)盈利目標，必然要加強對生產(chǎn)單位的安全檢查與技術(shù)改進，這種行為可能會比行政監(jiān)管部門更加有效，通過經(jīng)濟手段減少安全生產(chǎn)方面的官商勾結(jié)。因此，引入保險機制，應使社會強制保險與商業(yè)保險相互補充。

　　此外，保險標的、投保人也要多樣化。既可以對安全生產(chǎn)設(shè)備進行財產(chǎn)保險，也可以對生產(chǎn)企業(yè)的職工進行人身保險，還可以對生產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)產(chǎn)品進行強制保險。同時，對于不同的保險標的、投保人，應選擇適當?shù)谋ｋU運作模式。對于適合商業(yè)性運作的投保對象與投保方式，應盡量使用商業(yè)保險，對于需要通過強制性才能保證保費來源的，如對生產(chǎn)產(chǎn)品進行保險，可采取社會強制保險的方式，這一方面可以保證足額獲得保險資金，另一方面還可以提高消費者降低對這類產(chǎn)品的消費，提高其節(jié)約

　　保險條款設(shè)計應避免道德風險。引入保險機制的初衷是引入新的經(jīng)濟性安全生產(chǎn)管理監(jiān)督機制，但如果保險條款設(shè)計不合理，則可能會引起道德風險，使生產(chǎn)機構(gòu)認為已經(jīng)進行了保險，可以不顧安全狀況，專心于擴大生產(chǎn)規(guī)模謀取利潤，得不償失。為此，保險公司應認真設(shè)計好保險條款，應充分調(diào)動生產(chǎn)企業(yè)的積極性，讓生產(chǎn)企業(yè)在安全事故發(fā)生時也承當與其行為相一致的責任，并在今后的保險業(yè)務中給予一定的懲罰，形成激勵相容。

　　政府應對相關(guān)的保險給予一定的財政補貼。一方面，我國的安全投入歷史欠賬較多，僅通過保險是無法從根本上改善安全投入的，國家應在繼續(xù)加大安全投入的同時，對企業(yè)提高生產(chǎn)安全方面的投入，在稅收上給予一定的優(yōu)惠，從而提高我國生產(chǎn)企業(yè)的安全技術(shù)水平。另一方面，安全生產(chǎn)保險作為一項社會效益較高的保險產(chǎn)品，如果簡單按照商業(yè)原則運作，所需要的保費可能會超出生產(chǎn)企業(yè)現(xiàn)期的生產(chǎn)能力，導致這種保險產(chǎn)品無法順利推出。為此，國家應對這類保險業(yè)務給予財政補貼，鼓勵這類保險業(yè)務的發(fā)展。財政支持這些保險的資金，既可以來源于財政直接撥款，也可以來源于社會強制保險的保費收入。

　　(作者系國務院發(fā)展研究中心金融所助理研究員）