RFP攜手大中華共走卓越路

　　文/本刊編輯部 攝影/王宏

　　麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元。專業理財將成為我國最具發展潛力、發展速度最快的金融業務之一。

　　國家經濟景氣監測中心公布的一項調查結果表明，約有70%的居民希望自己有理想的

理財顧問，50%以上的人愿意支付顧問費。而國內的理財師培訓才剛剛起步，真正意義的本土理財師緊缺，遠不能滿足金融市場對專業的注冊財務策劃師日益膨脹的需求。

　　4月26日上午，《卓越理財》雜志社與香港大中華人才培訓顧問(集團)有限公司、美國注冊財務策劃師(RFP)協會合作簽字儀式結束后，RFP協會美國總部代表羅伯特先生和大中華區總監黃志杰先生接受了《卓越理財》的采訪。

　　《卓越理財》：美國的金融市場已經發展得相當成熟，目前個人理財業的發展狀況是怎樣的？

　　羅伯特先生：在美國，理財已經越來越流行。每個人理財的目標是不一樣的，有的需要解決個人的健康保障問題，有的需要解決孩子的教育問題，有的人需要解決退休后的養老問題。同時金融市場波動大，金融投資產品數量多，許多人常常不知道該如何選擇。這就十分需要理財師根據每個人的不同需求去幫助他們理財，所以理財師在美國是很重要的職業。

　　《卓越理財》：在美國人們理財主要是通過什么渠道進行的？RFP在美國的業務開展情況如何？

　　羅伯特先生：在美國有很多中介機構在做理財業務。過去主要是通過會計、保險和經紀人在幫助客戶理財。隨著社會保障的日益不足，人們理財需求的增強，中介機構也迅速膨脹起來，找專業的理財策劃師做理財顧問成為一種趨勢。

　　RFP在美國幾個州都設有分部，另外在亞洲、南美洲等地區都有我們的業務，中國有著非常巨大的市場，發展個人理財的前景非常好，所以未來會把更多的資源投向中國。

　　《卓越理財》：中國目前正處在高速發展階段，個人財富的積累也快速增長，最新數字顯示中國人的個人存款已經達到15萬億，對于中國這么大的潛在市場，您有什么展望?在發展初期，人們可能并不能完全接受理財師介入到他們的理財實踐中，對這一問題您有什么看法？

　　羅伯特先生：中國的經濟正以飛快的速度發展，但是個人理財市場還遠遠沒有達到成熟的程度。隨著中國GDP的不斷上升，估計未來中國人的收入水平也會逐步提高，怎么去管理個人的收入就成了一個很重要的問題，尤其是退休金的管理將會占更大比例。中國人更多的是選擇把錢存進銀行，和美國人的消費生活方式完全不同，這對經濟的發展是有利的。但是在條件不成熟的情況下，就鼓勵他們投資卻是有風險的。所以首先要讓人們樹立理財觀念，個人理財不僅僅是購買金融產品，更應該通過不同的產品降低風險實現理財目標，通過培訓，讓經過專業訓練的理財師向人們推薦符合自己的理財產品，幫助人們合理投資。

　　《卓越理財》：國內理財師培訓已經啟動，金融理財標準委員會與美國CFP有了初步的合作，勞動人事部制訂了理財規劃師的職業標準，在北京地區幾所著名高校也開辦了理財師培訓課程。請問你怎么評估國內的理財培訓市場，RFP在中國市場上如何定位自己？

　　黃志杰先生：RFP和其他的理財教育機構相比有獨特的優勢。

　　第一，RFP運作靈活，在總部的支持下實現了中國化的培訓設置，把國外的經驗很好地移植到了中國。RFP的老師非常熟悉中國的市場，并且有綜合的理財經驗。RFP把國外的理財新產品介紹到中國的同時，更會注意引入最新的國際理財觀念。

　　第二，RFP的國際認證資格更能夠得到國際承認。RFP在香港已經有多年的

　　運作，并且在廣州等地已經開辦了培訓基地。4月24日，香港的1000名RFP學員舉行了畢業典禮，廣州的畢業儀式也有100名學員，他們來自銀行、保險、會計、法律和房地產等不同的行業，覆蓋了整個金融市場。

　　第三，RFP重視實務操作，學員可以分享培訓師的實踐經驗，并且可以和培訓師積極互動，這點對比大學開辦的理財課程優勢明顯。

　　《卓越理財》：RFP目前頒發的畢業證書是英文的，但是英文在中國還遠未達到普及的程度，有沒有考慮解決這一問題？

　　黃志杰先生：我們也考慮到了這個問題，目前正在籌劃過程中，預計今年年底之前就有可能頒發雙語證書。

　　《卓越理財》：對于這次與《卓越理財》的合作，二位能否展望一下今后在中國理財市場的發展前景？

　　羅伯特先生：《卓越理財》有豐富的經驗以及充足的資源，希望能夠通過合作促進RFP的品牌建設，能夠深入到中國的金融機構，加強在中國的影響力。當然美國總會也會加大與《卓越理財》雜志的合作范圍和更多的資源投入。

　　黃志杰先生：這是一個好的開始，有一個共同的目標，大家付出共同的努力，實現資源共享，三方努力變成合力，最終會實現共贏。