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各銀行加緊制定房貸新規
央行已召集各行北京分行個貸負責人了解情況，目前房貸利率暫統一為6.12% 對于投資型客戶而言，房貸提高，租賃行情不好，需要重新規劃投資方式。本報記者韓萌攝
從昨日（3月17日）起，央行將調整商業銀行自營性個人住房貸款利率。記者了解到，昨天下午，央行就調整住房貸款利率工作召集包括股份制商業銀行在內的各大商業銀行北京分行的個人貸款業務負責人開會，了解各家銀行的具體情況。這次會議之后，各大銀行將各自根據自身情況進行利率調整。
政策出臺略顯突然
對許多銀行而言，央行這次的房貸利率調整顯得有點突然。深圳發展銀行零售銀行部支總經理向記者表示，在房貸利率調整前，他們并不知道房貸要調整。目前，深發展銀行將馬上研究央行的政策，著手對銀行的房貸業務進行調整。光大銀行私人業務部總經理武健也告訴記者，由于政策剛剛下發，光大銀行暫時還沒有開始行動。據他了解，目前銀行都將根據市場的變化來改變各自的貸款利率。他建議個人購房者在購房投資時，應更加理性。
各大銀行對房貸利率的調整反應很快。昨天下午，針對央行調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率，中國銀行新聞發言人王兆文表示，中國人民銀行下發的通知體現了“區別對待、有保有壓”的調控原則，有利于抑制部分地區房地產價格過快上漲的勢頭，有利于住房信貸業務持續健康穩健地發展。對于商業銀行加強風險管理，提高定價水平將產生積極的作用。
他認為，此次利率調整，對普通購房者影響不大，但對投機者影響較大，因為它提高了投機者連環借貸的成本。此次將銀行個人住房貸款利率納入正常貸款利率管理，也是利率市場化的一部分。
至于下調超額準備金利率，王兆文認為，這是人民幣利率市場化的重要一步，由此對商業銀行加強流動性管理提出了更高要求。中國銀行將進一步加強資產負債管理，合理安排資金頭寸。
銀行加緊制定新規
記者從招商銀行客戶服務中心了解到，由于央行剛剛公布新的利率，他們目前只是按照新的利率執行，5年以上的達到6.12％，和央行保持一致，但工作人員表示，各家銀行貸款利率應該來不及調整，招行總行也將根據情況制定一個利率。這位工作人員還對記者建議，要是還沒有買房的話，最好過幾天再來咨詢。
同樣，工商銀行的客服小姐告訴記者，目前還沒有接到正式變化的通知。“我們還沒有收到總行的通知，所以現在貸款利率還沒有調整。現在要是買房前貸款協議的話將按照央行的新利率執行。”她同時表示，目前95588資料庫還沒有更新新的資料數據，所以并不能給記者提供詳細調整后的利率。
據記者了解，中國農業發展銀行、建設銀行目前正加緊制定具體規定，新規近期就會出臺。3月17日以后的房貸利率，則暫時根據央行的規定，統一為6.12％。
投資回報已然變化
深圳發展銀行零售銀行部副總經理李星輝表示，房貸調高對銀行和購買自身居住用房的購房者影響不會很大，但對買房作為投資的購房者，就要開始考慮投資風險，因為投資的回報率會發生變化。
華泰證券研究行業部劉曉昶也認為，此次央行調整商業銀行個人住房貸款利率，對商業銀行本身影響不會太大，因為個人貸款業務僅占總業務的14%-15%.但對商業銀行來說，影響比較中性。一方面，這次調整使銀行風險暴露在商業銀行面前。
因為隨著房價的不斷上升，房貸的風險積等不斷增大。
現在商業銀行可以通過提高貸款的門檻，來挑選個人信用比較好，資本實力還貸能力比較好的客戶，達到規避風險的目的。但另一方面，貸款利率的提高會加大各大銀行搜尋客戶的難度，會對放貸業務的成績造成一定的影響，這也在另一側面加劇了各商業銀行間的競爭。
她同時預計，央行不會繼續單獨提高住房貸款的利率，如果還要繼續增加的話，也應該會在全面加息的基礎上進行，不會對住房貸款實行特殊政策。
聯合證券研究員戴立洪卻認為，新政策比2003年“121號文件”影響大。從表面上看，這一政策不具強制性，商業銀行有一定活動空間，且有些地區的房貸按揭本來就是付三成，但對房地產行業方向性影響十分深遠，對房產消費的抑制作用非常大。央行這一舉措已經放出強烈訊號，“如果不奏效，下一步可能是按揭比例提高到四成。”
本版撰文/本報記者 袁秀麗 張學冬 莊士冠
個人住房商業性貸款利率及萬元還本息金額對比表 單位:元 新政推動房貸進入加息周期
業內人士認為，加息和提高首付比例直接針對購房者，對開發商沒有直接影響
