北京公布車房貸失信記錄 風險類客戶再難貸款

　　昨天，北京銀行業(yè)協(xié)會首次公布了16家中資銀行收集的北京人失信記錄的匯總情況。6577人被“信用信息共享系統(tǒng)”記錄在案。其中5468人因向銀行提交虛假貸款申請材料和拖欠銀行貸款，被列為風險客戶；還有1109人雖沒有失信行為，卻因為有潛在的風險也受到銀行的關(guān)注。

　　這意味著，因買房或買車而欠了一家銀行貸款的“失信客戶”，很難再從另外15家銀 行貸款。

　　統(tǒng)計：逾5000人有失信記錄 40歲左右的人風險最高

　　“信用信息共享系統(tǒng)”主要記錄的是從2003年10月以來北京16家中資銀行的個人住房貸款和汽車消費貸款的風險和關(guān)注類客戶。2876人上了房貸名單，3701人上了車貸名單，不難看出車貸的失信情況更為嚴重。

　　而從人群分布情況來看，40歲左右的人風險最高。系統(tǒng)記錄顯示，1961-1970年出生的借款人占據(jù)了2805席；其次是1971-1980年出生的人，這兩部分人一共占到上榜總?cè)藬?shù)的70.1％。

　　所有上榜的借款人，他們的姓名、身份證號碼、借款金額、所購車型(或房屋的項目名稱)、擔保人名稱和提交的其他有關(guān)說明都被系統(tǒng)記錄在案。

　　作用：失信記錄供銀行參考 風險類客戶再貸款難

　　被列為風險類客戶的借款人，再申請新的貸款從銀行獲得批準的可能性會很小。但事情并不是絕對的，招商銀行北京分行個人金融部總經(jīng)理助理柳棟表示：“從系統(tǒng)中獲得的信息只作為信貸審查中的參考資料，不會作為貸與不貸的依據(jù)。”而《信用信息共享系統(tǒng)運行規(guī)則》中也明確規(guī)定，“各家銀行不得以借款申請人的信息已經(jīng)或曾經(jīng)列入該系統(tǒng)為由而拒絕發(fā)放貸款。”

　　不過銀行業(yè)協(xié)會有關(guān)負責人告訴記者：“在實際操作中，即使能夠獲得批準也會付出很高的成本。”

　　解析：四類借款人會上“黑名單” 連續(xù)貸款者易受“關(guān)注”

　　“信用信息共享系統(tǒng)”內(nèi)記錄的不僅有風險類客戶，還有關(guān)注類客戶。

　　所謂風險客戶記錄就是名副其實的“黑名單”，四類人將難逃“法網(wǎng)”。他們分別是：

　　1.提供虛假的貸款申請材料，不論已經(jīng)發(fā)放貸款或被拒絕發(fā)放貸款；

　　2.按月還款時連續(xù)三個月未按合同約定償還貸款的；

　　3.未按合同約定償還貸款且向銀行表明無力或拒絕償還貸款的；

　　4.未按合同約定償還貸款且銀行無法與借款人取得聯(lián)系的。

　　還有一些人是受到銀行關(guān)注的潛在風險客戶，昨天，銀行業(yè)協(xié)會特意澄清，這些人并不在“黑名單”范圍內(nèi)。他們的上榜理由是：

　　1.在三個月時間內(nèi)，申請兩次(含兩次)以上貸款的；

　　2.有證據(jù)表明，該借款人是代他人申請貸款的；

　　3.有證據(jù)表明，該借款人的貸款完全是由開發(fā)商代還的；

　　4.在十二個月內(nèi)發(fā)生四次以上(含四次)延期還款的。

　　提供虛假材料者不良記錄永不刪除

　　從系統(tǒng)記錄來看，關(guān)注類客戶中確有一些人有上“黑名單”的可能。他們一人背負多筆貸款，有人從不同的銀行貸出了6筆車貸，甚至還有人向銀行借了5筆房貸。銀行人士表示，無論是從還款意愿還是還款能力都不得不引起銀行的警惕。

　　銀行業(yè)協(xié)會有關(guān)負責人透露，系統(tǒng)內(nèi)記錄的信息將長期保存，如果借款人主動還清所有欠款后，北京銀行業(yè)協(xié)會將會同有關(guān)方面根據(jù)不同的情況區(qū)別對待，有的不良記錄會從系統(tǒng)中刪除，有的會繼續(xù)給予關(guān)注。

　　“但有一點例外，”這位負責人肯定地說，“凡向銀行提供虛假的借款申請資料的，其不良記錄將不會刪除。”

　　提醒：與開發(fā)商鬧糾紛而欠貸 業(yè)主信用將受損失

　　銀行業(yè)協(xié)會在收集這次信用記錄時還發(fā)現(xiàn)，一些借款人因為開發(fā)商未嚴格履行合同或兌現(xiàn)承諾，與開發(fā)商發(fā)生糾紛，并且以不還銀行貸款的方式向開發(fā)商施壓。

　　對此，銀行業(yè)協(xié)會表示，“將銀行作為‘人質(zhì)’向開發(fā)商施壓既違反《借款合同》的約定，也無助于問題的解決，最終的后果是給業(yè)主帶來長期的信用損失。”對于任何拖欠銀行貸款的行為，協(xié)會堅決支持貸款銀行在法律、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，采取一切可能的措施來維護銀行的合法權(quán)益。

　　釋疑：信用信息銀行內(nèi)部共享 不對外泄露借款人隱私

　　自從媒體報道了銀行“信用信息共享系統(tǒng)”的情況后，有不少借款人擔心，個人隱私將被泄露。昨天銀行業(yè)協(xié)會表示，不存在這種可能。

　　銀行業(yè)協(xié)會在發(fā)給媒體的一份聲明中稱：“信用信息只在北京銀行業(yè)協(xié)會內(nèi)部共享，使用者均為商業(yè)銀行，并不對外公開。并且，對于接觸的人員、信息的使用方式、使用范圍都已做出嚴格的規(guī)定。”

　　聲明中說，信用信息的共享，其惟一目的是為銀行提供風險警示信息，這對于客戶的合法權(quán)益不會構(gòu)成任何損害，尤其是對信譽良好的客戶，將有助于獲得銀行更有針對性的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

　　信報記者 甄世宇