商報訊

　　(記者 洪葉) 自從互聯網金融誕生至今，互聯網“寶寶”因其投資門檻低、收益率高成為關注焦點。但隨著“直銷銀行”的橫空出世，銀行進入反攻模式。因提供的理財產品收益更高，安全性也比互聯網企業更有優勢，目前已有近30家銀行推出了自己的直銷銀行。不過，前幾天記者曾趕了一把時髦，將存入余額寶[微博]的資金轉入某國有銀行剛推出的直銷銀行里買貨幣基金，結果發現直銷銀行的產品收益并沒有更高，此外，份額確認和贖回的時間都比普通貨基申購要長，實際獲得的收益按照時間來算，并沒有什么優勢。

　　目前，有近30多家銀行推出了直銷銀行，但直銷銀行在存款利率和理財收益上優勢并不明顯。

　　個別直銷銀行存款利率低于網點

　　所謂直銷銀行，是銀行通過電子渠道開展業務，不受時間、地域和網點的限制。一般來說，市民僅需手機號、身份證號，沒有銀行卡就能完成注冊。實際上大部分直銷銀行與網上銀行及手機銀行的區別并不大，都包含存款、理財產品、黃金、基金等業務。僅有少數直銷銀行能購買P2P產品，如包商銀行的小馬BANK，但其可選擇的產品也不是很多。

　　在存款業務上，直銷銀行還是比較有誠意的，基本都拿出“活期存款定期收益”的優惠。比如存期不滿一年，可以按半年計算定期利息，免去了儲戶臨時用錢的擔心。但利率上，個別直銷銀行的存款利息比網點的還低。比如某直銷銀行，其3年期定期存款利率為3.75%，而該銀行在實體的營業網點的同期利率卻是4.125%。

　　理財收益優勢不明顯

　　各家直銷銀行銷售的理財產品主要有兩類，一類是兼具靈活性和收益性的“寶寶”類產品，基本上算是“標配”；另一類便是銀行理財產品，部分銀行還會有黃金投資、賬戶原油交易等衍生業務。

　　在“寶寶”類產品上，直銷銀行系略高一籌。以昨日7日年化收益率為例，興業直銷銀行的興業寶大成增利是4.580%、民生直銷銀行如意寶(民生加銀)是4.74%；余額寶則是4.5190%%。

　　銀行理財產品方面，目前有理財產品在售的直銷銀行中，不少產品在其銀行網點都有銷售，收益率也和線下產品保持一致：興業銀行(601166,股吧)的天天萬利寶系列產品就是在網點和直銷銀行同期銷售，其產品門檻、收益率、期限均相同；平安銀行(000001,股吧)直銷銀行的70天、90天理財產品預期收益率分別為5.35%和5.4%，和電子銀行銷售的產品相同。

　　當然，直銷銀行最大的亮點，就在于打破了銀行與銀行間的壁壘，比如工行推出的直銷銀行“融e行”，即使沒有工行賬戶的客戶也可以通過手機號、他行賬號等信息開戶，購買工行理財、基金、保險等產品。