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 理財(cái)黃金數(shù)字不可不知
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速算本息的“七二法則”
在一生的理財(cái)中，有什么數(shù)字是不能不知道的？這時(shí)很多理財(cái)專家都會(huì)告訴你，在理財(cái)中最重要的數(shù)字是七十二一一“七二法則”。復(fù)利是一把銳利的雙刃劍，它可以讓你難以翻身，也可以讓你快速累積財(cái)富，但前提是要開始儲(chǔ)蓄或投資，讓復(fù)利做你的朋友。假如你存十萬(wàn)元在銀行，年利率2%，每年利滾利，要多少年才可以增加一倍變成二十萬(wàn)元呢？答案
是三十六年。你可以用計(jì)算機(jī)慢慢算，也可以用七二法則，馬上找到答案。
所謂“七二法則”，就是不拿回利息，利滾利，本金多久后會(huì)增值一倍所需的時(shí)間。例如你投資三十萬(wàn)元在一只每年報(bào)酬率12%的開放式基金上，約需六年(七十二除以年報(bào)酬率，即以七十二除以十二)會(huì)增值一倍，變成六十萬(wàn)元。
“七二法則”是理財(cái)上非常有用的方法，也是美國(guó)進(jìn)行理財(cái)素養(yǎng)調(diào)查時(shí)必問(wèn)的題目。去年，中國(guó)某調(diào)查公司一項(xiàng)公民理財(cái)素養(yǎng)調(diào)查顯示，只有一成的被調(diào)查者了解“七二法則”，因此你即使今天才知道，也為時(shí)未晚。
股票的投資比重
活用“七二法則”的精明，能夠讓一個(gè)人累積財(cái)富，但要快樂(lè)知足，一定要控管風(fēng)險(xiǎn)，以下三個(gè)數(shù)字，就是幫你避開危險(xiǎn)。有人說(shuō)過(guò)，“人生最悲哀的是，曾經(jīng)飛黃騰達(dá)，最后卻經(jīng)濟(jì)拮據(jù)，看人臉色。”你可能說(shuō)不上飛黃騰達(dá)，但至少也累積了一些財(cái)富，隨著年齡增長(zhǎng)，要想生活無(wú)憂，應(yīng)逐漸減少高風(fēng)險(xiǎn)的投資。
所謂高風(fēng)險(xiǎn)的投資，國(guó)內(nèi)最主要的就是股票。風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬成正比，如果不買股票，又難以取得較高收益，這關(guān)鍵在于適當(dāng)?shù)谋戎兀?dāng)然要看個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有個(gè)簡(jiǎn)單的原則是，"一百減年齡"，就是你投資股票的比重。對(duì)一個(gè)三十歲的年輕人，追求成長(zhǎng)，適當(dāng)?shù)耐顿Y股票比重是七成(一百減三十)；一名七十歲的退休者，要的是穩(wěn)定平安，股票投資不可超過(guò)三成。假如你追求的是較為安穩(wěn)，可以改為八十、甚至六十減去年齡，作為投資股票的比重。
保險(xiǎn)的“雙十定律”
論及風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)也是不能不談的工具。如果某人突然離開人世間，會(huì)讓他身邊親人的生活發(fā)生問(wèn)題，例如房貸或親人沒(méi)有工作，那么應(yīng)該要投保壽險(xiǎn)，但要買多少保額，負(fù)擔(dān)多少保費(fèi)才恰當(dāng)？綜合理財(cái)專家的意見(jiàn)，"雙十定律"是很好的參考原則。所謂雙十定律，指的是"保險(xiǎn)額度為家庭年收入十倍最恰當(dāng)"，及"總保費(fèi)支出為家庭年收入10%最適宜"。
房貸負(fù)擔(dān)多少才適當(dāng)
保費(fèi)是一個(gè)家庭重要的支出，更大項(xiàng)的支出通常是房屋貸款。問(wèn)題在于：一個(gè)家庭一個(gè)月可以負(fù)擔(dān)多少房貸?從銀行審核房貸額度的觀點(diǎn)來(lái)看，我們就可以找到"最適房貸額度"。銀行在做房貸業(yè)務(wù)時(shí)，除了抵押品的價(jià)格多少之外，通常會(huì)以每月房貸不超過(guò)家庭所得的三分之一做為發(fā)放貸款額度的重要參考。(馬文成)
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