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鑒：國外銀行業如何防“內鬼”?
他山之石，可以攻玉。看一看國外銀行業金融機構如何防范“內鬼”，或許對我們修補銀行業的“漏篩子”有所裨益。
金融業是奧地利國民經濟的重要支柱，也是近年來奧地利發展最快的行業之一，然而
金融犯罪卻并沒有隨之增加。這既有賴于奧地利金融業嚴密規范的運作程序，更應歸功于其健全、有效的監管機制和加強國際金融安全合作的努力。
奧地利不僅出臺了《金融市場機構法》、《奧地利銀行法》等專項立法保證對銀行業的監管，并在2002年4月新成立了奧地利金融市場監管局(FMA)，法律還賦予它行政刑事權、強制執行裁決等權力。中央銀行成為FMA實施金融監管的一個延伸，從評估金融風險到監管銀行機構金融犯罪，這兩個機構之間的合作非常緊密。他們還將監管平臺延伸國外，實現了更廣泛的國際層面的合作。在奧地利，像中國銀行業“內鬼”那樣攜巨款外逃，是一件很困難的事。
美國自上世紀80年代儲貸危機爆發后，美國國會頒布了一系列法律，加大了對銀行犯罪的處罰力度。美國貨幣管理局設計并實施了“迅速執行計劃”。如果銀行內部的職員、管理人員的行為經材料證明已達到犯罪程度，那么貨幣管制局就可以提起指控。“內鬼”使銀行遭受的損失在5000美元以上，而檢察官又沒有提起指控，美國貨幣管制局同樣可以采取上述措施。
任重而不可道遠
中國銀行業正行走在改革的路上。國家在去年初決定向中國建設銀行和中國銀行注資450億美元，充分體現了推動銀行業改革的決心和信心。但“內鬼”猖獗的局面，說明銀行業的改革任務是空前繁重的。但是，銀行業切不可因“任重”而自認“道遠”，放松對“內鬼”的清剿，而應該加快打擊和防范“內鬼”的步伐。
對“內鬼”問題，劉明康曾總結出有名的“三個80%”和“三個一”現象：職務犯罪80%，尤其是一把手犯罪問題嚴重；案發在基層的80%，內外勾結作案的80%；一把手紛紛落馬，內部環節一路打通，犯罪分子一跑了之。信用文化和管理制度缺失就是國內銀行業的“七寸”，問題的關鍵是監管部門如何“掐住”它。
“請記住巴林，1995。”這是把巴林銀行搞垮的當事人里森留給后人的一句經典話語。入獄后的里森曾分析，各方面制度上的缺陷及制度執行的不力，是巴林銀行倒閉的主要原因。那么，值得中國銀行業銘記的標志性年份，到底是哪一年呢？即將過去的2005，還是即將到來的2006？
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