被征地農(nóng)戶“一夜暴富”  誰來為他們打理后半生

　　⊙記者 張苧月 ○編輯 張亦文

　　在國家大力推動(dòng)城鎮(zhèn)化的進(jìn)程中，存在著這樣一類人群：昨日還在“面朝黃土背朝天”地耕作，今日就華麗轉(zhuǎn)身變成“百萬富翁”。他們住在國家給予的安置房內(nèi)，享受著沉甸甸的征地補(bǔ)償金，開始了由“城中村”向“城中新城”轉(zhuǎn)變的新生活。之前有媒體報(bào)道，由于部分農(nóng)戶互相攀比炫富，盲目消費(fèi)，已陷入“二次返貧”的窘境。

　　記者日前走訪貴州省貴陽市“城中村”改造的試點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，一些被征地農(nóng)戶依舊快速透支這筆未來生活的保障，有些農(nóng)戶家中的“錢袋”已將見底。相較于這類大肆揮霍的農(nóng)戶而言，另一類農(nóng)戶則像一毛不拔的“鐵公雞”，將“錢袋”牢牢地鎖進(jìn)了銀行的保險(xiǎn)箱。他們轉(zhuǎn)變的是生活，但是轉(zhuǎn)不出來的是令他們天旋地轉(zhuǎn)的理財(cái)觀。

　　⊙記者 張苧月 ○編輯 張亦文

　　1　大肆揮霍征地補(bǔ)償

　　快速透支生活保障

　　記者走訪了貴陽市內(nèi)正在進(jìn)行“城中村”改造的水口寺片區(qū)、彭家灣——五里沖片區(qū)、龍洞堡片區(qū)以及烏當(dāng)片區(qū)。以貴陽市目前征地補(bǔ)償12萬元/畝為標(biāo)準(zhǔn)，上述區(qū)域內(nèi)，農(nóng)戶最低獲得征地補(bǔ)償款和安置過渡補(bǔ)貼約50萬元，最高賠償金額則達(dá)500萬元。

　　大額補(bǔ)償金到了農(nóng)戶手里，有的瞬間變成了寶馬轎車，有的則變成了他們沉迷于賭博游戲的籌碼，還有的成了過度消費(fèi)的資本。由于缺乏合理支配資金的規(guī)劃，巨額財(cái)富快速縮水，令一些農(nóng)戶陷入了“二次返貧”的危機(jī)。

　　開著寶馬當(dāng)保安

　　據(jù)某房地產(chǎn)開發(fā)公司副總經(jīng)理介紹，在彭家灣片區(qū)改造項(xiàng)目中，一位農(nóng)戶在獲得近200萬的拆遷補(bǔ)償后，第二天便購置了一臺(tái)價(jià)值60萬的寶馬轎車。從新衣到新房，該農(nóng)戶用了大量資金添置，以求享受“有錢人”的生活品質(zhì)。

　　失去用于維持生計(jì)的土地后，在當(dāng)?shù)卣�府和企業(yè)的支持下，該農(nóng)戶被分配到物業(yè)公司當(dāng)保安。“昨日還在開拖拉機(jī)，今日卻開上了寶馬，上班時(shí)車子就停放在馬路旁邊。開著象征財(cái)富與地位的高檔轎車，卻干著最為基層普通的工作，但這樣的現(xiàn)象時(shí)常發(fā)生�！痹摻�(jīng)理表示。

　　然而，隨著用車成本的不斷提高，該農(nóng)戶幾乎要用全數(shù)的工資支付養(yǎng)車費(fèi)用。加上自身缺乏財(cái)富控制的能力，聽說他已于去年將車變賣。

　　記者了解到，在獲得征地賠償后，將部分資金購買車輛的農(nóng)戶不在少數(shù)。一些農(nóng)戶向記者表示，由于他們之前的居住環(huán)境惡劣，周圍的交通條件落后，長期只能通過步行外出，對(duì)城市里用車代步的居民十分羨慕，所以對(duì)轎車有一種特殊的偏愛。不過，農(nóng)戶購車量的不斷提高，還歸功于車行的銷售策略。

