政府要發(fā)多少文件才能緩解小企業(yè)貸款難

　　本報記者 郭永剛 魏和平

　　7月28日，中國銀監(jiān)會出臺了《銀行開展小企業(yè)貸款指導意見》。

　　此消息一經(jīng)公布，就受到眾多小企業(yè)和業(yè)內(nèi)專家的關注。5年前就在中關村創(chuàng)業(yè)的北京盟友軟件技術公司總經(jīng)理王榮平告訴記者：“這說明國家將加大對小企業(yè)的扶植，而小企業(yè)

想成長起來，也需要這種土壤。”

　　當記者就銀行落實該“指導意見”情況進行采訪時，中國工商銀行有關人士告訴記者，該行將在近日公布對小企業(yè)信貸試點的相關情況。

　　小企業(yè)貸款有多難

　　財政部今年1月1日實施《小企業(yè)會計制度》。按新的中小企業(yè)標準，據(jù)不完全統(tǒng)計，在全國工業(yè)企業(yè)法人中，小企業(yè)占總數(shù)的近95%；小企業(yè)的最終產(chǎn)品和服務的價值占全國國內(nèi)生產(chǎn)總值的近50%。

　　小企業(yè)已占中國經(jīng)濟的“半壁江山”，并提供了70%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)機會，但一直面臨著資金困難的處境。

　　“規(guī)模小，缺乏品牌，小企業(yè)只能靠技術含量取得別人的信任。”王榮平說，在中關村高科技園區(qū)注冊，在過去的5年，他所在的公司曾先后獲得了兩次共100萬元的貸款，“都是通過高科技園區(qū)的渠道，由北京中關村科技擔保有限公司擔保，從北京銀行貸的款”。

　　盡管這兩筆貸款和王榮平的需求相差很遠，但卻使公司“度過了寒冬”———“跨過了很多創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)3年～5年間夭折的門檻”。王榮平表示，“在資金艱難的時候，曾多次試圖通過其他渠道，從一些商業(yè)銀行貸款，但都沒有成功。”

　　星高邁克(北京)科技公司總裁劉堅是去年回國創(chuàng)業(yè)的，但由于沒有在中關村園區(qū)注冊，信息比較閉塞，無法和王榮平一樣，通過中關村園區(qū)的渠道獲得優(yōu)惠或貸款，“在資金缺乏的時候，也通過一些渠道和相關銀行交流，但都沒有貸成”。

　　他們創(chuàng)立的公司都屬于北京市的高新技術企業(yè)，貸款尚如此之難，一般小企業(yè)的貸款情況可想而知。

　　7月中旬公開發(fā)布的《轉(zhuǎn)型經(jīng)濟下的中小企業(yè)融資問題調(diào)查報告》，是中央財經(jīng)大學“中小企業(yè)融資與金融服務”課題組負責完成的，調(diào)查顯示，“只有28%的企業(yè)認為自己基本上可以從本地金融機構獲得所需貸款，46%的企業(yè)去年沒有成功地從金融機構獲得貸款”。

　　廣東發(fā)展銀行南京分行是江蘇中小企業(yè)貸款做得最好的銀行之一。該行信貸管理部副總經(jīng)理褚曉琳稱，估計到該行申請融資的中小企業(yè)，真正符合條件并能夠批下來的，也只有1／3。而江蘇省中小企業(yè)發(fā)展中心的一項數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)融資成功率不到10%。

　　對此，南開大學公司治理研究中心李維安教授認為，“目前，貸款難成為阻礙小企業(yè)正常發(fā)展的首要問題”。

　　政策為何難奏效

　　其實，在這次銀監(jiān)會出臺“指導意見”之前，國家發(fā)改委、財政部、中國人民銀行、原國家經(jīng)貿(mào)委、國家稅務總局等部委曾出臺了一系列文件，支持“中小企業(yè)貸款”。

　　據(jù)了解，這些來自國家權威部門的文件大約有10多個，但時至今日，小企業(yè)貸款還是一個字———“難”。

　　中國中小企業(yè)國際合作協(xié)會信用與擔保企業(yè)評價中心常務副主任宋新力表示，“商業(yè)銀行早就有對小企業(yè)的貸款，不少銀行都專門設有中小企業(yè)信貸部，但力度都不大，可以說是雷聲大雨點小”。

　　宋新力分析，給小企業(yè)貸款，銀行相對費時費人力，“同樣是貸款，給小企業(yè)貸款，數(shù)額小，成本與貸更多的款給大企業(yè)、大項目是一樣的，但銀行獲利卻不如給大企業(yè)提供貸款”。

　　有專家認為，盡管這次銀監(jiān)會下發(fā)的“指導意見”，從小企業(yè)貸款政策、程序、方法、激勵約束機制等方面對銀行提出指導性意見，但銀行能否很好地落實，確實值得思考，“因為這個‘指導意見’畢竟只是一個文件，不如法規(guī)那樣具有法律約束作用”。

　　長期在銀行系統(tǒng)工作，現(xiàn)為國務院發(fā)展研究中心金融所副所長的巴曙松提出，2003年以來的宏觀緊縮，使貸款增幅有明顯的下滑，但被壓縮的大多是短期貸款，中長期貸款依然保持十分穩(wěn)定的上升，“這使得小企業(yè)的融資難問題有所加劇”。

　　“即使很小的一筆貸款，也要上報總行審批。對小企業(yè)來說，效率非常重要。申請一筆貸款如果時間過長，手續(xù)過于繁瑣，小企業(yè)很可能就會喪失商機。”巴曙松分析，由于商業(yè)銀行體制改革后，貸款權限上收，使得小企業(yè)從銀行獲得貸款受到很大影響。

　　目前，國內(nèi)所有商業(yè)銀行高度相似，大家一窩蜂地搶大客戶，不去培育有發(fā)展前景的中小客戶。“這是競爭初期的表現(xiàn)。”巴曙松認為，真正的競爭，應該是各商業(yè)銀行細分市場，有的向大企業(yè)貸款，有的則專門為小企業(yè)貸款。他建議，盡管貸款給小企業(yè)有一定風險，但銀行可以通過提高利率，獲得更高的利潤。

　　更多精彩評論，更多傳媒視點，更多傳媒人風采，盡在新浪財經(jīng)新評談欄目，歡迎訪問新浪財經(jīng)新評談欄目。