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□ 賀江兵
當中央和地方的扶持政策和資金逐步到位后，農村信用社享受的優惠令金融同行十分艷羨，其實，這些政策和資金對于農信社的改革難有根本的推動。
記者在調查與采訪中發現，農信社的改革與發展中存在八大缺失，如不能有效解決，
必將制約農信社的穩健發展。
農信社最缺的是人才。由于歷史原因，農信社人才奇缺，專業人才更是少之又少。在中部一個省的縣級聯社，600多人中，第一學歷是本科的為零，正規大專畢業的不到10人，高級職稱沒有，初、高中學歷占了一半。
因為人才的缺少，帶來農信社在技術和創新上與國有商業銀行存在明顯的差距。同樣能扎根農村的郵政儲蓄早已實現全國聯網，技術缺失卻使得農信社即便是實現省內聯網，仍屬于“新聞”。
先進理論的缺失進一步使得農信社改革方向缺乏指引。兩位資深研究農信社的教授對《財經時報》表示，農信社的理論研究幾乎是空白，御用文化比較盛行，論文格式化，甚至關于農信社和農村金融改革的新聞報道都是抄來抄去。
缺共識。關于農信社的改革自上世紀80年代以來，長期爭論不休。這個問題直到2006年2月底才基本解決。長達30年左右的爭論，耗費了大量人力物力。
缺少一部法律。原人總行參事秦池江教授曾多次提議制定“合作金融法”，但至今沒有說法。在他看來，農信社長期以來體制多變，主要靠行政辦法進行管理，合作金融得不到法律保護，處于變動不定的狀態。這造成了信用社的治理靠的是人治而非法治，并使得相當一部分信用社管理失控，經營業績連年下降，不良資產數額很大，成為目前金融業中一個薄弱環節。
缺少全國性組織，沒有統一的企業文化，撕裂了向心力和對信用合作的認同，更直接導致了農信社“腿壯無頭”。農信社的意志難以向上真實表達，有消息稱，全國農信社系統在“兩會”中只有一名人大代表，還是農村信用站的信貸員(嚴格上說，他是農民代表而非信用社代表)。沒有全國性的組織，直接導致農信社至今不能實現聯網，甚至搞個業務培訓也只好勞銀監會的大駕。
內控與監管不力導致經營業績泡沫化。央行行長周小川在出席《財經》年會時曾就農信社系統存在的問題公開指出，“在改革整個過程中，有一些報刊、媒體發現，曾經有一些改革有點弄虛作假，或者是不太真實，或者是鉆空子的。”
市場主體地位的缺失。中國農業大學教授何廣文對《財經時報》表示，農信社管理權下放到省級政府，與市場化的方向不符。不僅如此，省市政府還通過向省聯社派遣行政官員的方式，給具有獨立企業法人資格的地方性金融機構賦予了行政級別，使得本來應該市場化運作的農信社趨于行政化，基層農信社的市場主體地位逐步消失。
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