“創(chuàng)造財(cái)富需要的能力和知識(shí)，與管理財(cái)富需要的知識(shí)和能力是不一樣的。”董紹文告訴本報(bào)記者，有的內(nèi)地客戶本身的大部分精力還在管理企業(yè)上，他們短時(shí)間內(nèi)獲得大量財(cái)富，但對(duì)私人銀行的了解還不夠充分，所以私人銀行會(huì)先給客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分析，不會(huì)給客戶保證收益。

　　“客戶也不會(huì)把錢都交給一家銀行，且內(nèi)地客戶期待的收益要高于其他地區(qū)。”董紹文表示，其實(shí)大多數(shù)的私人銀行客戶會(huì)在不同銀行間進(jìn)行比較，“假如今年這一家（銀行）收益高，明年客戶就會(huì)再多增加一些資金。”

　　重視“軟服務(wù)”

　　私人銀行最重要的功能是財(cái)富管理，但另一方面提供的“軟服務(wù)”也受到越來(lái)越多客戶的重視。所謂“軟服務(wù)”指的是私人銀行為客戶“財(cái)富傳承”所提供的精神服務(wù)，譬如境外流行的富豪慈善活動(dòng)就是私人銀行流行的“軟服務(wù)”內(nèi)容中的一個(gè)重要部分。

　　在花旗看來(lái)，中國(guó)內(nèi)地的富人和歐美國(guó)家的富人在這方面的要求幾乎一致，慈善活動(dòng)和對(duì)第二代的財(cái)富觀念培訓(xùn)今后也將越來(lái)越多。

　　花旗私人銀行每年的七八月份，都會(huì)在香港或者新加坡，為富豪的第二代提供一個(gè)五天或者一周的培訓(xùn)課程，既有著名的大學(xué)教授解讀心理學(xué)、金融學(xué)方面的知識(shí)，也會(huì)請(qǐng)銀行內(nèi)精通資本市場(chǎng)的分析師和交易員來(lái)講解投資、信托、融資和對(duì)全球市場(chǎng)的看法。

　　“這些培訓(xùn)一般是在暑假進(jìn)行，課程也安排得相當(dāng)緊密。一般富豪第二代的年齡都在19~20歲左右，將這些年輕人集中在一起，他們年齡相仿，背景類似，很容易成為朋友，甚至能發(fā)現(xiàn)合作的機(jī)會(huì)。”

　　隨著經(jīng)濟(jì)全球化成為趨勢(shì)，富豪第二代往往來(lái)自不同國(guó)家，通過(guò)“培訓(xùn)＋聯(lián)誼”的活動(dòng)，“中國(guó)客戶的孩子興致勃勃地帶領(lǐng)新認(rèn)識(shí)的中東小王子來(lái)內(nèi)地旅游，而他們的父輩也會(huì)高興自己第二代有了新的‘小圈子’。”董紹文說(shuō)。

   馮桔