金融引領自然人生 財智成就幸福家庭

　　作者：佚名 來源：中國經營報

　　誰人不想陶醉于和諧的自然，誰人不想擁有完美的人生。當自然和人生走在一起，相依相伴，那該是一種多么美好的超然境界！興業銀行奉獻給您的“自然人生”家庭理財卡，就是給您這樣的全新境界。

　　自然人生，眾里尋她千百度

　　9月20日，興業銀行向社會各界隆重推出“自然人生”家庭理財卡，此卡是國內首套家庭系列理財卡，它利用電子貨幣綜合理財工具和綜合性個人金融服務平臺，實現了存取款、轉賬結算、自助融資、代理服務、交易消費、綜合理財于一體的多賬戶、多功能的集中管理服務。該卡最主要的特征是彰顯家庭價值，從經濟角度審視人生，這種全新理念必將引領理財品牌的新潮流。

　　品牌就是競爭力。興業銀行李仁杰行長在設計品牌時提出興業銀行的理財品牌規劃要符合“服務源自真誠”的核心理念，要有文化內涵和底蘊，要體現差異化和服務客戶的本質要求。分管零售業務的副行長畢仲華也提出了要深入研究市場需求、研究其他銀行的同類產品，推出有特色、有境界、有長久生命力和杰出價值創造能力的理財品牌。

　　正是在這一思路指導下，該行個人業務部的設計者們認真分析思考市場上各種金融品牌的異同及其局限性，從銀行的一切服務都是為客戶創造更大福祉出發，而提煉出“自然人生”這一富有特色的理財品牌。何謂自然，乃客觀規律；何謂人生，乃人的社會價值的體現和實踐。自然人生就是符合客觀規律的人生才能體現最大的價值，而家庭恰是人生價值的基礎，體現了自然規律和人生價值的完美結合。這種打破常規，從人生的社會價值角度出發而策劃的品牌，恰到好處地體現了個人與社會、社會與家庭、家庭與個人、人與自然的多層次價值互動，提倡了社會、自然、家庭、個人的和諧發展，在深層次上與客戶形成價值文化和理念的共鳴。

　　與品牌相適應的“自然人生”家庭理財卡Logo設計，也進一步詮釋了“自然人生”家庭理財品牌的豐富內涵。Logo設計為多維三角形，三角形的任何二邊同時還是“人”的造型，象征著興業銀行以人為本的經營理念，為客戶創造杰出價值，提供真實、真情、真誠的服務。其中，藍色的三角形代表著男士，象征著智慧，展現了對未知世界的積極進取，是一種敢于擔負重任、勇于面對挑戰、開拓未來的精神狀態；紫色的三角形代表著女士，象征著高貴、文雅、美麗、青春，更有一種清新浪漫的神秘色彩；綠色的三角形代表著青少年，象征著希望，充滿了活力，是天真活潑、不斷成長的寫照。

　　一些業內人士認為，這種大膽的設計思路，很好地避免了產品概念的同質化陷阱和設計的沙漠化，突破目前個人理財產品品牌以個人資產為市場細分標準的狹隘定位模式，將個人與家庭理財需求完美結合，開創了個人理財服務品牌差異化定位的新局面。

　　家庭理財，山雨欲來風滿樓

　　據有關專家預測，未來10年，我國個人理財市場將以年均30%的速度增長。這種態勢源于近年來我國居民財富的迅速積累。根據美林和凱捷《2004年全球財富報告》披露，2003年中國內地百萬美元級的富豪超過23.6萬�� 資產總值為9690億美元。一份調查還顯示，81%的被調查者對個人理財服務感興趣；43%的被調查者需要個人理財服務，并“希望能與銀行理財專家建立穩定和經常性的業務聯系”，出現了個人理財的“饑渴癥”。

　　正是敏銳洞察國內理財市場的現狀和未來發展趨勢，興業銀行近年來憑借引進恒生銀行等境外戰略投資者的優勢，在國內同業中率先與花旗銀行合作，推出了在外匯交易技術支持方面具有領先優勢的直聯式個人實盤外匯買賣系統；與中國銀聯合作，在全國率先推出銀行卡新功能，實現一站式購買的銀基通″網上基金超市″業務；推出了在市場中引起強烈反響的“萬匯通”和“萬利寶”本外幣理財等產品，贏得了業界和廣大客戶的信賴。