　　在農(nóng)戶簽訂拆遷協(xié)議的現(xiàn)場，存在一個(gè)有趣的現(xiàn)象。一邊是商業(yè)銀行與村委會(huì)將征地補(bǔ)償款支付于農(nóng)戶，一邊則是農(nóng)戶將剛到手的資金交付于車行，場面十分熱鬧。

　　某業(yè)內(nèi)人士指出，每當(dāng)有征地補(bǔ)償?shù)膬陡冬F(xiàn)場，就會(huì)有各大車行蜂擁而至。車行銷售團(tuán)隊(duì)靜候在周圍，一旦有農(nóng)戶拿到補(bǔ)償款后，銷售人員便會(huì)如子彈般快速迎上去，推薦不同價(jià)位的轎車。少數(shù)農(nóng)戶甚至在還未完成搬遷的情況下，就已購置車輛。落魄不堪的棚戶外，停放著一輛嶄新的轎車，從價(jià)位偏低的桑塔納到價(jià)值不菲的雷克薩斯，都可見到。

　　今日剛兌現(xiàn) 明日進(jìn)賭場

　　一位身穿皮衣夾克，手拿IPHONE，抽著中華煙的中年農(nóng)戶剛踏進(jìn)村委會(huì)辦公室，便大聲感嘆到：“今天又輸了”。這位農(nóng)戶告訴記者，自己剛在“追山”中輸了近5000元，而累積至今，他的輸錢金額已達(dá)20萬左右。

　　“追山”是當(dāng)?shù)氐耐猎挘瑢?shí)際上是一種紙牌游戲。平時(shí)一些好賭的農(nóng)戶會(huì)私下聚集在附近的小山坡上，“追山”賭博。這位農(nóng)戶半開玩笑地解釋道，游戲之所以稱為“追山”，是因?yàn)槿敉婕屹�輸了卻交不出籌碼，那贏家一定會(huì)追著你滿山打。

　　“農(nóng)戶賭博的現(xiàn)象普遍存在。在沒有獲得征地補(bǔ)償之前，他們偶爾也會(huì)賭博作為平日消遣，只不過金額較小罷了，大多為五角一塊�，F(xiàn)在手上的現(xiàn)金多了，賭注自然有所放大，有時(shí)一天內(nèi)輸贏金額可達(dá)上萬元�！币晃婚L期與農(nóng)戶打交道的拆遷項(xiàng)目經(jīng)理王陽(化名)稱。

　　該經(jīng)理補(bǔ)充到，在彭家灣村鎮(zhèn)征地項(xiàng)目中，一農(nóng)戶獲征地補(bǔ)償及過渡安置費(fèi)共160萬元。當(dāng)商業(yè)銀行將存折交予此農(nóng)戶時(shí)，該農(nóng)戶提出立即兌現(xiàn)40萬的要求，因?yàn)槊魅账麑�備�?zhàn)“澳門”，也就是老百姓口中的地下賭莊。

　　金銀翡翠樣樣要 娛樂項(xiàng)目不能少

　　當(dāng)前，黃金作為保值避險(xiǎn)的工具受到人們的青睞。在龍洞堡村鎮(zhèn)改造片區(qū)，記者觀察到，農(nóng)戶對(duì)黃金也頗為偏愛，金鏈、金戒指、金耳環(huán)至少購置其一。該區(qū)某房開公司項(xiàng)目負(fù)責(zé)人表示，據(jù)他了解，農(nóng)戶在獲得征地賠償后，除了添置正常的衣物外，購買最多的便是黃金。

　　相較于其他珠寶首飾，黃金具有濃厚的傳統(tǒng)內(nèi)涵和文化價(jià)值，受到中國普通老百姓的喜愛。貴陽金銀珠寶商城某負(fù)責(zé)人表示，近兩年，商城偶爾出現(xiàn)7、8個(gè)農(nóng)戶“組團(tuán)”前來購買黃金玉石的現(xiàn)象，并且每人的單筆消費(fèi)都在8000元以上。

