民生廣州白云支行原副行長刻假章配合票據詐騙 公安機關及時凍結相關企業在民生賬戶資金，故3億詐騙資金并未被抽逃。本報記者韓萌攝
一項涉資高達3億元的商業票據詐騙案再揭國內商業銀行內控機制軟肋。
昨日，民生銀行（600016）稱，2004年8月12日，公司廣州分行白云支行發現一起商業承兌匯票詐騙案件，遂立即對票據進行止付并向公安機關報案。經公安機關偵察發現，廣州駿鵬置業公司范某等人伙同民生銀行廣州分行白云支行原副行長凌敏涉嫌票據詐騙，詐騙金額共計3億元。公安機關立即凍結相關企業在民生銀行的銀行賬戶資金3.5億元。
民生銀行稱，目前，此案尚未結案，公安機關正在對案件做進一步偵查。截至目前公司無資金損失。
支行原副行長刻假章配合詐騙
“這是一起相關企業利用票據向金融機構進行詐騙的惡性案件，目前很多細節還未查清和落實。”民生銀行董秘昨日向記者表示。
“在該案件中，民生銀行并無一分錢出去，也并無一分錢損失。該案件不會對民生銀行的經營造成任何影響。”民生銀行工作人員向記者解釋，由于涉案匯票全部是商業承兌匯票，因此民生銀行不承擔任何責任。
“實際上，民生現在是在幫助別的金融機構解決問題，查清案件，降低損失。”該人士說。
即便如此，民生廣州白云支行原副行長凌敏的協同作案，畢竟讓民生脫不了干系。
民生銀行有關人士表示，該案件惟一牽連民生銀行的就是該行員工凌敏參與作案。該民生銀行人士同時表示，凌敏涉嫌作案的事實是刻假章，并使用假印章開出商業承兌匯票，協助犯罪分子騙取贓款。該民生銀行人士還向記者證實，凌敏現已被刑拘。
牽涉廣州“爛尾樓”中誠廣場
此次民生公告的部分內容在公安部2004年底公布的金融票證犯罪典型案件中已經有案可查。
據稱，2004年8月民生銀行廣州白云支行收到來自天津農行兩支行委托收款的商業承兌匯票各十張。每張匯票的出票金額為1000萬元，出票人均為廣州駿鵬置業。白云支行查證后證實，該行從未向廣州駿鵬出售過商業承兌匯票，駿鵬在白云支行的結算賬戶上也無分毫資金，且加蓋在每張匯票上的白云支行行政公章均系偽造。
據悉，2004年上半年，廣州駿鵬置業有限公司董事長范駿業伙同凌敏，使用假印章開出商業承兌匯票和銀行不可撤銷擔保信函，在天津市西青區農村信用合作聯社貼現，騙得2億元贓款用于支付收購廣州“爛尾樓”中誠廣場的款項。
商業銀行內控管理存在漏洞
據一位銀行業內資深人士分析，涉嫌如此大額的票據詐騙案沒有銀行內鬼的配合是很難成功的。而前述民生銀行人士表示，如果犯罪分子下定決心作案，銀行內控機制即便再健全也是難以避免的。該人士并表示，該案件不會對民生赴港上市造成影響，上市依然在按部就班向前推進。
某股份制商業銀行高層管理人士對記者表示，在內控管理方面，相當一些股份制銀行還不及國有銀行規范和成熟，特別是分支行行長權力的過度膨脹，以及激勵機制設計上的短期效應明顯，為銀行埋下了大量隱患。
本報記者周揚
業界點評
金融腐敗頻頻突襲上市銀行
銀行業丑聞近來層出不窮，中行“高山案”、建行“張恩照事件”、農行“內蒙古案件”的相繼曝光，國有商業銀行相繼“中招”，而中國的銀行體系在此間暴露出來的道德風險和監管漏洞無疑成為世人關注的焦點。而隨著近日深發展（000001）15億元問題貸款事件曝光和民生銀行（600016）驚爆3億詐騙案，金融腐敗的主角由國有銀行衍生到上市股份制銀行，尤其是即將赴港上市的國內首家民營銀行中國民生銀行，以及剛剛由美國新橋投資集團入主而成為國內首家上市外資銀行的深圳發展銀行，這自然更引人關注。
根據有關媒體的報道，此案與“中國第一爛尾樓”———廣州中誠廣場的收購有關，除民生銀行外，還有深發展和天津農信社等被卷入。
透過案件本身不難看出，范駿業的駿鵬置業公司本身根本不具備收購中誠廣場這座號稱中國第一爛尾樓的實力。
而值得關注的是，在此前，民生銀行前股東邱影新指控民生銀行造假賬，有關民生與德隆大額貸款的流言甚囂塵上，這導致民生在香港H股的IPO一拖再拖。同樣，此次15億元問題貸款的暴露或許也只是揭露了深發展高額不良資產的冰山一角。
從頻頻曝光的銀行腐敗大案中，我們可以看到，銀行業中極少數管理人通過“內外勾結”和“監守自盜”等方式，將國有銀行當成了自己斂財的“溫床”。層層設防的金融規章制度和銀行內控機制“形同虛設”。這些令人觸目驚心的案件不僅反映了銀行業中的腐敗現象有多嚴重，而且也暴露了銀行監管體系中所存在的明顯漏洞，如銀行相關制度不健全、對制度執行情況缺乏有效監督、對不執行制度規定者查處不力以及風險管理和內部控制薄弱等。這些漏洞，給了一些銀行內部人員“以權謀私”的機會，也由此引發了嚴重的道德風險。
近幾年特別是今年以來，銀行等金融機構案件呈現一些新特點新趨勢，主要是操作風險領域案件呈上升趨勢，特別是刑事犯罪案件頻發，內外勾結案件凸現；盡管銀行案件總數穩中有降，但涉案金額上升；大部分案件集中在基層；因賭博、炒股、經商等原因誘發的案件占比較大。應該說，這些案件的發生，是舊體制的弊端、當前社會矛盾、社會信用環境以及傳統的銀行文化等多種因素相互交織與作用的結果，也是商業銀行自身管理體制不完善，基本制度執行不力、內控制度不落實和對基層機構特別是對機構負責人監控不到位造成的。
深圳智多盈 余凱
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