　　然而興業銀行并不滿足于這些成績，而是不斷研究客戶的潛在需求，根據理財卡國際化的趨勢和個人金融服務進入綜合理財時代的要求，不斷修正和豐富理財卡的內涵，最終把興業理財卡定位于具有綜合理財功能的家庭理財系列卡上。通過家庭理財卡這一多功能、綜合性平臺�煂�為中國主流家庭提供全方位理財服務。據興業銀行個人業務部總經理雷友介紹，和諧的家庭是中國傳統文化的追求，也是事業成功的基石和人生幸福的條件。因此以家庭卡作為切入點，既符合了中國人重視家庭的文化傳統，也做到了有新意、有亮點，更容易被市場接受、認同和共鳴。其次，和個人相比，家庭的平臺更廣，銀行施展財智的空間更大。因為在家庭的框架內，銀行就可以根據夫妻、子女的不同需求特點，如教育、成長、立業、退休等等，沿著這樣的思路，開發的一系列產品就可以很厚重、很豐富、很靈活。第三，據調查，30%的富裕人群在理財偏好上較為關注家庭，另有23%的富裕人群在理財決策時主要參考配偶的意見。也就是說，50%以上的富裕人群在理財過程中，會受到家庭人員的較大影響。

　　興業銀行表示，有了家庭理財卡這一多功能的平臺，就可以進一步向客戶傳遞科學的家庭理財觀念，精心為個人客戶設計適合不同人生階段需求的全面財富管理產品和服務。除常規項目外，還可以在退休規劃、教育規劃、稅務規劃等方面為客戶提供專業意見，最終協助客戶創造和諧、健康的家庭。從初步的反饋情況看，該行所倡導家庭理財系列卡新概念，已經引起了各方面的關注，普遍反映有創意、有價值、有深度，應該說這是對國內理財卡和理財業務市場發展的一個新貢獻。

　　多極功能，萬紫千紅花滿園

　　如果說品牌是競爭力，那么功能就一定是產品的生命力。興業銀行推出的“自然人生”家庭理財卡，不僅追求了品牌的內涵，還刻求了功能的完備，以給每一個家庭提供更細致、更周到、更全面的人性化服務。

　　概括說該卡共有七大特色功能：

　　一是多幣種、多賬戶。一張理財卡可同時開立人民幣、港幣、美元、日元、歐元等多幣種的多個定期、活期儲蓄賬戶，可隨時查詢任一賬戶的余額和交易明細；還可同時開立萬利寶理財結算專戶、萬匯通理財結算專戶、基金理財結算專戶，以及證券集合計劃和委托理財結算專戶等，對理財資金進行分賬戶結算管理。

　　二是多品種投資，自動理財。通過一張家庭理財卡可以在興業銀行的任何一個營業網點、電話銀行、網上銀行和相應證券公司營業網點、自助渠道，辦理多種形式的銀證轉賬業務；辦理24小時個人外匯買賣業務；投資興業銀行每個月推出的高收益萬匯通、萬利寶本外幣理財產品；投資代銷的開放式基金、國債和信托產品等；同時還實現了自動理財的功能，當卡內活期存款余額達到或超過定期存款起存金額時，該行將超出部分自動轉存為定期或通知存款，輕松增加利息收入。

　　三是多方式轉賬，實時到賬。持有理財卡，可通過興業銀行任何一個營業網點、網上銀行、電話銀行、ATM、金融自助通等渠道，隨時辦理理財卡之間、理財卡與活期存折之間、理財卡內部子賬戶之間、理財卡與其他銀行賬戶之間的轉賬服務，資金可實時到賬。還可以預約轉賬／匯款，提前設定未來時間一次性或周期性自動轉賬、匯款，讓現金管理更智能，調動更靈活。

