東方早報理財一周報記者/陳珺

　　在中資銀行普遍實行存量房貸7折優惠利率后，外資銀行也開始跟進。渣打銀行(中國)有限公司19日向記者證實，對于辦理首套普通住房按揭貸款的客戶最高可享受基準利率7折優惠。渣打銀行宣稱，這樣的貸款成本，甚至比7折房貸利率還要劃算。

　　不過如果市民想將房貸“跳槽”到渣打銀行目前還不行。該行表示，該業務還不能接受其他銀行的存量貸款。

　　渣打銀行日前還推出按日計息的房屋按揭貸款產品——“活利貸”，客戶可以靈活利用日常閑置資金獲得保障收益，并可自動縮短還款年限，使客戶更早地結清貸款。

　　100萬省利息60萬

　　“活利貸”是指借貸人的還款賬戶兼具活期存款功能，手頭只要有閑置資金可隨時存入該賬戶，當天即沖抵房貸的本金，而這些資金也可隨時取出，銀行系統會按日計息。

　　渣打新推出的“活利貸”比一般的按揭更能省錢。舉例來說，一位客戶如果月薪10000元，每月按揭還款額5000元，那么該客戶即可在月初時將10000元全部存入“活利貸”賬戶，那么當天即能在按揭還款之外多抵扣5000元本金。賬戶內多存1元多存1天都能抵扣本金，從而減少利息支出。而且萬一出現急用錢的情況，客戶還能一次性把所有存入的提前還款全部取出，實現了隨存隨取。

　　對于每月都有提前還款習慣的客戶，“活利貸”更加適合。例如，客戶有一筆30年期的100萬元貸款，每月還款6000元，只要他能夠做到每月在賬戶上多存入3000元，就能把還款期限從30年縮短為22年，總利息數也能從116萬元降到56萬元，節省利息近60萬元。

　　渣打中國零售銀行業務董事總經理林曼云表示，“‘活利貸’最主要的產品理念是幫助客戶在輕松還貸的同時，更有效管理資產，活用手中閑置資金，縮短還款年限并減少利息支出，從而起到省時省息的目的�！�

　　存抵貸：存款限制取消

　　為了減少利息支出，借貸人往往在貸款的前幾年采取提前還貸的措施，因為這段時間本金基數大，利息相應也高。因此，理財專家建議，在貸款的前幾年，尤其是前五年一定要爭取多還款，使總貸款中的本金基數下降，剩余的貸款利息負擔會減小。但是，怎么制定提前還貸的金額和時間卻是仁者見仁的。

　　如今，一類用活期存款抵扣貸款本金的產品解決了這一矛盾。事實上，在渣打推出“活利貸”之前，深發展、建行、招行、中行、民生等銀行也有此類產品，但是名稱各不相同，有存抵貸、存貸通、房貸理財賬戶等。但和“活利貸”相比，這些產品一般都有最低存款的要求。例如，深發展的存抵貸，顧客需要將自己的閑置資金放在約定的活期賬戶上，超過5萬元后銀行按照一定比例(55%的抵扣率)將其視作提前還貸，也就是說節省的利息支出=提前還貸部分×貸款利率，但是客戶的這部分存款并不影響其活期存款的性質，可以隨時提取。其他幾家銀行的最低存款和抵扣率也不盡相同，其中中行的門檻較高，為10萬元；而深發展、建行則分別為5萬元和3萬元。除此之外，各家銀行的抵扣比例一般都為50%至55%。而渣打“活利貸”的特色之一也在于無門檻和抵扣率限制。

　　外資行新政醞釀中

　　對于新款產品的利率設定，渣打銀行個人銀行個人貸款部產品經理喻菲告訴記者，“目前‘活利貸’的利率暫定在基準利率上打7.5折�！�

　　此外，喻菲還表示，除了新產品之外，對于一般的按揭貸款客戶，將向符合要求的貸款客戶提供最低至央行貸款基準利率7折的按揭貸款。此前，該行實行的最低利率為0.8倍。

　　另據了解，花旗、東亞和恒生等外資銀行房貸新政細則也在醞釀之中。

　　“跳槽”外資行還不行

　　盡管外資銀行開出了更為優惠的貸款利率，但是目前市民房貸想“跳槽”還不現實。

　　“如果市民想把房貸從其他銀行轉到我們銀行來，暫時還不行�！睋�了解，渣打銀行目前在全國范圍內暫停了轉按揭業務。只有購買一手房的新客戶才能到該行申請個人商業性住房按揭貸款�！拔覀円呀浉�中海、萬科、綠地集團等大的開發商都在上海簽過協議了，客戶如果購買這些樓盤立即就可以到我行來貸款�！痹�打一內部人士告訴記者。

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