|
|
理財顧問眼中的人生各階段：從20歲到50歲
華之杰
“在加拿大從事理財顧問多年，我幾乎每天都在不同的投資者中打轉，幾年下來慢慢發現不同年齡階段的投資者的確有著一些特殊的生活習慣和投資理念，我們不妨來總結總結，看看您是否能對號入座。”加拿大Trinity Financial Services Inc.公司資深理財顧問孟珺麗(Jasmine Meng)日前在接受《第一財經日報》采訪時，別出心裁地把她所接觸到的客戶群分為四個主要年齡檔。
20多歲：多變，最適合定期定投
這真是個讓人羨慕的年紀。對于20多歲的人來說，什么事都有可能，大多數規矩對于他們來說都是廢話，這個世界上還有許多新鮮的事物可以嘗試，而長輩們的諄諄教導基本上只是耳邊風。
學業可能還沒完成，工作可能還不穩定，但高消費和名牌卻是不可或缺的，“月光女神”大多處在這個年齡階段。
計劃對于他們來說是一個有點老套的詞匯，隨心所欲、隨遇而安似乎才更適合他們的生活。他們行事大膽、敢于承擔風險，樂于學習新鮮的方法和手段，可以迅速理解許多十分復雜的概念和理論。
愛打電子游戲開始作為一種技能而不是缺點被這個社會所接受，孟珺麗自己就認識不少“電玩高手”被股票公司雇去做日內交易(DT)操盤手了。
20多歲的人買保險真的是很便宜，投資回報率也是最高的，不過他們也是最不相信保險的一個群體，寧可省下每個月50~100加元的保費，攢上一年去買個PRADA包，也不愿意給自己買一份幾十萬加元的人壽保險——這一代要發生的事情還不清楚，干嗎要考慮到下一代呢？
20多歲的人，最大特點就是多變。身份會變，可能從學生變成職員，從留學生變成移民；收入會變，從無到有，從少到多；環境會變，從學校到公司，從一家公司到另外一家公司……他們的投資也是多變的，很難維持原來的投資組合。一個計劃維持還沒有半年甚至只有3個月，他們就希望看到幾年以后的結果。多數人會因為沒有耐心等待而持續不停地修改自己的投資計劃。
孟珺麗認為，最適合這個年齡段的投資方法是定期定投，無論是購買基金或者存款都可以，最好把定投的日期設在每個月的第一天，或者發工資以后的第一天，這樣可以保證在拿到現金后先為自己的未來留點經濟基礎。
30多歲：
不再隨心所欲，告別大手大腳
30多歲的人多出生在上世紀70年代。30多歲似乎是人生最辛苦的階段，過了而立之年，成了家，有了孩子，在公司里的地位也越來越重要。買了房子，換了車，但是每個月的收入卻怎么都追不上飛漲的費用。
在加拿大，要么為了拿一份穩定的工作，要么要給父母申請移民，總之報稅的收入是不會太少的，辛苦一年下來，1/4的錢送進了稅務局。不甘心之余，許多人選擇了回祖國重新開始。孟珺麗認識的回流人士中，大部分都是30多歲的年輕人。
相關報道：