　　四是自助循環貸款，自動還款�？梢詰{不動產、金融資產向該行申請自助循環貸款信用額度，在該信用額度內通過理財卡隨需隨支，無須辦理其他手續；可以在營業網點、網上銀行、電話銀行、ATM機、POS機上自助透支使用；還可以設定理財卡賬戶自動還款功能，保持利息支付最少化，還款后信用額度將立即自動恢復，可再次使用該信用額度，實現自助循環貸款。

　　五是多重積分，常年兌獎。理財卡的積分涵蓋了各種交易，以及購買理財產品等多項資產活動，客戶累積的積分常年有效，可以憑積分兌獎，還可以按季抽獎領取精美禮品。

　　六是電信增值，個性對帳以及各項代繳費功能。通過理財卡，撥打聯通長途話費享受6折優惠；還可以撥打免費服務熱線預訂酒店、機票，享受2-7折的房價優惠。該行為客戶設計個性化余額對賬單和明細對賬單，各項資產一目了然；還可以辦理代發工資、獎金、津貼、股息紅利，代繳電話費、水費、電費、稅費、煤氣費、保險費、有線電視費、工商管理費等。

　　七是網銀、短信等多種電子渠道支持。該行充分利用現代信息技術和互聯網技術，構建了體系完善的自助銀行、網上銀行、電話銀行、手機銀行為個人客戶提供金融服務�？蛻艨稍凇霸诰�興業”個人銀行辦理多種業務，享用個人電子秘書等服務�？蓳艽蚩蛻舴�務中心熱線95561，辦理貴賓增值服務、賬戶查詢、掛失、咨詢、投訴以及其他個人金融業務。可以根據客戶的喜好，發送多方位金融資訊等服務。

　　尊貴禮遇，亂分春色到人家

　　興業銀行認為，只有領先的產品是不夠的，還要有領先的服務，為客戶提供個性化、差異化服務必然是長盛不衰的潮流。正是基于這種認識，該行適時推出了《零售業務“A＋3”服務方案》，讓個人客戶及其家庭享受頂級的、最滿意的服務，享受真實、真情、真誠的規范服務。同時該行還成立了財富管理機構，加快推進貴賓理財室和全功能貴賓理財中心的建設，先后派出了近200人次理財專業人才，或到香港，或請香港、臺灣專家進來進行持續培訓，或參加AFP培訓，確保客戶得到有公信力的服務。最近為配合“自然人生”家庭理財卡的推出，他們推出了客戶分層體系，保證了高層級的客戶尊享各項增值服務，盡顯尊貴客戶的非凡禮遇。

　　如對金卡客戶，該行配備專屬客戶經理，依據客戶的資產狀況、心理預期、投資偏好、理財周期、流動性要求為客戶提供個性化的服務，提供優先、優質的“一對一”投資理財服務；免費提供“精靈信使”短信通知服務，一旦賬戶資金發生任何變動，系統將實時發送資金變動信息；享受業務優先辦理和優惠服務；提供貼心人文關懷，逢重大節假日或特殊紀念日，通過多種方式，傳達誠摯祝福；提供各項貼心提醒服務，如提醒貸款還款期、

　　對白金卡客戶，除享受金卡客戶的尊貴禮遇外，還額外獲得訂場專線、免果嶺費暢打等多項

　　對黑金卡客戶，除擁有金卡、白金卡客戶的尊貴禮遇外，更可以特別配備“一對一”的專屬理財顧問，悉心打理客戶的財富人生；提供全球旅行醫療緊急支援以及五星級全國道路救援服務，為出行提供貼心保障；附贈保額高達110萬元的商旅保險；特別提供應急支付支持，為尊貴客戶雪中送炭；每年興業銀行均會選擇一些頂級“黑金家庭”開展聯誼活動，讓尊貴客戶享受增值服務無極限。除此之外，該行還專門設計了女士專用卡以及青春卡。

　　高起點、高品位和“家”文化內涵，將令“自然人生”家庭理財卡具有更強的競爭力和親和力。正如該行宣傳的那樣，在金色的原野上，和諧幸福的家庭迎著朝陽走向遠方，完美詮釋了興業銀行為客戶創造杰出價值，體驗自然人生的一份責任和使命。