保險公司對地震等極端災害不予賠償，也是可以理解的。以地震而言，地震具有偶發性，多年才發生一次破壞性地震，而且就某個特定區域來說，可能性就更小，甚至是小概率事件。所以，如果不是強制，借款人就沒有激勵去購買此類保險。同時，地震一旦發生，就會造成一個地區幾乎所有的房屋同時毀棄，而保險公司生存的基礎卻是保險事件沒有上述的連帶性。保險公司是靠贏利維持的，不保房屋地震險也屬正常，為地震投保，可能使保險公司倒閉。

　　但是，這種尷尬的局面，總要解決。怎么辦呢？當然要靠政府這只看得見的手。過去保險公司也對地震造成的損失進行賠償，那時候，保險公司還履行一部分政府職能，處于政企不分的狀況。現在保險公司已經或為一個獨立的經營者，不再承保地震災害，而又沒有其他人填補，地震就成為保險的一個真空地帶。這是震區住房抵押貸款問題的核心所在。

　　這個真空不應該存在。地震的不確定性和損害的連帶性，使得為地震保險無利可圖，但是地震等極端災害總會發生，而一旦發生，就對社會經濟造成不可估量的損失。住房是人們的生活必需品，安居始能樂業，否則，將嚴重影響社會的安定秩序。住房還是一個家庭最大的消費支出，必須有一種保險機制，以保證在任何情況下，人們都有房子住。

　　住房抵押貸款發展較成熟的國家，除了有完善的商業保險體系，滿足一般的住房貸款需求外，還有穩定可靠的政府巨災保險機制，對地震災害也進行保險。政府以其巨大的信譽為支撐，依托資金實力雄厚的公司，為借款人提供保險，以及優惠貸款。像美國、日本等國家都有這樣的保險制度。這是政府在履行其職能，填補市場的真空。有了政府的保險，當地震發生時，商業銀行和借款人就都不必擔心了。

　　但是，現在政府的保險機制不能馬上建立起來，而震區抵押貸款問題又迫切要解決，作為權宜之計，需要銀行、保險公司、政府等多方面共同努力找到解決辦法。日前，央行負責人表示，正在研究相應的政策，我相信，結果一定會令有關各方，特別是借款人滿意。財政部、稅務總局已經對災區的企業和個人實行稅收優惠政策，在解決貸款難題時，政府也可以提供部分資金支持，幫助借款人渡過難關。

　　當然，這是特事特辦。為長遠計，借鑒國際經驗和做法，盡快建立政府保險機制，才是此類問題的治本之道。

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