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陳墨
11月1日起，人保啟用新版車(chē)損險(xiǎn)產(chǎn)品。此險(xiǎn)種一出，車(chē)主們紛紛表示不滿。
常開(kāi)車(chē)的人都清楚，損失在500元以下的輕微磕碰、剮蹭，在所有交通事故中占相當(dāng)大的比例。人保在保險(xiǎn)費(fèi)用沒(méi)有降低的情況下，單方面出此免賠條款，推卸掉大部分賠付責(zé)任
，難怪引起消費(fèi)者強(qiáng)烈反應(yīng)。
人保對(duì)此的解釋是，損失在500元以下的交通事故過(guò)多，賠付過(guò)高，接近甚至超過(guò)保費(fèi)收入，公司無(wú)法繼續(xù)運(yùn)營(yíng)此業(yè)務(wù)。這樣做可更合理地配置保險(xiǎn)服務(wù)資源，有利于為那些不出事故的“優(yōu)質(zhì)客戶”提供更好的服務(wù)。很明顯，這就是“保費(fèi)多多益善，賠付越少越好”。所謂“更合理地配置服務(wù)資源”不過(guò)是玩文字游戲———那些從不出事故的“最優(yōu)客戶”哪里要保險(xiǎn)公司提供什么服務(wù)？
陳墨在《中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》發(fā)表評(píng)論說(shuō)，看來(lái)，人保真是只想憑借壟斷地位坐收保費(fèi)了。果真如此，人保和黑社會(huì)有什么兩樣？
當(dāng)然，人保畢竟不是黑社會(huì)。還是要在技術(shù)層面上用“市場(chǎng)化手段”進(jìn)行調(diào)控。所以，該公司還將于明年實(shí)行費(fèi)率水平與車(chē)輛違章記錄掛鉤。存在違章記錄車(chē)輛的保費(fèi)將根據(jù)違章情況有不同程度上調(diào)，而無(wú)違章記錄的車(chē)輛將得到5～10個(gè)百分點(diǎn)的保費(fèi)優(yōu)惠。新車(chē)險(xiǎn)條款的費(fèi)率也將因人而異，即根據(jù)駕駛者年齡、駕齡、性別及所駕車(chē)型的不同，確定不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。
用市場(chǎng)眼光看這些措施，其本質(zhì)仍是“只想賺錢(qián)，不想承擔(dān)責(zé)任”。用更“市場(chǎng)化”的話說(shuō)，人保企圖將由于內(nèi)部管理不善造成的過(guò)高的運(yùn)營(yíng)成本轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。
保險(xiǎn)公司管理混亂是不爭(zhēng)的事實(shí)。比如有些業(yè)務(wù)員不但拿走30%的巨額提成，還與汽修廠勾結(jié)，聯(lián)手騙取修理費(fèi)，與司機(jī)聯(lián)手騙保。這才是保險(xiǎn)公司成本上升、利潤(rùn)下降的關(guān)鍵原因。
長(zhǎng)期以來(lái)，人們對(duì)保險(xiǎn)公司的指責(zé)從來(lái)沒(méi)有停止過(guò)，比如保險(xiǎn)公司往往只想著如何給自己保險(xiǎn)，用諸多“霸王條款”壘起自身利益的保護(hù)墻；再比如保險(xiǎn)公司對(duì)保戶采用“關(guān)門(mén)打狗”策略，拉客戶投保時(shí)好話說(shuō)盡，理賠時(shí)卻推三阻四。近段時(shí)間，隨著汽車(chē)價(jià)格連年下跌，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率非但沒(méi)有隨之下降，反而連續(xù)逆勢(shì)上漲。“500元以下免賠”條款曾在一些地方遭到過(guò)抵制，如今仍然得以強(qiáng)硬出臺(tái)。保險(xiǎn)公司所以有如此抗壓能力，根本原因在于其擁有的壟斷地位。
市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，最重要的是懂得隨順之道，要隨順市場(chǎng)發(fā)展潮流和消費(fèi)者的心意。有些事情，現(xiàn)在看來(lái)好像行得通，長(zhǎng)遠(yuǎn)一點(diǎn)看就行不通了。甚至眼下有報(bào)道說(shuō)，太平洋、平安、華泰等保險(xiǎn)公司均表示，沒(méi)有隨之調(diào)整車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的意向。這樣一來(lái)，人保如何與這些公司競(jìng)爭(zhēng)？
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