中國銀監會公眾金融教育專欄 連載④

　　一旦決定要進行投資了，您還需要做一項工作：挑選適合自己的理財顧問。

　　投資理財是一項專業性很強的工作，現在市場上的金融產品紛繁復雜，在投資前咨詢專業的理財顧問，可以得到更多的知識、更專業的建議。但是現今大部分的理財顧問的收入都與其銷售業績掛鉤，怎樣才能確保他們的意見真的適合您？如何選擇一個適合自己的理財顧問呢？

　　就像“投資前應該問清楚自己”一樣，除了您需要明確自己的投資目標和年齡、收入、職業以及財力等因素外，您的理財顧問也必須清楚這些。理財顧問能否提供適當的意見，在于他能夠掌握多少客戶的資料。因此，盡職的理財顧問會向您詳細詢問，盡量了解您的需要和情況，然后才會針對性地給出建議。一方面，您應該作好準備向理財顧問透露自己的資料，另一方面也可以從中借機“考驗”一下理財顧問是否盡職。

　　理財顧問的建議是否專業，也需要您仔細斟酌他給出的投資建議。要清楚顧問推薦的產品的各種信息———是否已獲得相關監管機構的認可？該項投資怎樣才能賺錢？哪些因素會影響到收益？買入、持有和賣出這種投資產品時，需要支付哪些費用？投資的最低或最高限額？在持有期間能夠獲得哪些信息，又怎樣知道投資的運作情況？一個合格的理財顧問，會非常詳細地跟您解釋說明有關投資產品的各方面內容。

　　負責任的理財顧問，還會主動跟您說明在投資過程中遇到的風險。這里面包括風險涉及的程度是否在您的承受能力范圍內，還有在您突然需要現金周轉的時候，提前終止是否需要您承擔違約金或者其他損失等問題。只有把風險披露得越全面，這個理財顧問的建議才可能是真正從您的角度出發的。

　　當然，理財顧問還需要審慎地為您選擇投資產品。您可以問問理財顧問除了推薦的產品外，是否還有其他選擇？為什么不選擇其他產品？假如單純為了追求較高的回報而貿然投資，并不是令人信服的理由。

　　最后，還需要提醒您的是“不要隨意簽署文件”。只有在完全了解投資協議的內容，并且理財顧問已經披露了所有的信息和風險后，您已經明白自身的權利和責任，才可以簽署文件。您還應該特別留意客戶協議中的免責條款，免責聲明中免去了顧問和金融機構的哪部分責任，簽署聲明后，將如何影響您的法定權利等問題都是您要了解清楚的。否則，請務必跟您的顧問提出疑問。

　　■小鏈接

　　必須問理財顧問的問題

　　·他是否已經考取專業的證書？

　　·他具有什么經驗和資格？

　　·他將為您提供哪些產品和服務？

　　·在您投資后，他們是否會為您繼續跟進？

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