　　“越是重量大的黃金，越能引起他們的購買興趣。一般情況下，用于婚慶目的的購買者才會(huì)選擇克數(shù)較大的金飾，普通消費(fèi)通常會(huì)購買克數(shù)較小、外觀精美的金飾。不過，這些農(nóng)戶消費(fèi)的并不是產(chǎn)品的設(shè)計(jì)創(chuàng)意，他們的關(guān)注點(diǎn)只在原材料本身。金鏈越粗，金鐲越重，他們?cè)绞窍矚g。”該負(fù)責(zé)人稱。

　　該負(fù)責(zé)人繼續(xù)補(bǔ)充到：“之前對(duì)于農(nóng)戶大手筆購金感到好奇，我曾開玩笑地向他們?cè)儐枺�是否因中了彩票或耕地時(shí)發(fā)現(xiàn)了寶藏而瞬間暴富。后來聽銷售人員提到，這些農(nóng)戶因拆遷獲得了大量補(bǔ)償金額，轉(zhuǎn)身變?yōu)槿f元大戶，所以才有大量資金購買金鏈玉石。”

　　據(jù)了解，部分暫時(shí)被“享樂主義”充斥了大腦的農(nóng)戶，除了賭博、買新衣買金鏈外，娛樂場所也是他們的消費(fèi)戰(zhàn)地，有時(shí)一晚上的開銷就達(dá)上萬元。

　　“我得到了那么多錢，獲得了新房。我去那兒擲飛鏢，唱唱歌，喝喝酒，沒什么大不了的。”某烏當(dāng)區(qū)農(nóng)戶稱。據(jù)了解，該農(nóng)戶在政府征地項(xiàng)目中，共獲拆遷補(bǔ)償120萬。

　　2　　銀行定存是首選 靠息吃飯難增收

　　除了上述“揮霍財(cái)富”現(xiàn)象，記者還發(fā)現(xiàn)，有些農(nóng)戶卻深諳“錢滾錢”的道理，非常懂得利用這部分資金進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資，如開設(shè)養(yǎng)殖場、打沙廠等，以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。據(jù)漁安安井兩村改造相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該片區(qū)約有5%的農(nóng)戶在獲取征地補(bǔ)償后，投資建廠，目前獲得了不錯(cuò)的經(jīng)濟(jì)效益。

　　但是這兩類農(nóng)戶群體畢竟是少數(shù)，絕大部分農(nóng)戶，在適當(dāng)提高生活標(biāo)準(zhǔn)的之后，仍會(huì)選擇將征地補(bǔ)償款存入銀行，依靠定存利息增加收入來源。

　　由于地方農(nóng)商行和城商行的存款利率高于國有銀行，一般情況下，農(nóng)村信用合作社或者農(nóng)村商業(yè)銀是農(nóng)戶做定存的首選，以3年期和5年期居多。目前貴州省地方城商行和農(nóng)商行一年期存款利率為3.3%，兩年期為4.125%，三年期為4.675%，五年期則為5.225%。而國有銀行一年、兩年、三年以及五年期的存款利率為3.25%、3.75%、4.25%和4.75%。

　　貴陽某地方銀行個(gè)人金融部張經(jīng)理指出，近幾年“圈農(nóng)地、建新城”的步伐不斷加快，巨大的征地補(bǔ)償金額流向農(nóng)村，農(nóng)村人口儲(chǔ)蓄占比增速明顯提高。但是，由于農(nóng)民金融知識(shí)欠缺，理財(cái)意識(shí)薄弱。目前，銀行未發(fā)現(xiàn)這類資金流向理財(cái)產(chǎn)品市場。

　　多數(shù)農(nóng)戶由于對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品沒有清晰的認(rèn)識(shí)，通常不敢輕易嘗試。一位農(nóng)戶向記者表達(dá)到，銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的出發(fā)點(diǎn)與普通商人無異，只是單純要農(nóng)戶們掏錢。至于銀行口中的“理財(cái)收益”不過是宣傳手段罷了，投資風(fēng)險(xiǎn)到底有多大，農(nóng)戶們無法判斷。

