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一、什么是征信？
1、什么是征信？為什么要征信？
您向銀行借錢，銀行希望了解您是誰？想知道您是否會按時還錢？以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄？等等。為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料：單位證明
、工資證明等等；銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪……。兩星期、甚至更長的時間后，才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。
現在好了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：它們把各自掌握的關于您的信用信息交給一個專門的機構匯總，由這個專門的機構給您建立一個“信用檔案”(即個人信用報告)，再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構共享信用信息的活動就是征信，為的是提高效率，節省時間，快點兒給您辦事。您再向銀行借錢時，征得您的同意，銀行信貸員先查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，很快會告訴您是借還是不借。銀行省事，您省心。
在我國，各商業銀行是通過中國人民銀行征信中心(以下簡稱征信中心)交換信息獲取個人信用報告的。
2、征信對您有什么好處？
省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，征信的第一個好處就是給您省時間，幫您更快速地借錢。
好借款。俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。
提醒您。如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您貸款時當然要慎重對待了，并極有可能讓您提供抵押、擔保，可能降低貸款額度，或提高貸款利率，甚至會拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經借了很多錢，銀行也會很慎重，怕您負債過多承擔不了，也可能會拒絕再給您貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。
更公平。征信對您還有一大好處是幫助您獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。
二、誰決定您能否獲得貸款？
是銀行等信貸機構！
征信中心只是如實地提供您的信用報告，作為銀行等信貸機構決定是否給你貸款重要參考之一。
1、銀行根據什么做出是否給您貸款的決定？
銀行決定是否給您貸款時主要考慮以下幾方面的因素：
銀行的信貸政策：即某家銀行愿意給哪類人群貸款。比如有些銀行愿意給在校學生發放信用卡，有些銀行則不愿意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力和市場定位等所決定；
借款人的基本情況：如工作單位、居住狀況、收入等；
借款人的信用狀況：如您目前的負債水平、是否曾經有過借錢不還的歷史等。
其他銀行認為需要參考的情況。
因此，您的信用報告只是幫助銀行做出決定的參考之一，并不是唯一依據。
2、如果銀行以“有不良記錄”為由拒絕給您貸款怎么辦？
如果銀行以您“有不良記錄”為由拒絕給您貸款，您可以請銀行講明是由于您的哪一筆或哪幾筆不良記錄拒絕給您貸款。
三、您了解個人信用報告嗎？
1、什么是個人信用報告？
個人信用報告就是全面、客觀記錄您的信用活動，反映您的信用狀況的文件。主要包括以下信息：
您的基本信息：包括您的姓名、身份證件、家庭住址、工作單位等基本信息。這些信息告訴商業銀行 “您是誰”。提醒您在辦理銀行業務時，準確填寫個人基本信息，并及時更新您的基本信息，以便商業銀行對您做出快速、準確的判斷。
您在銀行的貸款信息：您何時在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒還，以及是否按時還款等信息。
您的信用卡信息：您辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等信息。
您的信用報告被查詢的記錄：計算機會自動記載何時何人出于什么原因查看了您的信用報告。
隨著數據庫建設的逐步推進，除了以上信息外，您的個人信用報告還將記載您的社會保障信息、銀行結算賬戶開立信息、個人住房公積金繳存信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。
2、誰能直接查看您的信用報告？
目前，除您本人外，只有商業銀行在辦理貸款、信用卡等業務和進行貸后管理時才可以直接查看您的信用報告。當然，您獲得自己的信用報告之后，也可以根據您自己的意愿提供給其他機構看。
3、您如何能得到自己的信用報告？
您可以到當地的中國人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請。
4、查詢個人信用報告收費嗎？
查詢個人信用報告是征信中心給您提供的一種服務，所以原則上需要收取一定成本費用，但目前暫不收費。
5、個人信用報告中的信息將保留多長時間？
目前，國內還沒有出臺相關規定。在國外，一般負面記錄保留7年，破產記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。
四、個人信用報告出錯怎么辦？
1、個人信用報告為什么出錯?
