理財產品銷售員一問三不知業務水平急需提高

http://whmsebhyy.com 2006年07月12日 15:28 大洋網-廣州日報

倪黎祥攝 點擊此處查看全部財經新聞圖片

　　近期，銀行理財產品越來越熱，然而針對理財產品的投訴也越來越多，以致日前監管部門專門下發《關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知》，要求商業銀行對理財產品風險進行充分、清晰和準確的揭示，建立健全個人理財業務人員資格考核。

　　然而，銀行理財產品只提收益不提風險、缺少詳細的產品介紹和風險提示等問題仍然普遍存在。不少銀行的營銷人員對理財產品掛鉤對象甚至一無所知，對客戶咨詢也一問三

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不知，消費者買了產品仍然“蒙查查”。

　　本報記者方利平

　　有不愿透露姓名的銀行業人士表示，目前不少銀行直接面對客戶的營銷人員確實只懂開賬戶、辦手續等具體業務的操作，對

理財產品的性質和掛鉤對象所知甚少，導致銷售時很容易對客戶形成誤導，這是目前理財產品遭遇大量投訴的主要原因。

　　理財產品：

　　浮動收益讓人眼花繚亂

　　目前市場上銷售的浮動利率理財產品中，多與利率、

匯率、商品價格(如金價、油價等)、股票價格等掛鉤，如中行的浮動收益外匯理財產品，就是與在香港上市的中石油、中石化、中海油三只股票作為掛鉤對象；而浦發行剛結束申購的人民幣浮動收益率產品，是與美元/歐元的匯率掛鉤；招商銀行正在銷售的日日金外匯理財產品，則是與美國國債一個月期的收益率掛鉤。

　　甚至還有與信用實體掛鉤的產品，如工行發售的“與國家開發銀行信用掛鉤型產品”，該產品規定，如果1年內國開行不發生未能償債、債務重組、破產等信用事件，客戶就可以獲得5.15%的收益率；如果發生了信用事件，客戶的收益率將大大降低，甚至本金都不能得到全部保障。

　　而各種產品的掛鉤方式也各有不同，有的計息日期以落在指定區間的實際天數為準，有的一旦突破區間，則所有收益全部泡湯。

　　宣傳材料：

　　不提風險只談收益

　　針對令人眼花繚亂的產品，記者走訪了廣州地區的多家銀行后發現，大多數銀行只向咨詢客戶提供宣傳冊子或單張，不提供詳細的產品說明書，更無風險提示方面的任何材料。只有客戶帶齊證件和資金賬戶準備簽合同購買產品時，才提供詳細的協議書。

　　在客戶所能見到的宣傳材料上，幾乎都將突出收益作為重點進行渲染，而對產品的性質和詳細的收益計算卻輕描淡寫，留下諸多懸念。如一款人民幣浮動收益理財產品，就在宣傳單張上大肆渲染“理財產品收益率天天高！”“3個月時年收益率就可以達到1.9%。”而對產品的掛鉤對象美元/歐元的指定匯率區間則簡單描述為“即期匯率+/-400”，對400的具體對應值沒有任何說明，讓人一頭霧水。

　　銷售人員：

　　對產品所知甚少

　　而當記者咨詢銷售人員時卻發現，多數銷售人員對浮動收益產品的掛鉤對象所知甚少，只是一味地強調產品獲取高收益的可能有多大。如一款與香港石油股掛鉤的外匯理財產品規定，當三只股票中的任何一只小于或等于期初價格的78%時，客戶的收益率為最低值4.5%，否則可高達11.5%。銷售人員在銷售時大肆鼓吹，“目前油價高企，石油股跌破期初價格的78%的可能性很小。”然而當記者要求查看3只股票的歷史走勢時，該銷售人員甚至不知如何從網上獲取相關資料。

　　而當記者咨詢一款與美國國債掛鉤的產品時，客戶經理也對美國國債市場一無所知。

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