　　“把錢存入銀行，我不用擔(dān)心資金的安全性，銀行的保險(xiǎn)庫誰也撬不開。若拿去購買理財(cái)產(chǎn)品，我便無法得知資金的流向，錢是怎么虧損的都不知道。如果要輸錢，那我情愿去賭博，起碼我知道錢是怎么沒的�！痹撧r(nóng)戶表示。

　　顯然，對(duì)于農(nóng)戶而言，銀行定存是最理想的理財(cái)方式，但張經(jīng)理卻對(duì)此表示擔(dān)憂。他指出，現(xiàn)階段物價(jià)上漲的水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于利率增長的速度。一些農(nóng)戶在失去耕地后，由于缺乏工作技能，同時(shí)也喪失了收入來源，單純通過儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行財(cái)富積累，或許難以收獲財(cái)富的增值。

　　3　　農(nóng)戶理財(cái)“很費(fèi)勁” 商業(yè)銀行“不給力”

　　農(nóng)戶們選擇銀行定存的原因很簡答，就是為了銀行的存款利息。不過，既然只是單純?yōu)榱双@取收益，農(nóng)戶們可曾考慮過年化收益率高于銀行存款利率的理財(cái)產(chǎn)品呢？

　　在記者走訪漁安安井兩村進(jìn)行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，隨著農(nóng)戶們見聞的逐漸開闊，多數(shù)青年和中年群體表示，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品有興趣，不過由于缺乏金融知識(shí)且無人指導(dǎo)，所以不敢輕易試水理財(cái)產(chǎn)品。

　　記者向他們介紹了保本固定、保本浮動(dòng)以及非保本浮動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品的基本情況后，上述的大部分農(nóng)戶表示愿意嘗試購買保證收益型產(chǎn)品。兩村的村委領(lǐng)導(dǎo)也提出，若銀行愿意對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行簡單的理財(cái)知識(shí)普及和培訓(xùn)，誠實(shí)介紹產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益問題，村委會(huì)愿配合銀行共同開發(fā)農(nóng)村理財(cái)市場。

　　不過，金融機(jī)構(gòu)似乎并不看好“城中村”這塊理財(cái)市場。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前貴州市場上未出現(xiàn)專門吸納征地補(bǔ)償資金的理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行也普遍表示，由于農(nóng)戶的思維結(jié)構(gòu)難以開發(fā)，未來專門針對(duì)該群體開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的可能性不大。

　　另外，某李姓村民提到，在打工老板的介紹下，去年8月他曾前往某國有商業(yè)銀行詢問理財(cái)產(chǎn)品，但卻未得到銀行銷售人員耐心的介紹。在無法了解產(chǎn)品的具體情況下，最終只能放棄此次購買。

　　實(shí)際上，農(nóng)戶們除了在銀行理財(cái)產(chǎn)品方面存在知識(shí)空白以外，多數(shù)農(nóng)戶甚至連最基本的ATM機(jī)操作都不會(huì)，存取款或轉(zhuǎn)賬時(shí)，仍會(huì)選擇排隊(duì)到柜臺(tái)辦理。此外，雖然大部分農(nóng)戶手中持有借記卡，但是平日里卻很少使用借記卡消費(fèi)。在農(nóng)戶的固定思維中，刷卡并不安全，他們擔(dān)心在此操作過程中或會(huì)出現(xiàn)交易金額差錯(cuò)，惟有自己清點(diǎn)現(xiàn)金才能保證資金安全。

　　這一系列的情況引發(fā)了記者的思考，農(nóng)戶不善使用金融工具、不懂購買理財(cái)產(chǎn)品，這到底是農(nóng)戶自身的缺陷，還是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的缺失呢？

