綜合投資合理避稅 理財師介紹四種產品規劃個稅

　　近日，被市民高度關注的個人所得稅改革方案終于出臺，實施了20多年的個人所得稅交納標準由800元提高到1500元。這項改革政策的出臺直接影響到個人居家理財。那么作為普通市民，個稅調整后該如何理財呢？為此筆者咨詢了交通銀行濟南分行白金理財工作室的理財師田暉女士。

　　個稅調整對市民的影響

　　話題首先從這次個稅調整產生的影響談起，田暉列出一個算式舉例說明。比如李女士月工資收入為2100元，按照800元起征點計算個人所得稅為：應納稅所得額=2100-800=1300元；個人所得稅=500*5%+800*10%=105元。個人所得稅起征點調升至1500元后，同樣是月工資收入2100元，計算個人所得稅為：應納稅所得額=2100-1500=600元；個人所得稅=500*5%+100*10%=35元。這樣一來，僅一個月李女士就少支出70元，一年下來將是一筆不小的數目，個稅調整后明顯減輕了工薪階層的納稅負擔。

　　據田暉介紹：今后高收入者的繳稅監控將更為嚴謹。高收入者與普通工薪階層相比，其收入來源并非只是“工資單”，還有一些隱性收入，這些收入的稅收往往靠個人主動去稅務部門申報。而這次稅法調整后，對重點人群的重點收入將由分類所得稅制改變為實行綜合納稅，納稅的監管力度將更大。因此，個人

　　綜合投資 合理避稅

　　所謂合理避稅，就是在納稅行為之前，在不違反法律、法規的前提下，通過對納稅主體的經營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到少繳稅和遞延納稅的效果。

　　首先應在生活中留心有關法律、法規，了解其對納稅活動“合法與合理”的界定，利用稅收優惠政策最大化減小稅務支出；其次是明晰自己的財務狀況、投資意向與風險偏好，合理選擇適合的銀行

　　田暉還介紹說，交通銀行正在熱銷的“交銀施羅德精選基金”，屬于中低風險的

　　合理避稅的幾種理財產品

　　據田暉介紹，老百姓可以經常接觸到的“避稅”理財產品主要有國債、開放式基金、家庭保險和教育儲蓄等。

　　投資國債。國庫券素有“金邊債券”之稱，是各種理財渠道中最安全、穩妥的投資種類。今年發行的幾期憑證式國債雖然票面利率接近同期銀行儲蓄，但綜合考慮不納稅優勢，國債還是具有較高的投資價值。

　　基金避稅。投資開放式基金不但會取得較高收益，還能達到合理避稅的效果。目前基金的分紅均是免稅的。

　　家庭保險。我國個人所得稅法規定：“保險賠款免征個人所得稅�！币虼�，參加保險所獲得的各類賠償是免稅的。另外，近年來各家保險公司不斷推出的分紅類保險目前也暫不納稅。

　　教育儲蓄。教育儲蓄最大的特點之一是國家規定免征利息稅，單此一項，教育儲蓄的實得利息收益就比其他同檔次儲種高20%以上。

　　田暉提醒說，交通銀行目前正在熱銷的雙利理財賬戶、滾金理財賬戶、太平洋雙幣信用卡、外匯寶、得利寶、個人住房公積金貸款等多種理財產品可供個人客戶選擇.充分利用好這些理財產品帶來的綜合效能，才能真正成為個人理財的能手。(白凌田暉)