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由于缺乏長期投資基金的理念等導致營銷收效甚微——“定期定額”扎根市場任重道遠
□見習記者 孔立敏
目前，絕大多數(shù)的投資者沒有形成長期投資理念；與此同時，今年以來，狂轟亂炸式的基金密集發(fā)行使得投資者對于基金公司推出的各類營銷措施近乎麻木。
隨著基金公司的日益增多，基金營銷大戰(zhàn)也越演越烈。前期的市場競爭主要集中在基金首發(fā)規(guī)模上，而目前戰(zhàn)火已經蔓延到了基金的持續(xù)營銷方面，基金持續(xù)銷售的創(chuàng)新也是層出不窮。
定期定額基金投資計劃就是基金公司寄予厚望的持續(xù)營銷利器。據(jù)調查，目前已有近20家基金公司推出了這項業(yè)務，但這項業(yè)務的進展情況卻沒有達到基金公司的預期效果，顯露出水土不服的跡象。
具有四大投資優(yōu)勢
所謂定期定額基金投資是指投資者可通過基金公司指定的基金銷售機構提交申請，約定每月扣款時間和扣款金額，由銷售機構于每月約定扣款日在投資者指定資金賬戶內自動完成扣款和基金申購申請的一種長期投資方式。
據(jù)業(yè)內人士介紹，定期定額投資計劃的優(yōu)點還是相當明顯：第一，投資起點低。很多公司“定期定額投資計劃”的申購下限僅為100元，不受單筆申購最低金額為1000元人民幣的限制；第二，定期投資，積少成多。投資人可以將閑散資金以類似于強制儲蓄的方式聚沙成塔；第三，自動扣款，手續(xù)簡便。投資者只需去基金代銷機構辦理一次性的手續(xù)，今后每期的扣款申請均可自動進行；第四，平均投資，分散風險。投資人的資金是按期投入的，投資的成本比較平均，最大限度地分散了風險。
主要適宜三類投資群體
定期定額基金投資計劃并不適合所有的投資者，據(jù)業(yè)內人士指出，該種投資方式主要適用于一些特定的人群，主要包括：領固定薪水的上班族；在未來某一時間有特殊資金需求者，比如三年后須支付購房首期款者、二十年后支付子女出國留學學費的人群等等；不喜歡承擔過大投資風險的投資者。
其實，定期定額投資計劃在國外并非什么新鮮事。據(jù)國聯(lián)安基金公司的人士介紹，美國的401K計劃規(guī)定，對于個人取出工資一定比例(3%-5%)用于購買基金的資金，政府給予減免個人所得稅的鼓勵。此外，德國共同富裕法規(guī)定雇主每月多付給雇員40歐元用于購買基金的內容，也是一種變相的定期定額申購業(yè)務。
還需要花大氣力推廣
定期定額投資計劃引入中國之后，眾多基金公司將其視作推動基金持續(xù)營銷的法寶。目前，已經有近20家基金公司開展了此項業(yè)務，尤其是合資基金公司更是這項業(yè)務的積極推動者。據(jù)景順長城基金公司相關人士介紹，該公司的外方股東在美國推出的相關業(yè)務中積累了豐富的經驗，現(xiàn)在在中國推廣這項業(yè)務將有助于國內投資者形成長期購買基金的理念，而且這項業(yè)務也得到了國內銀行的大力支持。因為定期定額業(yè)務的開展與銀行業(yè)積極開展中間業(yè)務的思路不謀而合。
但據(jù)記者了解，對定期定額計劃市場上也有不同的聲音。某券商有關負責人指出，定期定額在國內市場深入人心還尚需時日：目前，絕大多數(shù)的投資者沒有形成長期投資理念；與此同時，今年以來，狂轟亂炸式的基金密集發(fā)行使得投資者對于基金公司推出的各類營銷措施近乎麻木。此外，該負責人指出，基金公司內部考核往往更看重基金首發(fā)規(guī)模，因此基金公司的營銷部門對定期定額計劃并沒有投入過多的精力。
  
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