“這次加息和房貸首付提高是具有針對性的，其最大的意義是通過加息和提高房貸首付來抑制房地產投資過熱的氛圍，加息是給市場放出的一個信號。”著名房地產專家、中原地產華北區域總經理李文杰認為央行此次行為對房地產行業的影響不是很大，以50萬元20年房貸為例，利率調整后，銀行如果實行5.51%的利率水平，貸款總額增加1.4萬元，月供增加56元，不會增加購房者的負擔。
李文杰還指出，從去年10月29日央行加息以來，房貸利息的宏觀調整已經進入一個“調整周期”，而本次央行的舉措則非常明顯得體現出房貸進入了“加息周期”，如果說去年下半年的加息是嘗試性的，那么這次的利率上調就是在意料之中的。今典集團董事長張寶全也認為加息是對目前經濟發展相對過熱，而房地產行業在其中所占的比例又非常大而做出的舉措。過去一兩年國家是從投資的角度控制其發展速度，而這次是從控制需求的角度來抑制房地產行業過快的發展。
據順馳經紀公司市場分析人士計算，30萬元20年房貸為例，利率調整后，銀行如果實行5.51%的利率水平，貸款總額增加0.84萬元，月供增加33.6元；對于一般購房者來說月供增加了3.6%，僅僅增加了幾十元的還貸負擔。但是本次加息延續了去年10月底的加息，表明了政府利用加息來抑制房地產市場過熱的措施還有持續的可能。
其實從去年首次銀行加息后業內認為對房地產市場將產生一定的影響，尤其是以投資為主的高檔項目受到的影響比較大，但從實際情況來看，去年京城房地產市場在加息后市場和價格并沒有出現波動。李文杰認為，房地產市場的價格是由其市場的供求關系決定的，對于具有居住需求的購房者來說，其購買行為是不會受到加息因素影響的，本次加息的幅度與京城房地產市場高投資回報率相比是顯得微不足道的，事實上也很難阻擋投資者的投資熱情，但是購房者的心態會受到不同程度的影響。加息和提高首付比例針對的是購房者，顯然不會對開發商產生直接的影響。
騷動
投資型客戶擔心還會加息
對于個人房貸利率上調購房者的反應應該是最大的，某報社任職的劉小姐表示，“雖然我現在一直租房，似乎對我的影響不大，但是早晚我也要貸款買房，所以貸款利率的上調猶如房子漲價，這樣負擔就會加重，所以如果可能我還是希望能早一點買房。”本次貸款利率上調對于以自住為目的的購房者影響不大，因為畢竟總要住房，但是對于一些以投資為目的的購房者來說，貸款利率上調意味著投資成本的加大。對此，中大恒基金融專業人士也表示，該政策對投資性購房的影響比較大，如果投資者有100萬元，原計劃買5套房子，每套20萬元首付款，現在首付款上漲了10%，只能買3套了，意味著投資收益下降。
在京有兩處投資房產的方先生表示，這次個人貸款利率上調的幅度雖然不如上一次高，但是確實給投資者警示作用，這也意味著還將持續加息，實際上，本次貸款利率上調已印證第一次加息時的預測，因此投資者肯定要對今年的投資形勢進行分析。“我現在有兩處房產，租賃行情不好，會變賣，當然投資效益好的房產還會繼續做，因為現在也沒有其他投資方式，股票的行情一直不好，已經沒有信心進股市了，只有房地產還穩定一些，但是持續貸款利率上調，這種日子暫且還過得去，以后會怎樣，還要看貸款利率上調的幅度。”
平靜
售樓處首日反應不強烈
因為有上次貸款利率上調的經驗，記者從在售項目的售樓處了解到，目前購房者還是比較理性，都能從容地面對，并未出現大的波動，但是從長期來看對樓盤銷售的影響也是不可避免的。
瀛海名居市場總監李晶晶表示，由于是第一天，又不是周末看房高峰期，所以售樓處沒有明顯反應，但是新政策會增加投資者的投資成本、影響投資信心，在周末人流高峰期時，會出現比來訪人員比以往減少的情況，而且一些要簽約的客戶，也會因此重新考慮。
在珠江羅馬嘉園的售樓處，有購房者得到貸款利率上調的消息后，開始來到售樓處求證，一是希望通過售樓處更詳細地了解情況，二是看是否還有松動的可能，因為面臨月還款額增加，一些本打算簽約但還沒有來得及簽約的客戶心理上不免有所失落。但這是個別現象，據介紹，由于該項目的戶型面積較大，總價款數量也較大，購房者大都是有一定經濟實力的自住人群，這也決定了客戶對個人房貸利率上調不會太在意。
售樓處人員還透露，他們將會在晚上統計分析客戶對個人房貸利率上調的反應，如果客戶的反應很敏感，售樓處也不排除會采取一些應對的措施。
長安興融中心策劃主管陳穎、珠江帝景策劃經理劉偉和瑞麗江畔銷售經理張磊均認為，由于一些購房者剛知道這個消息，還來不及反應。
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