現金購車無憂 美滿之家注重資產增值

　　小王和小林結婚10年，女兒上小學二年級，雙方父母均有少額退休金。家庭現有30萬元房產，積蓄20萬元(含外幣5000美元)，其他投資暫無。目前夫妻每月收入4500元，家庭每月生活費1500元，每

　　月給父母生活費800元。由于工作地點離家較遠，夫妻計劃在近期購買8萬元價位的小車一輛，估計每月費用需要800元。夫妻倆希望在保證家庭生活水平的基礎上，通過理財增加 未來財富上的保障。

　　在全面了解家庭資金收支情況后，理財專家首先幫助他們進行需求分析。

　　分析多考慮子女教育和家庭保障

　　小王和小林目前生活負擔不重，日常每月結余2200元左右，購車后每月預期結余1400元。父母年齡較大，且身體不很好，需要有一塊緊急備用金以備急用。女兒尚小，教育費用需要長期規劃，計劃讀大學前每年6000元，讀大學時每年2萬元。夫妻雙方人到中年，在養老金上要進行準備。夫妻雙方希望整個理財組合為穩健方式，兼顧資產保值問題。

　　建議國債回購理財＋基金＋教育儲蓄等

　　經過認真分析后，理財專家結合目前銀行現有產品為小王和小林夫妻提出了如下理財方案：

　　1.開辦銀行和證券共同推出的“國債回購＋新股申購＋通知存款”理財業務，該業務開立一張銀行卡并簽訂協議后便可辦理，資金可隨時增加，提前二三天預約便可取款，年收益在2~3%，3萬元緊急備用金和小車購置費8萬元存入該賬戶，日常收入結余資金在投資前也存入該賬戶提高收益；

　　2.申請辦理透支額為1萬元的信用卡一張，解決臨時資金需求問題；

　　3.存一年期定期儲蓄1萬元，作為投資組合中安全保障結構部分；

　　4.鑒于目前股市點位不高，介入風險較低，購買開放式穩健型股票投資基金二到三只，合計金額4萬元，作為長期投資，期限3年以上，預期年收益5~6%；

　　5.外幣5000美元屬于長期持有資產，購買銀行推出的系列外匯理財產品，其中3年期2000美元，5年期3000美元，預計年綜合收益3%；

　　6.夫妻雙方各購買年繳保費為3000元的養老保險一份；

　　7.每年從結余累積中取出9000元作教育經費，其中6000元為每年教育費用，余下3000元為大學教育儲備費用，其中2000元購買長期國債，1000元辦理教育儲蓄，預計到女兒讀大學時大學教育儲備費用含利息可有3萬元；

　　8.購置小車時，以現金方式支付，不辦理汽車消費貸款，減少利息支出；

　　9.每年扣除非正常支出后如果還有結余，存銀行定期存款和購買國債。

　　考慮到小王和小林夫妻人到中年，多考慮子女教育和家庭保障，本理財規劃屬于保守型理財計劃，重點保證家庭財務的穩健運行，當銀行產品或家庭收支有較大變化后可考慮適當調整。