首先要相信沒有人會故意弄錯您的信用報告。出錯的原因最可能來自四個方面：一是在辦理貸款、信用卡等業務時，您自己提供了不正確的信息給銀行；二是別人利用各種違規手段，盜用您的名義辦理貸款、信用卡等業務；三是在辦理貸款、信用卡等業務時，柜臺工作人員可能因疏忽而將您的信息錄入錯誤；四是計算機在處理數據時由于各種原因出現技術性錯誤。
2、個人信用報告出錯了怎么辦？
您可以通過三種渠道反映出錯信息，要求核查、處理：一是由您本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出錯信息的商業銀行經辦機構反映。
如果您對最終處理結果有爭議，您可以向征信中心申請在您的信用報告中加入個人聲明。如果您認為征信中心提供錯誤信息損害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到滿意解決，您還可以向中國人民銀行征信管理局反映，或向法院提起訴訟，以法律手段維護您的權益。
3、個人信用報告出錯會影響您一生的信譽嗎？
個人信用報告可能會出現錯誤，在錯誤更正前，可能會給您帶來暫時的不便，但一經修改后，錯誤信息將不再反映您的信用報告中，因而也就不會影響您一生的信譽。
4、提高個人信用報告的質量，您能做什么？
一是辦理貸款、信用卡等業務時，向銀行提供正確的個人信息，并及時更新您的信息。二是要時刻關心您的信用記錄，定期查詢您的信用報告。三是發現您的信用報告出錯時，及時報告并申請更正。
五、征信會侵犯您的隱私嗎？
不會！我們采取了以下五種措施來確保您的隱私安全：
授權查詢。沒有您的書面授權，沒人能看到您的信用報告。當然，如果您已經從某家銀行借了款，或用了它的信用卡，那這家銀行將無需征得您同意，就可以查看您的信用報告：銀行把錢借給您以后，需要隨時了解您最新的情況，確保銀行資金的安全。
限定用途�！秱�人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)有明確規定：除了您本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或管理貸出去的款、發出去的信用卡時才能查看您的信用報告。
保障安全。存儲著您信用報告的數據庫是非常安全的。您的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的管理系統，其安全性是國內一流的。
查詢記錄。個人信用信息基礎數據庫還對查看您信用報告的商業銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢您信用報告的情況，并展示在您的信用報告中。
違規處罰�！掇k法》明確規定，商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。
友情提示：您自己是個人隱私最好的保護者。首先，提醒您在填寫信貸業務申請表時，留意申請表中的授權查詢條款或其他書面授權文件。其次，提醒您定期查詢自己的信用報告，根據信用報告中的查詢記錄判斷是否有可疑情況，發現未經您授權的查詢，請及時報告征信中心。
六、您了解個人信用信息基礎數據庫嗎？
1、什么是個人信用信息基礎數據庫？
個人信用信息基礎數據庫是我國社會信用體系建設的重要基礎設施，是在國務院領導下，由中國人民銀行組織商業銀行建立的個人信用信息共享平臺，其日常運行和管理由中國人民銀行征信中心承擔。該數據庫采集、保存、整理個人信用信息，為商業銀行和本人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策、金融監管提供統計信息服務。
友情提示：個人信用信息基礎數據庫已經實現全國聯網，只要您與銀行發生過借貸關系，就能在國內任何地方的商業銀行信貸網點查到您的個人信用報告。
2、建立個人信用記錄(加入個人信用信息基礎數據庫)，需要申請嗎？
不需要。您只要去銀行辦理過貸款、信用卡、擔保等信貸業務，您的信息就會通過銀行自動報送給個人信用信息基礎數據庫。
友情提示：您不要相信社會上其他機構的非法宣傳，謹防上當受騙。
4、您了解征信管理局嗎？
征信管理局是中國人民銀行的一個內設機構，成立于2003年11月，目的是為更好地履行國務院賦予人民銀行“管理信貸征信業，推動建立社會信用體系”的職責，具體包括承辦信貸征信業管理工作；擬訂信貸征信業發展規劃、管理辦法和有關風險評價準則；承辦有關征信與金融知識宣傳普及工作。
七、良好的信用記錄給您帶來哪些好處？
良好的信用記錄會給個人帶來哪些好處？
良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信譽財富。一般而言，為保證收回貸款，銀行只有在您提供了充足的抵押品后才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會按時還款，即使您無法提供物質抵押品，銀行也會給您貸款。因此，良好的信用記錄就象“信譽抵押品”，幫助您獲得銀行貸款。
2、如何擁有良好的個人信用記錄？
如果有可能，請盡早建立您的信用記錄。簡單的方法就是與銀行發生借貸關系，例如可以向銀行申請一張信用卡或申請一筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因為沒有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷您信用狀況的便捷方法。
如果您有拖欠的款項，請盡快將欠款付清。您需要建立自己的還(繳)款計劃，及時歸還貸款及信用卡透支額，按時繳納各種費用。否則，不良行為就會如實反映在您的信用報告中，對個人信用形成不良影響。
如果您的信用報告中確實有負面信息，請不要氣餒。這些信息經過一定年限以后就會從信用報告中去掉。而且，正面的信息也同樣會反映在您的信用報告之中，您可以用自己的實際行動書寫良好的信用記錄，幫助商業銀行對您做出客觀、全面的判斷。
八、常見的誤解
中國人民銀行的個人征信系統就是搞“黑名單”
錯！個人征信系統根本沒有單列出一個所謂的“黑名單”，它只是如實地記錄您原始的信用信息，不加任何主觀判斷生成您的信用報告。個人征信系統是您信用狀況忠實的“記事本”，它不會寫上任何好與壞的評語。所以，您不必擔心會因為一次不小心而被列入完全不存在的“黑名單”。
一次失信，“信用污點”會跟人一輩子
一次失信，可能會在一段時間內對個人信用活動產生一些影響，但所謂的“信用污點”絕對不會跟人一輩子。在國外，一般的負面記錄保存7年，我國也將盡快出臺相關規定。所以，永遠不要氣餒，您可以重新開始！
九、您如何聯系我們？
中國人民銀行征信中心
地址：北京市金融街35號國際企業大廈3A22
郵編：100032
電話：010-60247871/2
目前，征信中心的各項業務剛剛開展，您查詢自己的信用報告和進行異議處理可能還有些不便，敬請您諒解！另外，中國人民銀行公開網站www.pbc.gov.cn上有許多關于征信知識和政策法規的內容，歡迎登錄瀏覽。
十、中國人民銀行個人征信系統建設重要事件
1、2004年12月，全國統一的個人信用信息基礎數據庫成功實現了15家全國性商業銀行和8家城市商業銀行在全國7個城市的聯網試運行，進入試運行階段。
2、2005年8月18日，中國人民銀行2005年第3號令發布《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》，已于2005年10月1日正式開始實施。
3、2005年8月31日，全部國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行全國聯網。
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