如計算方式較為簡單的是工行的“存貸通”產品，據介紹，工行“存貸通”業務中起存額設置為5萬元，超出5萬元的部分，可按80%的比例獲得相當于貸款利率的理財收益；而5萬元的起存額，只能獲得活期存款的收益。

　　而在中行“房貸理財”業務、深發展的“存抵貸”業務和深圳平安銀行的“按揭金賬戶”業務中，都采用了設置不同的存款檔次，按照各存款檔次累計折算抵減房貸利息的方式，來計算理財房貸的收益。

　　假設我們有50萬元的活期存款，那么在不同的銀行辦理理財房貸的業務，由于抵扣金額設置的不同，收益也會產生較大的差異。

　　統一以目前最優惠的房貸利率6.66%來計算，如在工行“存貸通”業務中，這筆存款里有36萬元的資金可以抵扣房貸利息，5萬元的資金獲得活期存款收益，折算后的收益率約為4.87%。深發展的“存抵貸”業務中，33.91萬元資金可以抵扣房貸利息，16.09萬元可以獲得活期存款收益，折算后的收益率約為4.75%。以中行的“房貸理財賬戶”為例，25.5萬元資金用于遞減房貸利息，24.5萬元獲得活期存款收益，平均化的收益率為3.75%。而在深圳平安銀行的“按揭金賬戶”中，存入50萬元，其中25.3萬元將用于抵減房貸利息，剩余的24.7萬元獲得的是活期存款收益，加權平均后的年化收益約為3.73%。

　　長期閑置資金收益未必高

　　不過，需要說明的是，由于在理財房貸的業務設置中使用的是分級累計遞減貸款利息的方式，因此辦理該業務，能夠獲得的理財收益與存款額存在著密切的關系。上面的一個例子僅僅是一個試算，對于不同的資金額，獲得的收益率結果也并不相同。如果你希望開辦這一業務，可以根據自己的存款金額進行實際的計算。

　　另外，在計算的過程中，我們使用的是最優惠的房貸利率，即在基準利率上打85折。有的人或許會提出這樣一個問題，使用基準利率或是上浮的利率獲得的理財收益不是更高嗎？事實上，銀行在計算你的理財房貸收益時，采用的是與你現有房貸利率相匹配的原則，兩個利率是一致的，這樣也符合存款抵減房貸的基本原理。

　　從前面的計算，我們也可以看到，盡管房貸理財的業務中，可以使用一部分活期存款抵減貸款的本金份額，但是可抵減部分與活期存款部分是按照一定的比例進行劃分的，這就影響到了理財房貸產品的實際收益。如在50萬元存款的例子中，各家銀行所提供的產品收益在3.73%～4.75%之間。與市場上其余的理財產品相比較，并沒有顯著的優勢。不僅如此，在理財房貸業務中，還需要收取一些其它的費用，如業務開辦費用、按年繳納的賬戶管理費等等，加上稅收的因素，存款人實際獲得的收益可能更低。

　　因此，如果你的資金使用具有較大的不穩定性，比如經常有較大的資金在賬戶上短暫地停留，這個時候使用房貸理財業務，可以充分發揮這筆資金的使用效率，收益率也高于活期存款和通知存款收益。可是，假使你的資金閑置狀態較長，倒不如投資一些短期靈活的理財產品，包括債券基金、流動性強的人民幣理財產品，它們的收益高于房貸理財產品，同時能夠確保一定的流動性。