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認識代客境外理財業務(二)http://www.sina.com.cn 2007年09月12日 02:20 中國證券網-上海證券報
作為一項新的理財產品———代客境外理財產品,雖然可以投資境外市場,但卻并不意味著“國外的月亮”就比中國的圓。和其他理財產品一樣,代客境外理財產品也有自身的運作規律,也有許多需要您關注的問題。在購買代客境外理財產品之前,作為投資者的您,應該進行自我評估,并充分了解產品的相關信息。 在投資前,您應先問自己下列問題:對于用來投資的資金,可以騰出來多久做投資?這項投資占整個投資組合的百分比又是多少?希望每年有多少回報?可以接受多大的升跌幅?等等。只有問清楚了這些問題,才能夠明確自身所能承受的風險和投資的目標,增強對相關產品的理解能力,判斷這些產品是否適合自己。 而下一步,針對自己的需求,您還應該了解您所要購買的代客境外理財產品的各方面信息。 您需要了解產品自身的投資策略以及投資風險等方面的問題。這些問題是關于這個產品的最為重要的信息,也與您的投資收益息息相關。購買前,您必須了解產品是否已經獲得批準。然后要了解產品的投資策略是什么,將會投資于什么工具,以及這些工具的歷史回報和波幅是多少。當然,銀行向您提供的這些數據只能作為您投資的參考,根據歷史回報測算出來的投資收益和波動幅度也不代表著您在實際投資中所遇到的情況。至于風險方面,您需要向銀行仔細咨詢投資該產品時將會面臨的所有風險,尤其是產品的風險級別,是屬于高、中還是低風險級別?該產品有哪些避險措施?產品的境外管理人又是誰?全面清晰地了解到這些方面的內容,是非常重要的。 在購買這類產品的過程中,您需要了解一些具體問題。比如購買這個產品所需要的最低投資金額,產品將會收取哪些費用,包括如何計算、什么時候收取以及如何購買產品等問題。此外,產品的投資期限和是否可以隨時贖回也是您需要向銀行工作人員詢問清楚的,投資期限的長短和是否可以贖回直接關系到您所投資資金的流動性,而上述的其他問題,則關乎到您具體的投資成本。 產品的信息公布渠道和售后服務也是您要關注的。比如購買該產品后怎樣查到其表現以及其他有關產品的信息?購買該產品后有什么售后服務?如何對該產品提出疑問或者投訴,聯絡方式如何等。這些都是您可能在購買產品后會遇到的問題。一般而言,目前代客境外理財產品的投資期限相對來說都較其他產品稍長一些,因此在這段時間內,能否及時了解到產品在投資過程中的各項信息,是十分重要的。 相關新聞:
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