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顧先生夫婦是典型的丁克家庭，兩人的月收入達到1萬元，年底還有不錯的年終獎。顧先生比較偏好風險性投資，但22萬元股票正處于被套階段。開放式基金方面，去年他投了25萬元在華夏債券基金和其它偏債型基金上，并打算長期持有。他還買了5.5萬元的博時價值成長基金和12萬元的華安現金富利基金。此外，顧家有現金和活期存款3萬元，定期存款13萬元。家庭保障方面，顧先生和妻子的公司分別為他們兩個人買了保額為10萬元和8萬元的意外保險，保費由公司支出。
顧先生希望能把富余資金更多地用于高收益投資，他的預期收益率是8%左右。
理財師規劃
申萬贏家理財小組負責人趙霞：2005年的升息預期非常強烈，債券或是債券型基金的長期走勢并不看好。至于股票投資，一般投資者要付出大量時間、精力和金錢才能做到精通，相對收益而言，個人投資股票的理財成本偏高。目前股市處于低位，不妨投資股票型基金或者指數基金更為省心省力，比如小盤股基金或上證50ETF。醫療支出將是未來消費中很重要的一塊，建議購買足額醫療保險，分散風險。貨幣市場基金具有比存款收益高、流動性強的特點，建議以貨幣市場基金替代銀行存款。
理財方案
由于近期升息預期較強，顧先生定期存款數額較大，為提高資產的投資收益，并保持一定的流動性，建議將13萬元定存改為5萬元短期定存，而剩余的8萬元追加入股票賬戶。現在總共30萬元的股票投資，應多關注上證50的成份股，可以在適當機會轉為ETF基金，做到進可攻，退可守。
目前顧先生雖然意識到專家理財的重要性，也配置了數額不少的開放式基金，但是其基金配置結構仍有待改善。建議將原先購買的25萬元華夏債券基金和12萬元華安富利基金重新配置：買入小規模、新發行的基金，因其具有更大操作優勢。關注重點投資小市值公司的基金，其成長性較好。此外，貨幣型基金比例可以適當降低。
根據國外成功理財經驗———家庭保額應達到家庭總資產的25%，才是優化的理財配置。顧先生夫妻18萬元的保額總數偏低。但面臨升息預期，不應購買長期的還本型壽險產品。建議夫妻兩人再各追加20萬元保額的人身意外險，并附加足額醫療險，年保費約880元；在升息明朗后可將20萬元的人身意外險換為20萬元的養老險，以備丁克家庭晚年之需。
這樣，顧先生和妻子不僅有充足的生活保障、醫療保障，還能回避升息風險，并實現8%的收益率目標，可以安枕無憂了。
點評:
理財第二法則：理財成本要適度。投資股票需要花費大量的時間、精力進行研究，對非專業的個人投資者而言往往“得不償失”，尤其是本身工作就比較繁忙的白領，或企業管理人士。對于這種理財成本非常高的項目，不如另辟蹊徑，買股票基金，既能分散風險，又能跟上大市漲幅，但是由于今年升息預期強烈，債券或債券型基金應盡量避免。
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