《保險法》二次修改內容體現了“以人為本”、“按規律辦事”的理念。
本報記者康亞風攝
保險資金投資渠道進一步拓寬為業內人士關注焦點
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保監會公布的本次修改工作重點：
1.保險合同的成立與效力問題；2.投保人如實告知義務與保險人的說明義務；3.保險價值、保險金額與重復保險；4.財產保險條款的規范；5.人身保險條款的規范；6.保險集團公司、保險控股公司、相互保險公司、自保公司、政策性保險公司、保險資產管理公司的定位及監管；7.保險公估公司、兼業保險代理機構、專屬保險代理機構、個人經紀人、保險營銷員的定位及監管；8.保險行業協會的定位及職能；9.保險資金運用模式的創新和投資渠道的拓寬；10.保險公司業務范圍的科學分類及劃分標準；11.快速發展的市場環境下保險條款費率的監管方式；12.監管機構對保險失信行為的處理；13.保險業不正當競爭行為的認定及監管。
11月18日，中國保監會在其官方網站上發布有關啟動保險法修改工作的公告，向各保險經營機構、專家學者及社會各界廣泛征求意見和建議。中國保監會表示，將在收集整理反饋意見和建議的基礎上，確立修改重點，開展相關研究工作。
早在9月23日的“中國保險學會第六屆全國會員代表大會”上，中國保監會主席吳定富就已經透露，《保險法》的二次修改工作已經開始著手準備，保監會已成立一個專門小組負責此項工作，經過二次修改后，《保險法》修改草案爭取在2006年底、2007年初正式提交全國人大。
北京工商大學保險系主任王緒瑾教授認為，上次保險法的修改是基于加入世貿組織的要求，而此次修改應該更加強調實用性，提高可操作性，這樣才能避免保險活動中的糾紛問題，有利于保險行業的持續穩定發展。
2003版《保險法》存在缺陷
2002年10月26日，九屆全國人大常委會第三十次會議表決通過了《保險法》修正案草案。新《保險法》于2003年1月1日正式實施。
但2003版的《保險法》被業內人士視為應付加入世貿組織的“過渡法”，是一次小心翼翼的“試探”。較之1995年頒布實施的《保險法》，最終成型的新《保險法》修改條文占原條文的1/4，但是真正觸及實質性變化的條文屈指可數。
業內人士認為，第一次修改后的《保險法》主要存在兩個方面的問題，首先，在保險合同法部分，修改的內容不多，沒能完善我國保險法存在的明顯法律漏洞。從實踐看，這部分存在的問題很多。盡管這部分可以通過保險法司法解釋來部分解決，但要根本解決問題，還需要立法來完成。其次，在保險業的規范層面上，仍有幾點值得注意。比如，關于保險業的分業經營。上次修改對之僅僅做出有限的調整，還有進一步調整的空間和需要，直至取消保險業分業經營的制度。還有關于保險公司的組織形式。上次修改允許中外合資保險公司和外資獨資保險公司的設立，但沒有對保險法所規定之保險公司的組織形式作出必要的調整。
據保監會介紹，“集團公司、保險控股公司、相互保險公司、自保公司、政策性保險公司、保險資產管理公司的定位及監管”是本次《保險法》修改的重要內容之一。
在現行《保險法》中，保險公司組織形式僅限于兩種，即股份有限公司和國有獨資公司。而2004年11月15日，國內第一家相互制保險公司陽光農業相互保險公司已經獲批籌建，相互保險公司這種組織形式將是我國農業保險發展的范本；之前，保險資產管理公司等組織形式也已陸續出現，因此他們的法律地位亟待確定。
上述人士同時提及了保險資金投資渠道的放寬，他認為，上次修改過分強調了保險公司資金運用的安全性，對于保險資金的投資渠道做出了過為嚴格的限制。
保監會相關人士表示，近年來，隨著國民經濟的快速發展和我國法律環境的改變，保險業的發展形勢和2002年修改保險法時相比已經發生了很大的變化，具體表現為：保險主體類型不斷增多，保險經營范圍和投資渠道逐步拓寬，保險監管的重點和方法發生轉變，保險合同法領域內的糾紛和爭議也呈現出新的特點。與快速發展的保險業相比，現行保險法中的一些規定需要作相應調整，以更加適應保險業發展和監管的需要。
保險資金投資渠道有望進一步放開
這次保監會公布了13處重點修改的內容，其中保險資金投資渠道的進一步拓寬是業內人士關注的焦點之一。
在9月23日的“中國保險學會第六屆全國會員代表大會”上，吳定富主席也特別強調了保險資金的運用問題。他認為，現行的《保險法》對保險資金運用問題進行了嚴格限制，在保險業的實踐中，越來越不適應發展的需要，由此產生的問題越來越突出。不修改《保險法》會影響保險業的發展。
吳定富表示，“保險銷售和保險投資是保險業發展的兩個輪子，投資這個輪子轉不動，發展就不平衡，不平衡必然失衡。”
2003年新《保險法》及其相關法規規定，保險公司的資金運用僅限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券，不過“國務院規定的其他資金運用方式”的表述為未來的渠道放開留下空間。
這一年來，經國務院批準，保險資金已經向基金、股票、可轉債等領域放開，但是保險業內人士希望保險資金能夠進一步介入信托、基礎設施建設等投資領域。
“從目前保險業尤其是壽險業的產品結構來看，分紅險以及非傳統的投資型險種所占比重越來越大，投資收益將直接影響到保險業的發展。”業內人士告訴記者，“今年壽險行業進入停滯狀態的重要原因是，占壽險業大壁江山的分紅險由于紅利的減少發展萎縮。”
北京工商大學保險系主任王緒瑾教授強調，保險資金直接入市不僅僅意味著進入股市，事實上國外保險資金進入股市時，證券市場已經發展了一二百年，已經進入相當成熟的階段，在我國證券市場尚不完善的情況下，要向更多低風險的投資領域開放。
比如，現行《保險法》規定，“保險資金不得設立證券營業機構，不得用于設立保險業以外的企業”。而據記者了解，僅從保險資產管理公司來說，保險資產管理公司的追求目標不僅僅只是代理保險資金，甚至“成立基金公司”，從事一部分基金公司的業務，目前的保險法限制了他們的發展空間。
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