理財羅盤如何玩轉(zhuǎn)財富金礦

　　22天漲100美元，這就是最近國際黃金市場的驚人表現(xiàn)。

　　受美元走軟及伊朗危機的影響，9日國際現(xiàn)貨黃金突破每盎司700美元大關(guān)，收于700.10美元/盎司。而這一價格在4月17日還僅僅是600.85美元。扣除其中的假期，近期金價每天均漲超過了5美元。而此前，國際金價從500美元到600美元的突破用了4個半月，400美元到500美元的突破更是用了將近30個月。

　　吃到甜頭的不光是國際黃金投資者。從4月28日至昨日，國內(nèi)金價從160元/克攀升到180元/克，國內(nèi)炒金族日賺1%。不過，當很多投資者摩拳擦掌打算投資黃金時，股市“牛味”驟增。

　　經(jīng)歷了七天假日的休整，中國的股市如同注入了“一針興奮劑”，在5月開盤后的兩天里一路飆升。9日滬綜指跳空高開于1503．24點，輕松越過1500點心理關(guān)口，上證指數(shù)沖破了近2年來首次站上1500點。從5月8日至昨日，上證綜指連收陽線，收盤點從1446.99點直攀至1545.69點，3個交易日猛漲近100點。

　　3個交易日里，每日漲停個股都在百家左右。中國證券登記結(jié)算有限公司的數(shù)據(jù)顯示，節(jié)后兩天，A股日均開戶人數(shù)接近2萬人。自今年年初以來，股市的消息似乎一直讓人有所期待。即使是曾經(jīng)被深套的老股民也開始把目光投向久違的股市。氣勢如虹的股市，點燃了眾多投資者和潛在股民的炒股熱情。融資重新啟動的“大利空”都砸不動的股市，不僅沒讓人們“談新色變”，而且股指跳空高開，一路攀升，市場吸引力急劇升溫。為了不錯過還不明朗的“大牛市”，一些人甚至琢磨起了貸款炒股。

　　面對著

　　“投資不是投機，要在嚴格進行風險控制的基礎(chǔ)上進行適合自己的規(guī)劃。”中央財經(jīng)大學證券與期貨研究所副所長郭田勇并不贊成人們跟風投資。

　　“尤其是在當前的股市，必須清醒、冷靜地看到，股指的漲漲跌跌是市場經(jīng)濟中很正常的現(xiàn)象，我們不能一見股指下跌就大驚失色，無所適從，一見股指上漲就欣喜若狂，人云亦云。”郭田勇說。

　　而農(nóng)行理財專家建議人們，最好把自己的資產(chǎn)進行一定比例的分化，一部分用于短期流動投資，另一部分用于長期穩(wěn)定投資。

　　那么，錢到底該如何打理呢？專家專門設(shè)計了除定期儲蓄存款外的5種理財方案，供普通投資者選擇。

　　專家支招百姓理財

　　國債發(fā)行主體是國家，主要包括憑證式國債和記賬式國債，具有極高的信用度，且不需繳納利息所得稅。

　　憑證式國債一般分為2年、3年、5年期，收益率通常高于同期儲蓄存款稅后利率，但不能更名，不可流通轉(zhuǎn)讓，如提前兌付需收取一定的手續(xù)費，且按實際持有天數(shù)及相應(yīng)利率檔次計付，實際收益率會下降。

　　記賬式國債是以記賬形式記錄債權(quán)的國債，期限一般為7年以上，每年付息一次，交易價格取決于市場的供求關(guān)系，可以通過買賣價差獲取額外收益，且流動性較強，可隨時上市流通。基金理財計劃

　　證券投資基金就是匯集眾多投資者的資金，委托投資專家統(tǒng)一管理，進行證券投資的一種投資工具，是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。

　　開放式基金的表現(xiàn)因投資對象不同，表現(xiàn)不盡相同。股票型基金屬高風險高收益，目前累計凈值較高。債券型基金波動較小，尤其短債基金風險較小，收益穩(wěn)定，一般情況下超過一年定期存款收益。

　　因市場原因，開放式基金的凈值出現(xiàn)一定的波動，但數(shù)據(jù)表明，開放式基金的收益超過同期市場表現(xiàn)，總體波動幅度小于股市。2001年以來，盡管我國證券市場處于大幅調(diào)整之中，但開放式基金收益統(tǒng)計結(jié)果表明，凡認購持有發(fā)行基金期限超過2年以上的均能夠?qū)崿F(xiàn)超過同期儲蓄存款的良好收益。銀行理財產(chǎn)品

　　近年來，銀行推出各種不同結(jié)構(gòu)的人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品。有簡單的“儲蓄型”理財產(chǎn)品，可獲略高于同期存款的收益，理財產(chǎn)品投資的方向大都為風險較低的短期國債、央行票據(jù)等，為投資者提供相當于存款的安全性。有復雜的“結(jié)構(gòu)型”理財產(chǎn)品，與利率、匯率、債券、信用、股票、貴金屬(含黃金)、商品(含原油)等以及前述指標的指數(shù)變動掛鉤，客戶通過承擔一定的風險(如市場風險、匯率風險、資金流動性風險等)來提高投資本金的收益。例如目前固定收益的二年期美元外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率已超過5％。

　　中國建設(shè)銀行江蘇省分行的理財專家提醒廣大普通投資者，在選擇投資理財產(chǎn)品時，不能光看產(chǎn)品收益率的高低，要將產(chǎn)品的收益率、期限、結(jié)構(gòu)、流動性和風險度作一個綜合的判斷。世上沒有最好的投資產(chǎn)品，只有適合自己的投資產(chǎn)品。投資者應(yīng)該清晰地了解自己的資金用途、風險承受能力，在確定自己預(yù)期收益水平的前提下選擇適合自己的理財產(chǎn)品。黃金理財計劃

　　作為稀有金屬的黃金被譽為“經(jīng)濟避風港”，在受通貨膨脹、匯率波動、油價上漲等因素影響時，黃金的避險保值功能尤為突出，已成為投資者資產(chǎn)組合的重要部分。近年來隨著國際金價穩(wěn)步上揚，其增值功能日益突出。目前國內(nèi)金價已漲至175元／克。

　　建設(shè)銀行“龍鼎金”黃金產(chǎn)品包括賬戶金和實物黃金兩大類產(chǎn)品，其中“賬戶金”是指投資人在建行開立黃金賬戶，根據(jù)報價買入或賣出黃金份額，通過低買高賣賺取差價，而不進行實物黃金交割，交易品種有ＡＵ99．99、ＡＵ99．95。實物金是指擁有建設(shè)銀行自主品牌、自主設(shè)計并委托國內(nèi)知名黃金企業(yè)加工而成的實物黃金產(chǎn)品，包括投資型金條(50克、100克、200克、500克)和紀念型金章。保險理財計劃

　　保險產(chǎn)品主要包括保障型保險產(chǎn)品、投資理財型保險產(chǎn)品、責任保險等。作為一種保障為主要目的的理財產(chǎn)品，保險產(chǎn)品的收益不是很高，但以小錢防范風險，以確定的支出防范不確定的風險，從而更穩(wěn)定地規(guī)劃和管理家庭財務(wù)。同時，借助保險的功能，您和您的家人也可以更有效地實現(xiàn)“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、幼有所靠”的幸福生活目標。

　　例如，太平洋保險公司的紅利發(fā)5年期的保險產(chǎn)品不但有平均1．07％的保底收益，每年還有分紅收益(2005年平均為1．1％)，更重要的還有2倍保險金額的意外傷害身故保障。