保險咨詢漸多投訴漸少

http://whmsebhyy.com 2006年04月10日 12:26 新聞晚報

　　主持人：

　　盤點本周的保險咨詢平臺，數百個短信、郵件、電話咨詢里，沒有一個保險投訴。可以說是我們創刊以來的第一個“平安周”。在與我們溝通的讀者中，大多以咨詢保險為主，更有年輕化的趨勢。不少不到30歲的年輕人，都開始認真考慮自己的保險規劃，這的確是個可喜的現象。

　　投訴少了，但前來咨詢的讀者空前增多，以至本刊的一個版面已經無法滿足讀者的需求，故本期的征文選登將移至B6版。從本周讀者平臺反映的信息來看，目前關心保險的市民其實不少，而且他們的購買行為也日趨理性，從聽取一個代理人的意見轉軌到自主選擇、貨比三家上來。

　　度身設計28歲父母的保障計劃

　　你好，本人想為家庭買份保險。我的詳細情況：本人28歲，妻子28歲，女兒1歲半。我們家庭年收入在6萬元左右，剛買了房子，每月還貸1000元，還期30年。我和妻子都有社保。

　　單位給我買了點保險:10萬元疾病和意外身故，40萬元航空意外，10萬元意外殘疾，以及100元每天的住院津貼、2萬元的住院醫療、5萬元重疾保障；另外，本人還自己購買了一份100元每天4000元醫療報銷的綜合醫療保險。

　　我妻子的職業是教師，但只有醫保，沒有其它保險。女兒的醫療費可以在我單位報銷一半(最多2萬元)，另外，我們還給她買了份教育方面的保險，年繳1500元，還有一份少兒基金可以報銷點住院方面的。

　　現在打算以我妻子為重點為全家把保障做好，年繳4000元左右，我本人再加點壽險和意外險，如有可能再買份津貼方面的。女兒需要點意外和醫療津貼以及壽險，妻子需要意外壽險、綜合醫療，如有可能加上重疾。

　　lenson88@126.com

　　保障需求分析

　　1 家庭責任保障分析

　　目前家庭的責任重心集中在房貸（本金約20萬元）和女兒未來教育保障（約30萬元）上，而這兩筆開支都至少需要20年期間夫妻雙方有穩定的收入才可以保障。所以，夫妻雙方的生命風險保障額度至少為50萬元。結合意外發生的概率，其中20萬元左右可以設計意外保障，30萬元為壽險保障。假設夫妻的收入比例為1：1的話，剛好一人各一半。先生還有5萬元壽險的缺口，太太有15萬元壽險和10萬元的意外險缺口。

　　2 補充醫療保障分析

　　先生除了醫保之外，還有200元/天的住院津貼和24000元的住院報銷額度，以及5萬元的重疾，醫療保障已經非常充分了。所以只在預算充足的時候才予考慮適當增加重大疾病保障。女兒因為有少兒住院互助基金（最高報銷50%的住院費用）和先生單位的50%醫療費用報銷，也基本不需要增加太多的醫療保險，也只在預算充足的時候才予考慮適當增加兒童的重大疾病保障（如中宏的“活力寶寶”可提供20種兒童重大疾病保障）。

　　所以主要考慮的是太太的補充醫療保障。

　　3養老保障分析

　　以本案家庭的年收入和以上的保障需求看，目前的保費預算只能用在家庭最需要保障的部分，那就是房貸、子女教育金、太太疾病等方面的風險

準備金，暫時不建議考慮過多的養老，可等到收入增長后再行考慮。

　　注：這樣，太太的壽險、意外、重疾和住院都有了兼顧，不過先生和太太還各有5萬元的壽險保障缺口未完成，有待預算的進一步調高再行增加。

作者:□文圖崔燁

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