日前，中國工商銀行透露即將撤銷個人金融部和住房金融部，合并成立零售銀行業(yè)務(wù)部，同時各級分支行也將相應(yīng)進(jìn)行調(diào)整。這是首家聲稱將零售業(yè)務(wù)進(jìn)行整合的國有大銀行，而此前招行已確定把銀行零售銀行業(yè)務(wù)作為重中之重，中信實業(yè)銀行總行已完成了零售銀行業(yè)務(wù)總部的設(shè)立，民生銀行也早就制定了大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略決策開始改革零售業(yè)務(wù)……面對市場壓力，國內(nèi)各大銀行悄然調(diào)整,斗法零售業(yè)務(wù)，盡管要做好困難不少。 工行對零售業(yè)務(wù)大動手術(shù)
年初，工行總行副行長張福榮和個人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳曉燕專程到上海分行，就零售銀行發(fā)展模式進(jìn)行了專題工作調(diào)研。“中國工商銀行總行即將撤銷個人金融部和住房金融部。”工行上海分行某支行的一位經(jīng)理證實了這種說法。合并成立零售銀行業(yè)務(wù)部，同時各級分支行也將相應(yīng)進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)調(diào)整。
這位經(jīng)理說，雖然目前個人金融部和住房金融部仍掛牌運作，但零售業(yè)務(wù)部已在緊密籌備之中，部門結(jié)構(gòu)調(diào)整、人員的劃撥都正在運作，待正式宣布即可掛牌運營。支行的后臺由辦公室、人力資源部、技術(shù)保障部以及最后層面的內(nèi)控管理部組成；前臺為營銷層面；中后臺為管理控制層面，包括會計結(jié)算部、信貸管理部和計劃財務(wù)部。
此前工行北京分行成立“8n財富中心”，明確地將客戶鎖定在高端個人客戶市場，種種跡象表明，零售銀行業(yè)務(wù)已漸成工行今后發(fā)展的戰(zhàn)略重心。據(jù)工行總行有關(guān)人士透露，工行著力在全行系統(tǒng)推行零售銀行管理模式，主要基于兩點考慮：其一是為了順應(yīng)國際銀行業(yè)的大勢所趨。
工行總行有關(guān)人士同時指出，工行業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，個人金融部與住房金融部的并行，在一些業(yè)務(wù)上人為割裂了銀行職能，這也是改革的一個重要因素。目前工行的住房金融部同時承擔(dān)了企業(yè)房產(chǎn)開發(fā)性貸款和個人住房按揭貸款，在操作上同時要采用兩套評判體系和業(yè)務(wù)流程，而一些以住房為抵押的個人消費貸款，卻要去找個人金融部，造成許多重復(fù)工作和難以協(xié)調(diào)的問題。因此，將原先兩個部門的職能合二為一，將從效率上根本解決問題。
招商、民生和中信不甘示弱
3月5日，招商銀行廣州分行副行長廖維衛(wèi)對外透露，招行已確定把銀行零售銀行業(yè)務(wù)作為重中之重，今后新開設(shè)的支行，其業(yè)務(wù)都將主打零售業(yè)，并配套成立理財服務(wù)中心，全面為投資者提供儲蓄、保險、基金、債券、外匯等綜合服務(wù)。據(jù)廖維衛(wèi)稱，零售發(fā)展戰(zhàn)略的最終目的就是提高零售業(yè)務(wù)利潤總額的占比，即用3至5年時間，把零售業(yè)務(wù)在整個銀行業(yè)務(wù)中的利潤占比從現(xiàn)在的27％提高至60％左右。為實現(xiàn)這一目標(biāo)，招行總部及至分支行相應(yīng)設(shè)立理財管理部；所有營業(yè)柜臺也將進(jìn)行全面改造，辟出專門的理財中心；新成立的支行，全部按國際現(xiàn)代銀行的標(biāo)準(zhǔn)來設(shè)置，完善理財區(qū)的理財服務(wù)功能；向高端客戶頒發(fā)理財卡，為銀行的混業(yè)經(jīng)營做好準(zhǔn)備，為投資者進(jìn)行全面綜合理財提供優(yōu)惠和方便。
民生銀行的動作也很大。3月19日，民生銀行行長董文標(biāo)在北京宣布：2005年起，民生銀行將大規(guī)模向零售業(yè)務(wù)市場推進(jìn)。民生銀行希望在未來幾年將零售業(yè)務(wù)發(fā)展到30%以上。此外，中信實業(yè)銀行總行已完成了零售銀行業(yè)務(wù)總部的設(shè)立，成為與公司銀行業(yè)務(wù)部和資本業(yè)務(wù)總部并駕齊驅(qū)的三大主要業(yè)務(wù)之一。
記者獲悉，其他幾大銀行銀行有類似舉措推出，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)已成為一種趨勢。
中資銀行零售業(yè)務(wù)不容盲目樂觀
業(yè)內(nèi)人士提醒，中資銀行零售業(yè)務(wù)不容盲目樂觀，應(yīng)該清楚地看到所面臨的困難并冷靜應(yīng)對。
在我國已初步實現(xiàn)“小康”的背景下，已經(jīng)有為數(shù)眾多的人跨入了富裕階層。他們希望擁有寬敞的住房，豪華的汽車和其他高檔消費，正是這些人構(gòu)成了零售業(yè)務(wù)的中堅客戶。股份制銀行欲對四大行在零售業(yè)務(wù)的壟斷地位發(fā)起跳戰(zhàn)，自然要加速零售業(yè)務(wù)競爭。
盡管中資銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展空間還很大，但卻不容盲目樂觀。目前民生銀行的零售銀行業(yè)務(wù)占比也僅為7%，個人信貸占貸款總量的5％左右。北京師范大學(xué)金融研究中心主任鐘偉在解讀“招行卡破500萬”時也表示，這一數(shù)字為招商銀行創(chuàng)建民族品牌奠定了基礎(chǔ)，但該容量如果放到全球市場考察的話，那還僅僅處于戰(zhàn)略布局階段。匯豐、德意志銀行等同期的零售業(yè)務(wù)占比要達(dá)到30%到40%，甚至更高。劉建軍也坦陳，盡管招商銀行在業(yè)內(nèi)較早地規(guī)劃零售業(yè)務(wù)，但該行的絕大部分利潤來源還是存貸差。
國際知名咨詢機構(gòu)易觀國際研究報告指出，外資銀行業(yè)務(wù)全面開放后，國內(nèi)銀行必須與之在同一起跑線競爭。國外銀行的主要優(yōu)勢在于靈活多樣的經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)種類，他們可以為客戶提供更全面的服務(wù)，滿足客戶多元化的需求。國內(nèi)銀行要能與之競爭，必然要在戰(zhàn)略上把零售業(yè)務(wù)放到一個重要的地位。
可以預(yù)計，經(jīng)過了2004年試水的一年，零售業(yè)務(wù)在2005年將成為各家銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重頭，預(yù)計到2007年，零售業(yè)務(wù)的比重將達(dá)到30%。隨著零售業(yè)務(wù)已經(jīng)日益成為各家商業(yè)銀行的一個新的利潤增長點，各大銀行之間的零售業(yè)務(wù)大戰(zhàn)也將愈演愈烈，誰將是最大的贏家無疑值得關(guān)注。（來源：經(jīng)濟參考報）
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