|
李女士的丈夫徐先生，生前在一家電器公司工作。1995年，這家公司在某保險(xiǎn)公司為員工投保了團(tuán)體保險(xiǎn)，簽訂了“還本人身保險(xiǎn)協(xié)議”。公司為投保人，被保險(xiǎn)人為徐先生，受益人為李女士。去年，徐先生不幸發(fā)生意外工傷事故，經(jīng)搶救無效而死亡，未留下任何遺囑。
此后，李女士到保險(xiǎn)公司要求理賠。保險(xiǎn)公司的接待人員明確告訴她，理賠款已經(jīng)
給單位拿走了。李女士感到非常不合情理，因?yàn)檫@份保險(xiǎn)的受益人明明是自己，理賠款為何會被單位領(lǐng)走呢？
原來，電器公司當(dāng)時(shí)向保險(xiǎn)公司投保時(shí)，除了有保險(xiǎn)條款，還簽訂了一份“還本人身保險(xiǎn)協(xié)議”，規(guī)定：“保險(xiǎn)協(xié)議如與《還本人身保險(xiǎn)條款》內(nèi)容相抵觸時(shí)，則以保險(xiǎn)協(xié)議為準(zhǔn)。”該協(xié)議第十條約定：“在保險(xiǎn)有效期間被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的死亡事件時(shí)，由投保人持死亡證明書向保險(xiǎn)人提出死亡保險(xiǎn)金給付申請。”
就這樣，根據(jù)這份協(xié)議書，電器公司以投保人的身份，從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取了徐先生的身故保險(xiǎn)金。
上海保監(jiān)局的有關(guān)專家對此提出了不同看法。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十二條規(guī)定：“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人”。本案中，保險(xiǎn)合同的原受益人為李女士，但保險(xiǎn)公司卻根據(jù)另一份“還本人身保險(xiǎn)協(xié)議”，將受益人變更成了電器公司，并支付了保險(xiǎn)金。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十三條規(guī)定，“被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人受到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。”
因此，本案中，如果沒有被保險(xiǎn)人徐先生生前的同意，保險(xiǎn)公司與電器公司簽訂的協(xié)議屬無效協(xié)議，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)金支付給受益人李女士，而非電器公司。
作者：穆南 特約撰稿
| 
