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近年來隨著票據業務的快速發展和不斷創新，風險日漸顯現，已暴露出的金融詐騙案通常是詐騙分子與銀行人員內外勾結、偽造票據，涉案資金動輒上億，而且手段惡劣，甚至有“一條龍服務”
本網北京9月20日訊 （記者 辛紅） 針對近年來金融票據詐騙大案不斷以及銀行之間結算糾紛時有發生的現狀，中國人民銀行近日發出通知，就商業匯票真實交易關系的審查、
票據質押的規范以及銀行承兌匯票的查詢查復方式等相關問題進行明確。
票據理論上是企業支付或者融資的理想工具，但近年來隨著票據業務的快速發展和不斷創新，風險日漸顯現，已暴露出的金融詐騙案通常是詐騙分子與銀行人員內外勾結、偽造票據，涉案資金動輒上億，而且手段惡劣，甚至有“一條龍服務”。
央行發布的通知既及時跟蹤了票據業務的創新動態，從五方面補充完善了相關制度規定，又根據市場需要，增強了票據的融資功能并促進其流通發展。
按照票據法規定，作為票據的商業匯票，其簽發、取得和轉讓應具有真實的交易關系和債權債務關系。如何審查商業匯票的真實交易背景是個難題，通知明確審查由承兌行和貼現行負責，并明確了承兌行負責對出票人的資格、資信、交易合同和匯票記載的內容等進行審查。
通知還將辦理商業匯票承兌和貼現時提供的增值稅發票擴展至普通發票；商業匯票轉貼現和再貼現時無需再提供交易合同、增值稅發票等跟單資料，轉貼現銀行和辦理再貼現的人民銀行只需對票據的要式性和文義性是否符合有關法律、法規和規章制度的規定進行審核。規定不僅擴大了票據的使用范圍，而且簡化了票據的流通轉讓手續。
針對票據質押中操作缺乏統一的規范，各家銀行做法各不同，因票據質押而引起的結算糾紛時有發生的情況，通知對質押到期后質權人如何將票據退還出質人、質權的實現方式等也進行了明確。
另外，針對目前各企業普遍在多家銀行開立結算賬戶的情況，為既方便企業，又防止企業逃廢銀行債務和個別銀行截留他行資金，通知強調，未經背書轉讓的商業匯票提示付款時，持票人不再限于委托票面記載的開戶銀行收取票款，可向票面載明銀行的系統內任一開戶分支機構收取票款。
央行有關負責人表示，不法分子利用偽造、變造的銀行承兌匯票通過貼現騙取銀行信貸資金，是金融領域的重要犯罪手段之一，同時也是制約票據市場健康發展的不利因素。票據的查詢查復制度是查證票據真偽、降低銀行經營風險、防范票據犯罪的有效手段。為提高票據查詢效率，央行拓寬了票據查詢的渠道，允許商業銀行通過大額支付系統、中國票據網、傳真、實地等方式查詢。
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