從陜西看新機(jī)制下國(guó)家助學(xué)貸款面臨的問(wèn)題

　　FN記者 雷和平 林之詮

　　在新學(xué)年即將開始的時(shí)候，記者對(duì)陜西省國(guó)家助學(xué)貸款的情況進(jìn)行了調(diào)查采訪。

　　目前，陜西省內(nèi)的6所中央部屬院校和42所地方高等院校的國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)均通過(guò)競(jìng)投標(biāo)，由中國(guó)銀行陜西省分行經(jīng)辦。另外，還有中行中標(biāo)以前，當(dāng)?shù)毓ば�、農(nóng)行、建行已經(jīng)

發(fā)放了部分國(guó)家助學(xué)貸款，目前這些行執(zhí)行原來(lái)已經(jīng)簽訂的貸款合同繼續(xù)發(fā)放一些貸款。截至今年7月底，陜西省國(guó)家助學(xué)貸款余額為37552萬(wàn)元，其中由中國(guó)銀行陜西省分行發(fā)放的貸款余額為26301萬(wàn)元，由工行、農(nóng)行、建行發(fā)放的貸款余額為11251萬(wàn)元。另外，當(dāng)?shù)刂行�、農(nóng)行還發(fā)放了2955萬(wàn)元的一般商業(yè)性助學(xué)貸款。截至今年7月底，由中國(guó)銀行發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款的受助人數(shù)為21039人。

　　國(guó)家助學(xué)貸款新政策實(shí)施以來(lái)，中國(guó)

　　為了切實(shí)做好國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放和管理工作,中國(guó)銀行陜西省分行成立了國(guó)家助學(xué)貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由省分行行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，負(fù)責(zé)國(guó)家助學(xué)貸款和相關(guān)銀校業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌和指導(dǎo),分行有關(guān)業(yè)務(wù)處各指派1名處長(zhǎng)及1名專職客戶經(jīng)理，負(fù)責(zé)國(guó)家助學(xué)貸款和銀校合作的具體工作；各經(jīng)辦行落實(shí)專職的客戶經(jīng)理,原則上一個(gè)高校至少指定1名專職客戶經(jīng)理，對(duì)于申請(qǐng)貸款經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生超過(guò)3000人的配備2名專職客戶經(jīng)理。在分行內(nèi)部,統(tǒng)一組織和協(xié)調(diào)對(duì)高校的營(yíng)銷和服務(wù)，統(tǒng)一辦理高校相關(guān)的零售、公司業(yè)務(wù)，形成了從上至下面向高校的全面服務(wù)體系。

　　但是在采訪中記者也了解到,當(dāng)前陜西省國(guó)家助學(xué)貸款工作也面臨著一些問(wèn)題，最為突出的是各院校向銀行申報(bào)的貸款人數(shù)及貸款金額，同高校實(shí)際貧困學(xué)生人數(shù)、實(shí)際貸款需求及政府有關(guān)部門下達(dá)的貸款額度距離較大。這一點(diǎn)，在地方院校和極個(gè)別的部屬院校表現(xiàn)得特別突出。據(jù)了解，陜西目前在校大學(xué)生規(guī)模為40余萬(wàn)人，按照平均20%的貧困學(xué)生比例，有關(guān)部門下達(dá)的2004—2005學(xué)年的貸款需求人數(shù)為81126人，貸款需求額度為46844萬(wàn)元。但是目前執(zhí)行的情況是，不包括其他行的資助人數(shù)，在中國(guó)銀行陜西省分行辦理國(guó)家助學(xué)貸款的大學(xué)生僅有21039人，占下達(dá)計(jì)劃的25.93%；實(shí)際貸款余額為26301萬(wàn)元，占下達(dá)計(jì)劃額度的32.42%；實(shí)際貸款人數(shù)占在校大學(xué)生總規(guī)模的5.26%。由于銀行目前的貸款發(fā)放數(shù)、發(fā)放金額與高校報(bào)來(lái)的實(shí)際申請(qǐng)人數(shù)、金額完全一致，就是說(shuō)已經(jīng)百分之百地滿足了高校的貸款需求，因此，這個(gè)問(wèn)題的產(chǎn)生主要原因在各個(gè)高校上報(bào)貸款申請(qǐng)不積極，而且上報(bào)的貸款申請(qǐng)人數(shù)和金額較小。