　　4　　“賣保”服務(wù)很溫情 “買�！鞭r(nóng)戶需三思

　　除了將征地補(bǔ)償額存入銀行外，部分農(nóng)戶還會(huì)根據(jù)自身需要購買商業(yè)保險(xiǎn)。其中，以子女教育險(xiǎn)和健康醫(yī)療險(xiǎn)居多。那么，為何理財(cái)意識(shí)薄弱農(nóng)戶們會(huì)有“買保”的行為呢？

　　記者了解到，農(nóng)戶“買�！辈⒉皇且蚨�得為降低自身的資金風(fēng)險(xiǎn)做理賠規(guī)劃，而是當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司的宣傳與服務(wù)做得更為到位。一位農(nóng)戶表示，“去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員總是不茍言笑，有時(shí)還需花很長時(shí)間排隊(duì)等候。但是，買保險(xiǎn)很方便，保險(xiǎn)銷售人員會(huì)親自來安置區(qū)為我們服務(wù)，介紹哪種保險(xiǎn)適合我們，買哪種還可以賺錢�！�

　　與車行的營銷策略相似，保險(xiǎn)公司也會(huì)在第一時(shí)間趕到拆遷補(bǔ)償?shù)膬陡冬F(xiàn)場，對(duì)公司的產(chǎn)品進(jìn)行推銷，甚至有時(shí)還和車行一唱一和。這邊剛售出轎車，那邊就開始了車險(xiǎn)的推銷。不過，保險(xiǎn)公司的宣傳戰(zhàn)線高于車行，其臨時(shí)服務(wù)點(diǎn)會(huì)在安置區(qū)內(nèi)停留3-5天，以便農(nóng)戶隨時(shí)前來詢問與購買。

　　雖說保險(xiǎn)公司的 “進(jìn)村服務(wù)”十分貼心，也得到農(nóng)戶們的認(rèn)可。但是，在保險(xiǎn)專員的介紹下，農(nóng)戶們是否清楚地了解了產(chǎn)品的特點(diǎn)、理賠情況、分紅收益和風(fēng)險(xiǎn)問題了？答案是否定的。

　　記者向多位購買保險(xiǎn)的農(nóng)戶詢問后，發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶們之所以愿意購買保險(xiǎn)，就是出自于對(duì)“保險(xiǎn)”二字的信任。在他們的意識(shí)里，購買保險(xiǎn)就是為個(gè)人的資金安裝了“防盜門”，既可以獲取分紅收益，在遭遇突發(fā)事件時(shí)，還能得到成倍的理賠金，何樂而不為。

　　此外，相較于商業(yè)銀行，保險(xiǎn)公司使用的是溫情銷售，保險(xiǎn)專員面帶微笑地介紹“買�！钡母鞣N益處，同時(shí)也只有“益處”而已。而商業(yè)銀行銷售人員，在進(jìn)行產(chǎn)品介紹時(shí)，若是非固定收益類產(chǎn)品，則會(huì)使用“一般情況下，能達(dá)到預(yù)期收益，但存在不保本的風(fēng)險(xiǎn)”的類似語言。由于農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，一旦聽到“不保本”“風(fēng)險(xiǎn)”一類詞語，便會(huì)放棄購買。

　　“銀行理財(cái)產(chǎn)品，我們也不懂。保險(xiǎn)就簡單多了，我們把錢交給保險(xiǎn)公司，最終它將返還給我們成倍的保障資金，期初的本金也不會(huì)丟失�！鞭r(nóng)戶向記者這樣表示到。

　　不過，國泰人壽某保險(xiǎn)專家認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種類型復(fù)雜，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多樣，且涉及的知識(shí)領(lǐng)域較廣，包括金融知識(shí)、醫(yī)療理賠知識(shí)和法律知識(shí)等。對(duì)于農(nóng)戶而言，或許比其他理財(cái)產(chǎn)品更難把握。而銀河證券某研究員也提醒農(nóng)戶，需清楚了解產(chǎn)品的具體紅利分配情況和理賠條件后，再進(jìn)行購買，不是每一款產(chǎn)品最終實(shí)現(xiàn)的收益都如銷售人員描述的那般好。