　　如何看待這個(gè)問(wèn)題？記者在采訪中聽到了兩種不同的觀點(diǎn)：

　　一種觀點(diǎn)認(rèn)為，原來(lái)確定的以在校大學(xué)生的20%作為貧困生，并以此下達(dá)國(guó)家助學(xué)貸款計(jì)劃額度，只是一個(gè)粗略的估計(jì)，缺乏嚴(yán)密的統(tǒng)計(jì)分析，并不一定反映高校學(xué)生的真實(shí)情況。認(rèn)為近年來(lái)城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)幅度較大，加上許多地方開辦了生源地助學(xué)貸款，減輕了國(guó)家助學(xué)貸款的壓力，使得申請(qǐng)貸款學(xué)生減少；認(rèn)為在原來(lái)的國(guó)家助學(xué)貸款政策框架下，高等院校和有關(guān)教育部門不承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，貸款風(fēng)險(xiǎn)主要由銀行承擔(dān)；加上對(duì)學(xué)生及家庭的真實(shí)經(jīng)濟(jì)狀況了解有限，城鄉(xiāng)基層政府機(jī)構(gòu)開貧困證明非常容易，難免存在水分，所以當(dāng)時(shí)這些方面對(duì)貧困生占比的估計(jì)普遍偏高；另外，過(guò)去的國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放中存在著審查不嚴(yán)，把關(guān)偏松，致使一些并不真正貧困的學(xué)生也拿到了貸款，有的學(xué)生拿到貸款后用于高消費(fèi)，這違背了國(guó)家助學(xué)貸款的業(yè)務(wù)宗旨。在新的政策框架下，高等院校和地方政府承擔(dān)了相當(dāng)大的責(zé)任，比如陜西省確定以國(guó)家助學(xué)貸款損失的8%作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)給銀行，其中的一半由學(xué)校承擔(dān)，另一半由地方財(cái)政承擔(dān)。在這種情形下，高等院校對(duì)學(xué)生助學(xué)貸款的審查必然比較嚴(yán)格，擠出了過(guò)去的許多水分，貧困學(xué)生的比例掌握更加接近實(shí)際情況，因此現(xiàn)在的國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放比例整體上比較合理。

　　另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，國(guó)家以20%的貧困生比例下達(dá)助學(xué)貸款計(jì)劃額度，只低不高，應(yīng)當(dāng)努力完成，只有這樣，才能真正解決貧困大學(xué)生的就學(xué)困難，也才能真正體現(xiàn)國(guó)家助學(xué)貸款的宗旨。認(rèn)為當(dāng)前存在的國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際申請(qǐng)、發(fā)放與國(guó)家下達(dá)計(jì)劃額度之間的巨大差異，其根本原因是高等院校片面考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)，貸款審查過(guò)嚴(yán)造成的，其結(jié)果是將大量應(yīng)獲得貸款的貧困大學(xué)生拒之門外，應(yīng)該采取措施予以糾正，確保國(guó)家助學(xué)貸款計(jì)劃的落實(shí)。

　　雖然過(guò)去的國(guó)家助學(xué)貸款開展中可能存在著把關(guān)不嚴(yán)、貧困學(xué)生比例高估等問(wèn)題，但從目前全國(guó)城鄉(xiāng)居民平均收入水平、高等院校收費(fèi)情況等綜合情況考慮，經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生約占在校生總數(shù)的20%左右，特別困難學(xué)生的比例在5%—10%左右的估計(jì)是比較可信的，目前國(guó)家助學(xué)貸款的實(shí)際覆蓋比例仍顯偏小；在經(jīng)濟(jì)落后的西部地區(qū)貧困生比例更高，目前的貸款覆蓋面顯得更小。產(chǎn)生這個(gè)問(wèn)題的主要和直接原因是高等院校過(guò)于考慮規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)，貸款審查過(guò)嚴(yán)。

　　當(dāng)然也有其他一些原因，比如大學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況如何準(zhǔn)確認(rèn)定，國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)條件的進(jìn)一步明晰，如何進(jìn)一步加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信教育，建立和完善社會(huì)誠(chéng)信體系，建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和失信懲戒制度等。

　　但是，無(wú)論是哪種情況，讓貧困生都能拿到助學(xué)貸款是最重要的。

　　相關(guān)鏈接

　　國(guó)家助學(xué)貸款新政策的五大變化

　　一、學(xué)生在校期間免交貸款利息。(原規(guī)定學(xué)生所借貸款利息的50%由財(cái)政貼息，其余50%由學(xué)生個(gè)人自己負(fù)擔(dān))；

　　二、借款學(xué)生還貸年限延長(zhǎng)到六年。(原規(guī)定學(xué)生所貸款本息必須在畢業(yè)后4年內(nèi)還清)；

　　三、招標(biāo)選擇貸款經(jīng)辦銀行。(原規(guī)定辦理國(guó)家助學(xué)貸款的銀行指定為中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行)；

　　四、曝光違約借款學(xué)生名單；

　　五、建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

　　更多精彩評(píng)論，更多傳媒視點(diǎn)，更多傳媒人風(fēng)采，盡在新浪財(cái)經(jīng)新評(píng)談欄目，歡迎訪問(wèn)新浪財(cái)經(jīng)新評(píng)談欄目。